Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

7,2k full reads
19k story viewsUnique page visitors
7,2k read the story to the endThat's 38% of the total page views
3 minutes — average reading time

Часто начинающие инвесторы задаются вопросом: куда надежнее всего вложить деньги и получать стабильный доход? Инвестиции в ценные бумаги – это хоть и не сильно, если все просчитать, но рискованные вложения. Ответ есть – это банковские вклады, пожалуй, самый надежный вид инвестиций.

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

Кому подойдет банковский вклад

Банковский вклад подойдет тем инвесторам, которые не гонятся за большой прибылью, а предпочитают надежный и стабильный доход в течении долгого времени.

Плюсы и минусы

Как и у любых видов инвестиций, у банковских вкладов есть положительные и отрицательные стороны. Давайте ниже рассмотрим их.

Плюсы:

  • Надежность. Вклады, пожалуй, самый надежный актив на сегодняшний день, вашим средствам практически ничего не угрожает.
  • Стабильность. Чаще всего, банки начисляют проценты по вкладу раз в год, но есть и те, кто начисляет даже раз в месяц.
  • Страхование вклада. Если у банка есть лицензия ЦБ на осуществление банковской деятельности, то сумма на вкладе до 1’400’000 рублей будет полностью застрахована. Если банк вдруг разорится, то вы сможете вернуть ваши денежные средства. Вы даже можете открыть вклады в разных банках и положить на счет каждого до 1.400.000, тем самым полностью уберечься от каких либо непредвиденных ситуаций.
  • Удобность в использование. Для того, чтобы открыть банковский вклад уже не надо стоять в очередях, достаточно зайти в мобильное приложение банка и сделать пару кликов. Точно так-же, можно пополнять счет и выводить средства.

Минусы:

  • Доходность. Большинство людей понимают, что как правило чем выше надежность инвестиции, тем ниже доходность. У банковского вклада, в зависимости от условий, она может едва лишь покрыть инфляцию.
  • Неликвидность. Чаще всего, для увеличения доходности, вклад открывают на 1+ год, и если вам вдруг понадобятся деньги и не будет другого варианта, кроме как снять их с вклада, то вы потеряете обещанную доходность.

Какой банк выбрать

Критериев выбора банка для вклада не так много. Самое главное, чтобы он был с лицензией ЦБ на осуществление банковской деятельности, тогда ваши средства будут застрахованы. Все же, рекомендуем выбирать именитые банки. Не последнюю роль играет и процентная ставка по вкладу. Ниже мы разберем 9 самых надежных и именитых банков и разберемся, в каком из них лучше открыть вклад.

Сбербанк

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

Сбербанк является самым популярным банков в России. Был основан 22 марта 1991. Банк имеет достаточно большое разнообразие условий по вкладам.

Самые прибыльные вклады у Сбербанка имеют минимальную сумму вложения и запрет на последующее пополнение и снятие денежных средств. Давайте рассмотрим самый выгодный вклад в Сбербанке.

Вклад Сохраняй. Чтобы получить максимальную прибыль, сумма вложения должна быть от 400 тысяч рублей и срок вклада 3 года. Тогда процент по вкладу будет достигать 5.44% годовых с учетом капитализации.

У Сбербанка так же есть вклады для особых клиентов (владельцы пакета услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый), там процентная ставка может доходить до 6.91% годовых! Но как вы понимаете, обслуживание этих пакетов услуг стоит не малых денег и сумма вложения должна быть от 1 миллиона рублей. Полностью с тарифной линейкой Сбербанка можно ознакомиться здесь.

ВТБ

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

Далее в нашем списке идет банк ВТБ, основанный в 1990 году. На данный момент, банк идет вторым по величине активов и первым по размеру уставного капитала.

Так же как и у Сбербанка, у ВТБ самый выгодный вклад тот, в котом нельзя снимать и пополнять деньги в течении всего срока вклада. В целом, у первых двух банков очень схожие условия. Рассмотрим теперь самый выгодный вклад банка ВТБ.

Вклад Выгодный. Гарантирует доходность 5.85% годовых без учета капитализации. Минимальная сумма вклада составляет 100 тысяч рублей, а срок от 3-х лет.

У ВТБ тоже есть специальные условия вкладов для держателей их карт с подключенной опцией “сбережения”. Подробнее по тарифам вы можете узнать на этой странице.

Альфа-Банк

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

Следующим в списке идет Альфа-Банк. Основан 20 декабря 1990 года. По состоянию на 31 декабря 2018 года клиентами банка являются 16.1 миллиона частных лиц. Пятый в РФ банк по объёму активов (а среди частных банков находится на первом месте).

У Альфа-Банка небольшой выбор тарифов по вкладам, два депозита и два накопительных счета, которые доступны и выгодны только постоянным клиентам банка. Сейчас мы рассмотрим самый выгодный депозит в этом банке.

Депозит «Победа+». Пополнение и снятие отсутствуют. Минимальная ставка, при вложении от 10 тысяч рублей на срок от 92 дней будет составлять 5,63%. Максимальная, при пополнении от 5 миллионов рублей на срок 3 года составляет 7.16% годовых. Процентная ставка указана с учетом капитализации процентов.

Так же как и у многих банков, у Альфа-Банка есть более выгодные условия для постоянных пользователей их продуктов. Подробнее о специальных условиях можно посмотреть тут.

Газпромбанк

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

На очереди идет Газпром банк – один из крупнейших банков России. Был основан в июле 1990 года. Главным акционером этого банка является ПАО Газпром, владеющий порядка 35% акций компании. Председателем совета директоров является Алексей Миллер.

