Фонд Бридж
127 subscribers

Как понять, кто перед вами: инвестиционный фонд или мошенники?

146 full reads
Как понять, кто перед вами: инвестиционный фонд или мошенники?

Если вы задумывались о простых и легких инвестициях, наверняка сталкивались с предложениями различных инвестиционных фондов. Они собирают деньги вкладчиков и управляют ими: вкладывают в ценные бумаги, недвижимость или что-то еще. По сути вы просто отдаете капитал тем, кто знает, что с ним делать, и он растет.

Но под видом инвестиционных фондов могут работать мошенники. Рассказываем, как понять, что не стоит доверять деньги «фонду»: даем пошаговую инструкцию по проверке.

Проверьте юридическую информацию о компании

Инвестиционные фонды могут быть разных форм. Самые распространенные — это акционерные и паевые:

  • Акционерные работают как юридическое лицо. Вы покупаете акцию на сумму вложения, а она потом растет в цене за счет инвестиций ваших денег.
  • Паевые работают без юридического лица. Вы просто отдаете деньги управляющей компании, и именно она должна быть зарегистрирована. Правда, в большинстве случаев управленец не несет ответственность за средства в ПИФе (паевом инвестиционном фонде).

В любом случае деньгами должен кто-то управлять, и обычно это юридическое лицо. Посмотрите данные о нем на сайте фонда.

Проверьте компанию по названию или ИНН в ЕГРЮЛ — реестре юридических лиц. Оцените:

  • дату регистрации — чем дольше работает фонд, тем лучше, но и от созданных пару лет назад сразу отказываться не стоит;
  • размер уставного капитала — чем он больше, тем лучше, при минимальной сумме в 10 000 ₽ стоит насторожиться;
  • виды экономической деятельности — они должны быть так или иначе связаны с инвестициями, а если указан только ОКВЭД торговли или производства, это должно насторожить;
  • местоположение и постановку на учет в ФНС — лучше, если компания будет находиться там же, где поставлена на учет.

Также можете посмотреть данные об учредителях и их долях в уставном капитале, проверить, расположен ли офис по официальному адресу и работает ли кто-то в компании официально — если да, сведения о ней как о страхователе будут внесены в ПФР.

Как понять, кто перед вами: инвестиционный фонд или мошенники?

Указываете ИНН или название компании и нажимаете на «Получить выписку» — в ней будут все данные. Это бесплатно

Если на сайте фонда вообще нет информации о юридическом лице, либо информация в выписке не совпадает с тем, что говорит сам фонд, лучше откажитесь от инвестирования в него. Доверяйте деньги тем, кто честен с инвесторами, и в случае чего может ответить в суде.

А еще бывает, что компания зарегистрирована на территории другой страны. Если где-то в США или Великобритании, просто проверьте ее в местных реестрах. А если на территории Кипра, сразу откажитесь от идеи вложить в нее деньги — обычно регистрация там выгодна для мошенников, потому что местное законодательство практически не предусматривает ответственности за махинации.

Оцените дату создания фонда и его деятельность

Запомните, когда было создано юридическое лицо. И посмотрите на Whois, когда был зарегистрирован домен. Явные расхождения в датах должны насторожить: например, если на сайте инвестиционного фонда сказано, что он работает уже 20 лет, юридическое лицо зарегистрировано всего полгода назад, а домен — всего месяц, скорее всего, вас пытаются обмануть.

Как понять, кто перед вами: инвестиционный фонд или мошенники?

Указываете в строке поиска домен и смотрите, когда он зарегистрирован

Идеально, если даты регистрации домена и компании более-менее совпадают. Но учтите, что сайт может просто переезжать на новый домен, а юридическое лицо проходить реорганизацию. Разница в датах регистрации — не всегда показатель мошенничества.

Вместе с оценкой дат регистраций посмотрите, что о деятельности компании говорят люди. Поищите отзывы о ней в «Яндексе» и Google и внимательно изучите каждый отклик, причем не ограничивайтесь первой страницей выдачи — пролистайте как минимум 3–5. Если нашли кучу негатива, от сотрудничества с такой компанией лучше отказаться.

Как понять, кто перед вами: инвестиционный фонд или мошенники?

Показываем на своем примере: укажите в поисковике название компании и напишите «отзывы» — вам покажут много сайтов, на которых есть упоминание о фонде

Посмотрите на отчетность

Нормальные инвестиционные фонды предоставляют отчеты практически за весь период деятельности. Ищите их на сайте — обычно они расположены на отдельной странице. Но может быть и такое, что отчеты публикуют в социальных сетях: например, мы выкладываем их во «ВКонтакте» в простой и доступной форме.

