52 539 subscribers

Банки и МФО перестали давать кредиты. Почему так происходит?

722 full reads
1,8k story viewsUnique page visitors
722 read the story to the endThat's 39% of the total page views
3 minutes — average reading time

По последним данным Росстата, количество оформленных кредитных продуктов за апрель текущего года (в сравнении с прошлым годом) снизилось практически на 76%. Некоторые специалисты объясняют это падением «кредитного настроения» граждан, что вызвано снижением уровня их доходов. Однако, на самом деле, все обстоит несколько иначе. Разберемся подробнее.

Банки и МФО перестали давать кредиты. Почему так происходит?
Банки и МФО перестали давать кредиты. Почему так происходит?

Банки страны

Конечно, спрос на кредиты в последнее время заметно упал. И первыми перестали брать новые кредитные продукты самые добросовестные заемщики, которые имеют безупречную кредитную репутацию. Среди добросовестных заемщиков оформление новых кредитных продуктов сократилось более чем на 72%. Однако у этой «медали» есть и вторая сторона.

Многие люди очень хотят оформить новый кредитный продукт, чтобы пережить эти сложные времена в стране и в мире, имея при этом разные цели. Кто-то желает закрыть текущие кредиты и займы, собрав все в один кредит и, снизив при этом общую нагрузку, так как уровень дохода упал, а в рефинансировании и кредитных каникулах отказали. Банки находят тысячи причин, чтобы отказать в рефинансировании и кредитных каникулах даже самым ответственным заемщикам, так как кредитным организациям все это очень невыгодно. Кому-то нужны деньги на лечение, а кто-то хочет взять кредит, чтобы купить продукты питания. Однако практически в 97% случаев банки отказывают в выдаче нового кредита.

И дело даже не в показателе долговой нагрузки заемщика. Банки просто перестали выдавать необеспеченные кредиты, чтобы обезопасить себя в дальнейшем от ситуаций, наблюдающихся в последние месяцы. Люди потеряли источник дохода, у кого-то доход резко сократился, и им просто нечем платить кредиты. В результате, возрастает уровень задолженности, которую нечем перекрывать, банки при этом терпят убытки, но не могут взыскать имущество в счет гашения долга, так как никакого обеспечения по кредитам нет.

Вот и получается – многие и рады бы взять кредит, но банки отказывают в выдаче необеспеченных займов, а брать кредиты, ставя под залог свое имущество, люди отказываются, боясь потерять последнее, ведь ситуация очень нестабильна.

Перестали давать займы в МФО

Да, дошло уже даже до этого. Сброс на мелкие займы в последнее время возрастает, но МФО не дают людям деньги. Многие граждане в настоящее время стремятся взять в МФО несколько займов, чтобы покрыть свои текущие нужды, при этом они заранее нацелены на неоплату этих займов. За последнее время «лопнули» сразу несколько МФО, полностью потерявшие доход из-за того, что заемщики перестали выплачивать задолженность. Люди очень быстро оценили преимущества подобного положения, и буквально «бросились» в МФО за новыми займами, надеясь на то, что кредитная организация в ближайшее время обанкротится, и кредит возвращать не придется.

По этой причине МФО, опасаясь персональных дефолтов, риск которых очень велик, стали тщательно проверять потенциальных заемщиков, и практически прекратили принимать онлайн-заявки на оформление займов. Лишь единичные микрофинансовые организации в настоящее время рискнули наращивать свои портфели «агрессивным» способом, но не забыли при этом ужесточить скоринг. Эти организации, как правило, очень тщательно проверяют своих клиентов, и не отказывают в оформлении займа, а корректируют его сумму или сроки возврата. То есть, МФО готовы выдать деньги человеку, но, возможно, в меньшем количестве, чем ему хотелось бы, и на меньший срок. При этом банки при одобрении новой ссуды, наоборот, стараются увеличить сроки возврата, чтобы получить больший объем прибыли в виде процентов, а это тоже не устраивает многих клиентов.

*****

Многие эксперты и финансовые аналитики на сегодняшний день называют весьма «интересным» тот факт, что банки и МФО решили ужесточить требования к заемщикам и систему скоринга, в целом, именно в период кризиса, теряя при этом огромное количество клиентов. Ранее подобные ситуации в стране воспринимались кредитными организациями, как «зеленый свет» и возможность выдать огромное количество новых займов клиентам, обеспечивая себе немалый доход. Однако сейчас ситуация резко изменилась.

На мой взгляд, так происходит потому, что в настоящее время финансовые риски значительно перевешивают величину ожидаемой прибыли при выдаче новых кредитных продуктов. Ситуация в стране в настоящее время очень нестабильна. Люди теряют работу, доходы. Практически ежедневно появляются новые правила и законы, многие из которых направлены на то, чтобы защитить граждан от взыскания долгов разными способами, в частности, установлен запрет на списание пособий, пенсий и прочих социальных выплат в счет взыскания долга, установлена минимальная сумма, которая обязательно должна оставаться на счету заемщика при взыскании задолженности. При этом запрещено взыскивать в счет долга какое-либо имущество граждан. У банков остается все меньше возможностей получить назад выданные ссуды, особенно если заемщик не выплачивает кредит.

Но есть и определенный подводный камень во всей этой ситуации. Это – скорое введение упрощенной (внесудебной) процедуры банкротства для физических лиц, которую очень ждут многие граждане. При банкротстве заемщиков банки и МФО вынуждены списать все имеющиеся долги клиента, практически ничего не получая в качестве компенсации. Убытки в этом случае кредитные организации должны перекрывать за собственный счет. И в настоящее время банки и МФО весьма обоснованно опасаются того, что клиенты начнут брать новые кредиты, заранее планируя их не выплачивать, чтобы, как только новый закон вступит в силу, подать на банкротство и избавиться от долгов.

А что вы думаете по этой поводу?

*****

Читайте и другие статьи:

Правительство создает для нищего населения страны новую проблему

Няни, домработницы, сиделки и репетиторы – что делать им в 2020 году?

Обвал рубля приведет к росту налогов и сборов

Садовый дом можно перевести в жилой и при этом сэкономить

Как вырастить в саду хороший виноград и получить высокий урожай

Что изменится в жизни дачников в текущем году? Новые лицензии и налоги

Что приготовить на даче? Конечно, оригинальный, вкусный и сытный салат!

В каких случаях государство может отобрать земельный участок

Готовим вкусные куриные крылышки! ТРИ замечательных рецепта

Два десерта, о которых в советское время мечтал каждый ребенок

Знаменитый торт «Прага» - рецепт советских времен

*****

Подписывайтесь на канал, ставьте «палец вверх», делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Впереди будет много полезного и интересного))