Почему просроченный платеж по кредиту нельзя закрывать частями? Имеет ли смысл платить «сколько есть»?

24 November 2020
В день оплаты кредита.
В день оплаты кредита.

С нами все чаще случается популярная сегодня неприятность - не хватает сил платить по кредиту. Вы тоже ощутили это на себе? Из приятных новостей здесь только одна: таких как мы много.

Если у вас подходит срок очередного ежемесячного платежа по кредиту, а денег не хватает – логика подсказывает что заплатить нужно столько денег сколько есть. Большинство здравомыслящих людей, оказавшихся в такой ситуации, будут думать, что, заплатив хоть что-то они сократят свою «вину» перед банком и уменьшат сумму долга. На самом деле это совсем не так. Но ответить даже самому себе на вопрос «зачем» сможет не каждый.

Платить в такой ситуации «сколько есть» однозначно не нужно! Банк в лучшем случае, на время от вас отстанет – перестанет надоедать звонками и смс. В худшем случае – не произойдет даже этого.

Почему просроченный платеж по кредиту нельзя закрывать частями? Имеет ли смысл платить «сколько есть»?

Все дело в том, что когда вы вносите очередной платеж по кредиту не полностью, то есть не выполняете условия кредитного договора - банк не только начинает начислять штрафы и пени. С этого момента он получает возможность самостоятельно принимать решение о том, какая часть вашего платежа пойдет в оплату основной суммы долга, а какая – на оплату процентов и штрафов по кредиту. Учитывая, что любой банк существует для извлечения максимального дохода из своей деятельности – закрывать основную сумму долга вашими платежами он будет в последнюю очередь. За тот период времени, который понадобится вам для закрытия платежа полностью начислятся новые пени/ штрафы/проценты и т. д. Другими словами само количество денег (основная сумма долга), которые вы должны банку - не изменится. А те маленькие платежи, которые вы внесете просто уйдут на оплату «воздуха» из пеней/штрафов/процентов. Гораздо выгоднее внести платеж полностью, но позже, когда у вас будет достаточная для этого сумма. И уже в момент оплаты будет зафиксирована и сумма ваших пеней/штрафов/процентов, которые расти уже не будут.

Счетчик за воздух
Счетчик за воздух

Любой ваш платеж состоит из двух частей.

  • Если вы платите вовремя– то часть платежа уходит в погашение основного долга, часть в погашение процентов по кредиту. Так как это определено кредитным договором.
  • Если вы платите не полностью и с просрочками – ваш платеж полностью уходит в оплату процентов/пеней/штрафов. И только после того, когда они закрыты – остаток идет в оплату основной суммы долга.
Почему просроченный платеж по кредиту нельзя закрывать частями? Имеет ли смысл платить «сколько есть»?

Когда вы просрочили очередной платеж по кредиту порядок учета тех денег, которые вы платите банку – меняется. Ваши платежи считаются не «регулярными», то есть нормальными и обычными (когда они соответствуют графику платежей по кредитному договору), а платежами «в оплату просроченной задолженности». А это значит (уже говорил об этом) что любой платеж, который не покрывает полностью сумму ежемесячного платежа будет учитываться банком в первую очередь в оплату пеней и штрафов, которые растут постоянно до тех пор пока ежемесячный платеж не внесен полностью.

Тут стоит помнить. Единственный повод для банка получать от вас деньги – это наличие у вас основной части долга. До тех пор, пока вы не вернули все деньги, что изначально у банка брали – банк будет на вас зарабатывать. И конечно же банк будет всеми силами пытаться отсрочить момент выплаты вами этой основной суммы долга.

Пишите комментарий.

Понравилась статья - жду лайк.

Подписка на канал будет мне приятна.

До встреч, читатель!