Как понять, кто перед вами: инвестиционный фонд или мошенники?

Так выглядит наша отчетность: рассказываем, что вообще происходит с фондом, какие сделки и на какие суммы провели

Если не можете нигде найти информации о том, в какие именно активы вкладывает компания и растет ли ее капитал, насторожитесь. Или попробуйте запросить отчеты у менеджера, но учтите, что пару графиков легко можно нарисовать в Photoshop.

Найдите фонд в рейтингах и каталогах

Есть много рейтингов и каталогов — например, на РБК можно просто посмотреть данные о фондах без привязки к каким-либо баллам. Там же видно, действует ли компания или она уже ликвидирована.

Как понять, кто перед вами: инвестиционный фонд или мошенники?

Так выглядит карточка компании в каталоге на РБК

Не ограничивайтесь одним каталогом или рейтингом — найдите информацию о компании в максимальном количестве источников. Используйте поисковые системы: укажите название инвестиционного фонда, а потом напишите слово «рейтинг» — вам покажут все сайты подобной тематики.

Стоит насторожиться, если на большинстве ресурсов у компании низкий рейтинг. Но и высокий — не показатель. Дело в двух нюансах:

  • Низкий рейтинг может быть автоматически присвоен компании из-за недавней даты создания или того, что владелец не предоставил ресурсу данные о фонде. Так бывает, когда директор просто не знает, что попал в какой-то каталог.
  • Высокий рейтинг можно купить, особенно в небольших каталогах. В крупных это сделать намного сложнее, но тоже возможно.

Именно поэтому стоит оценивать информацию о рейтинге компании только комплексно с другими факторами.

Например, если по документам все в порядке, фонд работает уже пару лет, постоянно публикует отчеты и получает положительные отзывы, у него может быть низкий рейтинг на паре площадок. Найдите условия формирования баллов на ней и узнайте, почему фонду присвоили так мало баллов. Возможно, дело в недостаточном количестве информации или дате создания.

Как понять, кто перед вами: инвестиционный фонд или мошенники?

Например, нам присвоили низкий рейтинг только потому, что с момента регистрации компании не прошел год

Оцените условия инвестирования

Обычно их оценивают, чтобы понять лично для себя, подходит ли фонд или лучше поискать другой. Но в них можно найти кое-что интересное. Внимательно изучите сайт инвестиционного фонда, пользовательское соглашение и договор, если он есть в открытом доступе.

Вас должно насторожить, если:

  • порог входа в инвестиции слишком низкий, в районе 1 000 ₽ — серьезным фондам невыгодно заниматься такими суммами;
  • в пользовательском соглашении или документах прописано, что фонд не несет никакой ответственности за ваши деньги;
  • вам гарантируют доход 30–50% годовых, а то и выше, при этом не объясняют, как будут справляться с рисками инвестирования;
  • инвестиционный фонд заявляет, что нет никакой комиссии за управление деньгами — это будет просто невыгодно для него.

Бывает, что недавно созданная компания занимает высокие позиции в рейтингах, официально зарегистрирована и даже публикует какие-то отчеты. Но при этом активно покупает рекламу у блогеров, запускает объявления в соцсетях и предлагает слишком доступные условия инвестирования. Так делают мошенники: потом они легко обанкротят фирму и уйдут в закат, а вы останетесь без денег.

Подведем итоги. В инвестиционный фонд лучше не вкладывать, если он

  • Не зарегистрирован, зарегистрирован, но предоставляет неверные сведения о себе или вообще зарегистрирован на территории Кипра
  • Создан пару месяцев назад и/или получил массу негативных отзывов в сети
  • Не делится с вкладчиками отчетами — невозможно понять, куда именно вкладывают деньги
  • Вообще не участвует в рейтингах/каталогах или имеет низкий уровень доверия на всех площадках с хорошей репутацией
  • Предлагает подозрительно хорошие условия инвестиций типа низкого порога входа или прямо заявляет об отсутствии своей ответственности

Если хотите инвестировать деньги максимально просто и при этом не переживать о сохранности капитала, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы занимаемся инвестициями в займы под залог недвижимости. Оформляем залог на вас, страхуем его и подбираем сделки, в которых сумма займа не превышает 50% от цены на недвижимость — это позволит вернуть все средства с процентами, даже если заемщик не отдаст долг. Доходность по сделкам — 13–24% годовых в зависимости от сумм займа.