С чего начать инвестирование

10 January
A full set of statistics will be available when the publication has over 100 views.

Думаю никто не будет спорить, что время летит очень быстро. И в постоянной суматохе между покупками в АШАНЕ, пеленаниями детей и прополкой грядок на дачах, мы ловим где-то себя на мысли, что хотим получать какой-то пассивный доход и разгрузить себя.

А как вы себе представляете жизнь на дивиденды?
А как вы себе представляете жизнь на дивиденды?

И, если не жить на проценты, то по крайней мере получать неплохой доход. И у нас, естественно, как и у любого здравого человека возникает вопрос. А с чего начать? Что купить акции или облигации? Если акции, то какие? Если облигации, то стоит ли покупать их вообще, и как там начисляются проценты? Паевые фонды, фьючерсы, опционы? Компании предлагают самые лучшие и выгодные условия, максимальную прибыль (30-40% годовых), никаких рисков. Правда ли это? Вряд ли. Думаем вы это и сами прекрасно понимаете. И в этом огромном выборе мы не можем сделать никакого выбора, потому что он слишком огромен. В статье отвечу на все вопросы, касаемые того, с какой суммы начать инвестирование, на что обратить внимание, а что нужно отодвинуть в сторону.

Предлагаем тему разделить на три части.

  • Первая — это часть для людей, у которых сумма от 10 до 100 тыс. рублей.
  • Вторая часть статьи будет посвящена людям, у которых есть от 100 т.р. до 1 млн. рублей.
  • И третья часть будет посвящена людям, у которых есть от миллиона и выше.

Обсудим бюджет, который начинается от 10 до 100 т.р.

И ответим на первый вопрос. Стоит ли инвестировать с такой суммы? Ответ очевиден — да. Их не стоит копить на чёрный день. Лучше действительно приобрести какой-то финансовый актив. Но вопрос, что приобрести. Акции или облигации, доверительное управление в какой-то компании или подключиться к какой-то стратегии.

Давайте по порядку. Что нам точно не подходит? Нам не подходят акции. Почему? Потому что инвестирование в акции подразумевает большой диверсифицированный портфель. Это значит, что в вашем портфеле будет как минимум 10 различных акций, которые будут куплены примерно равными пропорциями. К сожалению, с суммой 10, 50 или даже 100 тыс. руб. это сделать очень тяжело. На российском рынке есть акции, которые стоят 1000, 20 000, 30 000 рублей, а есть акции, которые стоят более 100 000 руб. Поэтому вы понимаете, что с суммой в 100 тыс. сложно создать диверсифицированный портфель.

Касаемо облигаций. На самом деле большого смысла в этом тоже нет, потому как доходность небольшая. Она на 1-2% превышает банковский вклад. Это не очень выгодно.

Доверительное управление. Никогда не ведитесь на обман, который вам пытаются внушить о том, что мы возьмём ваши деньги (50 т.р.), их раскрутим. Доверительное управление — это индивидуальные подходы вы заработаете очень много денег, ещё и без риска.

Давайте представим простую ситуацию. Вы привлекли 100 т.р. у человека, взяли за управление 2% годовых (средние расценки), т.е. 2 тыс. рублей. Предположим, что вы ещё и денег заработали. Получили с этой прибыли ещё 2 тыс. рублей. Таким образом, вы заработали за год 4 тыс. рублей. Это выгодно за год заработать 4 000 руб? Думаем нет. Поэтому чаще всего частный инвестор или компании (в основном мелкие), которые предлагают индивидуальные подходы доверительного управления и принимают суммы от 50 до 100 тыс. рублей, то, скорее всего, здесь что-то не так. И от этого лучше уйти.

Если не подходит ни доверительное управление, ни акции, ни облигации, то, что же тогда выбрать? Остаётся единственный наиболее правильный вариант — это паевые инвестиционные фонды. Это вид коллективных инвестиций, подразумевающая собой инвестирование в большое количество активов. Предположим, вы хотите купить 20 различных акций на российском фондовом рынке, но у вас не хватает денег. Ваш бюджет 10-30 тыс. рублей, но вы хотите их купить. И сделать хороший портфель. Что делают компании, которые предлагают купить их ПИФ? Они собирают деньги инвесторов, копят этот пул денег и на этот пул создают грамотный и диверсифицированный портфель. Поэтому приобретая ПИФ, получаете большой диверсифицированный портфель. Чаще всего вход в ПИФ начинается примерно от 10 тыс. рублей.

Какой фонд выбрать? Первое на что обращайте внимание это, чтобы фонд работал как минимум три года. Потому что именно три года с инвестиционной точки зрения позволяет определить успешность работы управляющего. Если стратегия только что запущена (три месяца, полгода, год), это ещё маленький срок, чтобы понять насколько эта успешная стратегия. Поэтому обязательно смотрите на временной промежуток.

Также обратите внимание с какими инструментами работает паевый инвестиционный фонд. Если это только облигации, то это бессмысленно. Вы их и сами можете их купить. Ну и, как мы определились в начале, это не имеет большого смысла, когда у вас маленькая сумма.

Вам подходит либо ПИФ, который инвестирует именно в акции, либо ПИФ, инвестирующий (пополам) как в акции, так и в облигации. Если в ПИФ присутствуют и акции, и облигации, то находитесь так скажем в «золотой середине», где у вас есть пассивный доход от облигаций, так и более высокая прибыль от акций.

