Какие долги можно списать в процедуре банкротства физических лиц

163 full reads
223 story viewsUnique page visitors
163 read the story to the endThat's 73% of the total page views
2 minutes — average reading time

В жизни может случиться всякое. Еще вчера Вы были уверены, что можете вносить ежемесячные платежи по кредиту, займу и т.д., а сегодня у Вас возникли непредвиденные обстоятельства (например, получение травмы, потеря работы) из-за которых Вы не можете оплатить вовремя долг. Объявить о своем банкротстве – один из выходов в сложившейся ситуации. Однако прежде чем инициировать банкротство, следует знать, какие долги спишутся в этой процедуре, а по каким Вам все равно придется нести обязательство.

Фото: Ибрагим Рифат на Unsplash
Фото: Ибрагим Рифат на Unsplash
Фото: Ибрагим Рифат на Unsplash

В каких случаях применяется банкротство физических лиц?

С 2015 года у граждан появилась возможность списать долги в судебном порядке. Так, объявить себя банкротом может сам должник. Помимо должника, подать на банкротство могут кредиторы (банк, МФО и др.), если процедура списания долгов представляет единственную возможность получить денежную сумму, не факт, что полную.

Воспользоваться персональным банкротством могут те граждане, чья ситуация соответствует требованиям закона « о несостоятельности (банкротстве)»:

  • Размер задолженности составляет более 500 тысяч рублей,
  • Наличие просроченных платежей за последние 3 месяца.
Вы можете подать заявление, если Ваша задолженность менее полумиллиона. Такая денежная сумма дает возможность кредиторам подать на банкротство должника в судебном порядке.

Если случай гражданина соответствует указанным требованиям, то скорее всего суд примет заявление о несостоятельности.

Следует также учесть, что в процессе процедуры банкротства суд может применить одну из двух процедур – реструктуризация долга и реализация имущества. В первом случае, должнику не списывают долги, а предлагают выплату долга на лояльных условиях. Вторая процедура предполагает продажу изъятого имущества в счет долга для удовлетворения требований кредиторов. Процедуру реализации арбитражный суд может ввести сразу же или после процедуры реструктуризации долга.

В случае обнаружения судом фактов совершения неправомерных сделок или фиктивного/преднамеренного банкротства - суд аннулирует статус банкрота и направляет дело на пересмотр.

Если все условия выполняются, банкротство завершается путем списания долгов гражданина. При этом существуют определенные ограничения (узнать подробнее).

Виды долгов, которые спишутся при банкротстве физических лиц

К долговым обязательствам, которые будут списаны по итогам банкротства физического лица, относят:

  • Кредиты (целевые, потребительские), займы,
  • Налоги,
  • Задолженность по взносам в контролирующие органы (ПФР, ФНС и др.),
  • Обязательства по коммунальным платежам,
  • Финансовые санкции (пени, штрафы, проценты), возникшие при несвоевременной уплате кредита или взноса,
  • Требования физических или юридических лиц по распискам.
Целевые залоговые кредиты списываются при процедуре реализации долга (автокредит, ипотека).

Долги, не подлежащие списанию в процедуре банкротства граждан

Многие думают, что если объявить себя банкротом, то все долги, которые есть на момент подачи заявления в суд, будут списаны. Это не так. В ст.213.28 закона №127-ФЗ, прописаны виды долгов, по которым вне зависимости от статуса банкрота, должник все равно должен нести обязательства личного характера:

  • Взыскание алиментов,
  • Возмещение морального вреда, а также вреда, причиненного жизни и здоровью,
  • Требования, связанные с выплатой заработной платы и выходного пособия (если должник является работодателем и иным ответственным лицом за выплаты),
  • Возмещение гражданином убытков или вреда имуществу,
  • Обязательства, которые должны быть выполнены на текущий момент (коммунальные платежи, налоги и иные взносы).
Например, если Гражданин Б. имеет задолженность по налоговым отчислениям на момент процедуры банкротства в период с сентября 2019 по октябрь 2020 года, то она будет списана. Однако налог, начисленный за ноябрь 2020 года, необходимо выплатить, как и последующие месяцы.

Как видите, процедура банкротства является сложным этапом для должника. Выбирать данный путь или нет – дело за Вами. Если Вы уверенны, что процедура банкротства поможет избавиться от гнетущего долгового бремени, обратитесь к юристам по банкротству, которые помогут сберечь Ваше время и силы (о том, как выбирать адвоката по банкротству читайте здесь).