32 subscribers

Факторинг в предзакупке

Факторинг в предзакупке

Предзакупочный факторинг — это финансирование будущих поставок еще до исполнения заключенного контракта Поставщиком. Факторинговая компания или банк оценивают деловую репутацию обеих сторон и принимают решение о возможности финансирования сделки. При одобрении факторинга продавец получает до 100% от стоимости контракта, а фактор — права на требование средств с заказчика, который может получить отсрочку платежа до 1 года.

Это выгодно как поставщику, так и заказчику. Первый получает деньги еще до исполнения договора и может пополнить свои оборотные средства для исполнения заказов, второй — необходимую отсрочку платежа за полученный товар и скидку за предоплату будущих поставок.

Особенности

Рассмотрим особенности предзакупочного факторинга, который иначе называют факторингом будущих требований:

  1. К фактору обычно обращается покупатель/заказчик, который хочет получить отсрочку платежа от Поставщика, который работает по предоплате, либо доп. скидку за предоплату заказа.
  2. Главная задача этого вида факторинга – предоставить покупателю/заказчику возможность отсрочить платеж вплоть до нескольких месяцев за счет передачи дебиторской задолженности фактору. Поставщик не может позволить себе ждать оплату 3 месяца или полгода. Зачастую компании трудно финансировать крупный заказ за счет собственных средств. Может возникнуть дефицит оборотных средств, кассовый разрыв, что приведет к сбоям в работе компании. Благодаря фактору поставщик может дать заказчику отсрочку и рассмотреть предоставление дополнительной скидки и своевременно получить оплату по контракту.
  3. Обмен документами и оплату можно проводить через интернет и с помощью личного кабинета на сайте банка или факторинговой компании. Это экономит время всех сторон — поставщика, дебитора и фактора — и облегчает их взаимодействие.
  4. После поставки товара заказчику предзакупочный факторинг становится классическим (с регрессом или без регресса в зависимости от решения сторон по сделке).
  5. Профинансировать можно не только оплату товара, но и таможенные или логистические расходы.
  6. Факторинг имеет целевое назначение, поэтому фактор обязательно проверит цепочку поставок от поставщика к дебитору. Например, запросит договоры, переписку, сертификаты и прочие документы. Также будет согласована схема сделки.

В целом предзакупочный факторинг позволяет успешно исполнить сделку и получить достаточное своевременное финансирование для ее реализации. Но при этом поставщик может сохранить объем оборотных средств при заключении контракта с заказчиком с длинным операционным циклом.

Преимущества для покупателя

Покупатель получит следующие преимущества:

  1. Отсрочку выплаты дебиторской задолженности, а также скидку за своевременное или досрочное погашение долга.
  2. Высвобождение средств компании для расширения ассортимента товаров, которые будут реализовываться.
  3. Организация бесперебойных покупок.
  4. Укрепление позиции на рынке, повышение конкурентоспособности.

Преимущества для поставщика

К преимуществам для поставщика можно отнести:

  1. Своевременное получение платежа за поставленный товар — никаких просрочек или неуплаты.
  2. Получение от факторинговой компании до 100% от суммы по контракту.
  3. Закрытие дебиторской задолженности после получения факторинга.
  4. Отсутствие риска возникновения кассового разрыва, сохранение оборотных средств в полном объеме.
  5. Получение высокой прибыли на пике продаж, когда имеющиеся в компании деньги не позволяют в полном объеме удовлетворить потребности заказчиков.
  6. Увеличение объемов продаж.
  7. Оптимизация внутренних денежных оборотов.
  8. После возвращения задолженности организация вновь процветает, а также возвращает место на рынке продаж.

Запрашиваемая документация

При обращении к фактору компании-поставщика нужно предоставить информацию об объемах финансирования, контрагентах, которых нужно обслужить, операционных циклах по сделкам. На основе этих данных фактор делает предварительное предложение и сообщает условия по ставкам и лимитам.

Если они устоят компанию, то для получения предзакупочного факторинга ей необходимо будет подготовить пакет документов:

  • анкету-заявки по форме факторинговой компании или банка;
  • свидетельство о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН, Устав;
  • протокол и приказ о назначении гендиректора, главного бухгалтера, финдиректора;
  • копии паспортов гендиректора, финдиректора и главного бухгалтера;
  • договоры с контрагентами;
  • договоры аренды помещений;
  • бухгалтерская отчетность;
  • управленческая отчетность последние несколько лет.

Если у фактора возникнут вопросы по операциям, то необходимо будет подготовить соответствующие пояснения и документы.

Со стороны покупателя, помимо основных документов, потребуются договоры и спецификации к ним, в которых он обязуется принять товар и оплатить его.