У Газпром банка так же широкий список тарифов по вкладу. Мы рассмотрим самый выгодный и не требующий дополнительных условий тариф.

Вклад «Газпромбанк – Инвестиционный доход». Нет капитализации процентов, возможность пополнение и снятие средств отсутствуют. Минимальная доходность 7.7%годовых, при пополнении от 25 тысяч рублей на срок 91 день. Максимальная доходность 7.9% при пополнении 1 миллиона рублей на срок от полугода. Можно так же получить 7.8% годовых при пополнении от 25 тысяч до 1 миллиона сроком на пол года либо на год.

Все тарифы на вклады Газпромбанка можно посмотреть здесь.

Россельхозбанк

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

Далее в списке именитых и надежных банков идет Россельхозбанк. Банк был основан 15 марта 2000 года по приказу на тот момент временно исполняющего обязанности Владимира Путина. На данный момент, единственным акционером банка является государство в лице росимущества.

У Россельхозбанка один вид вклада, но у этого тарифа огромное разнообразие в выборе срока вклада, а от срока зависит процентная ставка. Минимальный срок вложения 31 день, а максимальный 1460 дней. Так же можно выбрать, будет ли идти капитализация процентов или выплата будет в конце срока вклада.

Вклад «Доходный». Минимальная сумма для открытия вклада 3 тысячи рублей. Минимальный процент, при открытии вклада на 31 день, будет составлять 5% годовых. Если же открывать вклад на максимальный срок, то-есть на 1460 дней, то процентная ставка будет составлять 8.5%.

Подробнее с тарифами Россельхозбанка можно ознакомиться на этой странице

Московский Кредитный Банк

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

Следующим в списке идет Московский Кредитный Банк (сокращенно МКБ). Банк осуществляет свою деятельность с 19 августа 1992 года. Главным владельцем банка является концерн «Россиум» российского предпринимателя Романа Авдеева, который владеет 70% акций компании.

У МКБ достаточно широкий выбор тарифов для вкладов, есть пополняемые, с капитализацией процентов, специальные выгодные тарифы для пенсионеров. Здесь же рассмотрим самый выгодный вклад.

Вклад «МЕГА Онлайн». Минимальная сумма для открытия влкада 1000 рублей. Минимальный срок 3 месяца. Самые выгодные условия для открытия вклада – это сумма вложений от 2 миллионов рублей на срок от 31 до 36 месяцев. Тогда процентная ставка будет составлять 8% годовых. Начисление процентов по вкладу происходит раз в месяц на отдельный счет. Пополнять вклад можно в течении первых 95 или 185 дней. Частичное снятие не предусмотрено. Минимальная ставка по вкладу 6.5%

Подробнее о тарифах Московского Кредитного Банка можно узнать на этой странице.

ЮниКредит Банк

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

На очереди идет ЮниКредит Банк. Один из самых первых коммерческих банков в России, основанный 19 октября 1989 года. В марте 2019-го года банк возглавил список самых надежных банков РФ по версии журнала Forbes.

У банка ЮниКредит есть несколько видов вклада, большинство из которых имеют специальные условия для открытия. Например оформить программу банка по страхованию жизни. Здесь же мы рассмотрим самый выгодный вклад, который не требует каких либо дополнительных условий.

Вклад «Новый уровень». Минимальная сумма для открытия вклада составляет 250 тысяч рублей. Минимальный срок 181 день. Пополнение и частичное снятие не допускается. Максимальная процентная ставка, при открытии вклада на 735 дней составляет 7.25% с учетом капитализации процента.

Полный список тарифов можно посмотреть здесь.

Открытие

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

Теперь рассмотрим банк “Финансовая Корпорация Открытие”, ранее самый крупный коммерческий банк. Основан в 1993 году. На данный момент контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

У банка Открытие не так много тарифов по вкладам. Сейчас рассмотрим их основной тариф с самой высокой ставкой.

Вклад «Надежный». Срок открытия вклада от 91 до 730 дней. Минимальная сумма вложений 50 тысяч рублей. Самый выгодный процент получается при открытии вклада ровно на год на сумму от 750 тысяч рублей. При таких условиях, процентная ставка составит 7.4% годовых с учетом капитализации процента.

С полным списком вкладов можно ознакомиться здесь.

Тинькофф Банк

Выгодные банковские вклады - самые надежные инвестиции

Замыкает наш список самый молодой и быстрорастущий банк Тинькофф. Был основан в 2007 году предпринимателем Олегом Тиньковым, занимающим на данный момент должность председателя совета директоров компании. У банка отличающаяся модель от остальных, Тинькофф полностью онлайн банк без отделений.

У Тинькофф банка, по сути, есть только один тариф по вкладу, но он является конструктором. Вы сами выбираете, пополняемый это вклад или нет, срок вклада и начисление процентов на вклад или на отдельный счет.

Вклад в Тинькофф банке. Самым выгодным сроком вклада является один год, процентная ставка в таком случае будет 7,5% процентов без учета капитализации процента. Минимальная сумма открытия вклада 50 тысяч рублей.

Подробнее с условиями вклада в Тинькофф можно ознакомиться здесь.

Заключение

Мы рассмотрели список самых популярных и надежных банков России. Напомню, что каждый банк в этом списке участвует в системе страхования вкладов. Почти у всех банков процентная ставка по вкладу больше инфляции, а значит ваши деньги как минимум не будут обесцениваться. Выбор за вами, в каком банке сделать вклад. Помните, что к выбору нужно отнестись серьезно, ведь если изымать средства раньше времени, то вы можете потерять накопленные проценты по вкладу.

Заходите на наш сайт https://cashinvestments.ru