Но, если сумма небольшая и стратегия действительно работает 4-5 лет и наблюдается хорошая динамика, то лучше купить ПИФ из акций. Опять же если вы планируете инвестировать сроком от трёх лет. Если планируете инвестировать сроком от полугода, то вообще инвестировать начинать смысла нет.

Нам нужны — паевые инвестиционные фонды. Это фонды либо напрямую с акциями, либо фонды, которые используют и акции, и облигации. Фонд должен работать от трёх лет.

Разберём пример, если у вас есть от 100 тыс. до 1 млн. рублей.

Логика здесь такая же. Доверительное управление нам не подходит. Почему? Потому что сумма эта небольшая и профессиональный управляющий, который составляет индивидуальные стратегии или ведут управление клиентов, им не интересно работать с такими деньгами. Начинается инвестирование доверительного управления от миллиона и выше.

Самостоятельная покупка акций или облигаций. Здесь уже купить облигации и получать пассивный доход более интересно, чем в первом варианте, но если вы хотите получить максимальную доходность и сделать «золотую середину», то можете приобрести наполовину портфеля акции, а на другую половину облигации. Допустим, у вас есть миллион рублей. На 500 тыс. покупаете акции и на 500 тыс. приобретаете облигации, если вы готовы инвестировать на долгосрочный период времени.

Если вы инвестируете самостоятельно, то горизонт инвестирования определяйте пределом пяти лет. Если у вас есть 1 млн. рублей и вы готовы «заморозить» его сроком от пяти лет и выше, то вам подходит такой вариант.

Акции + облигации. Если у вас акции растут в цене, то вы постепенно их продаёте и прибыль переводите в облигации. Если акции в портфеле падают, то деньги с облигаций вы переводите в акции. Тем самым усредняя позицию и уменьшаете риски, увеличивая потенциальную прибыль в будущем.

Давайте представим, что вы хотите, что вы хотите купить только акции. Можно ли это делать? Да. Но здесь горизонт инвестирования увеличивается до 10 лет, а точнее говоря от 10 лет. Почему? Потому что в перспективе 5, 6 или 7 лет (если портфель именно из акций), то счёт может провалиться. И за пять лет вы можете остаться при своих деньгах, даже с учётом дивидендов. А если рассматриваем срок от 10 лет, то средние дивиденды по компаниям у нас в районе 7-8% годовых. А если будем реинвестировать, то за 10 лет получаем 100% доходность. Соответственно, через 10 лет как минимум заберёте свои деньги + доходность. Поэтому если вы хотите приобретать только акции и долгосрочного инвестирования, то определяйтесь со сроком от 10 лет.

Ну и, наверное, последний вариант, который был и в первом случае, когда сумма от 10 до 100 тыс. рублей — это паевые инвестиционные фонды. Но здесь у вас намного больше возможностей. Вы можете приобрести несколько ПИФов. Вы можете приобрести фонд с акциями, фонд с облигациями, фонд на валюту, на золото, на любые другие инструменты. Таким образом, создать действительно большой и обширный портфель, который будет включать в себя три-четыре ПИФа. А они в свою очередь будут включать в себя по 10-20 инструментов.

Таким образом, начиная со срока инвестирования от трёх лет, вы будете получать очень хорошую доходность и пассивный доход.

Третий вариант. Если у вас есть сумма от миллиона рублей и выше.

Здесь предлагаем уйти от ПИФов и прильнуть к категории доверительного управления. Почему так? Потому что доверительное управление, если стратегию ведут грамотные управляющие, позволяет вам зарабатывать намного больше денег, задавать вопросы, звонить своему управляющему и с ним общаться. Это очень удобные услуги и они доступны как раз от 1 млн. рублей и выше.

Это начальный этап. Вы не получите супер индивидуальных условий, чтобы вы сидели с сигарой и бокалом виске — такого, к сожалению, не будет. Но у вас будет намного больше шансов заработать хорошие деньги, даже в краткосрочной перспективе. Поэтому если у вас есть сумма от миллиона рублей, посмотрите какие есть в вашем городе брокерские компании, управляющие компании, инвестиционные банки. Узнайте какие у них условия, какой порог входа. Какие у них комиссии, какие услуги они предоставляют. Если вам предложат какую-то стратегию доверительного управления, то также попросите у них показать доходность за последние три года.

В любом случае неважно есть у вас десять, сто тысяч или миллион рублей. Всегда смотрите, чтобы стратегия работала как минимум три года и работала успешно. Часто говорят богатые богатеют, а бедные всё беднеют. Это действительно верно. Но, почему так происходит? По одной простой причине. Когда у вас много денег, то у вас намного больше шансов диверсифицировать портфель, использовать какие-то другие услуги, инвестировать в недвижимость. А если у вас небольшие деньги, то этих возможностей вы, к сожалению, лишены. И риски как не странно у вас намного выше. Поэтому подходить к инвестированию нужно с холодной головой, трезвым рассудком и чётким понимаем картины происходящего.

Итог

Если у вас есть сумма от 10 до 100 т.р., можете инвестировать. И вы должны это делать для того, чтобы создавать пассивный доход в перспективе долгого времени. Для этого вам понадобятся паевые инвестиционные фонды с акциями либо акции + облигации. Смотрим на стратегию, чтобы она работала от трёх лет и выше.

Если у вас есть сумма от 100 тыс. до миллиона рублей. Вы также выбираете ПИФы, но делаете из них портфель. Покупаете акции и облигации пополам.

Если у вас есть миллион и выше, то вы выбираете индивидуальные условия работы доверительного управления.