32 subscribers

Конфиденциальный факторинг

Изображение с сайта Pixabay
Изображение с сайта Pixabay

Факторинг - современная услуга по финансированию поставок под уступку требований дебиторской задолженности по контрактам с отсрочкой платежа.

В сделках участвуют три стороны:

  • компания-поставщик,
  • компания-покупатель
  • фактор (банк или факторинговая компания).

За свою услугу компания-фактор получает комиссионное вознаграждение (обычно до 12% от суммы поставки).

Факторинг классифицируется по различным условиям структуры сделки. Одно из условий - открытость сделки. В зависимости от этого он может быть как открытым, так и закрытым (конфиденциальным).

В первом случае предполагается информирование покупателя сделки о заключении договора с третьей стороной - факторинговой компанией о ее участии в расчетах.

Но бывают ситуации, когда такой возможности нет. В частности, Покупатели могут отказаться сразу, либо в дальнейшем, от сотрудничества на условиях подключения фактора к сделке. В связи с этим продавцы, не желая терять покупателей-клиентов, оказываются в сложных условиях.

Возможны также случаи, когда внести изменения в схему расчетов между покупателем и продавцом просто нет возможности.

Тогда на помощь приходит закрытый факторинг, который исключает необходимость уведомления кредитором клиента-покупателя о заключении соглашения с факторинговой компанией.

Таким образом покупатель не присутствует в алгоритме взаимодействия фактора и кредитора.

Закрытый факторинг также называют скрытым или конфиденциальным.

Юридически он регулируется Гражданским Кодексом РФ (ст. 382).

Порядок действий при закрытом факторинге

Схема при конфиденциальном факторинге будет следующей:

  • заключение договора поставки на условиях отсрочки платежа;
  • заключение договора на финансирование с фактором;
  • отгрузка товара (осуществление услуг) и подписание соответствующих документов;
  • отправка фактору документов по поставке;
  • фактор перечисляет денежные средства поставщику в размере до 80% от суммы контракта по предоставленным документам;
  • в оговоренные сроки покупатель перечисляет оплату за поставку поставщику;
  • поставщик, в свою очередь, отправляет полученную сумму на счет фактора в полном размере;
  • после этого факторинговая компания перечисляет Поставщику оставшуюся часть финансирования за вычетом первоначальной суммы и собственной комиссии.

Только в случае просрочки платежа, допущенной покупателем, или необоснованного отказа от оплаты Покупатель ставится в известность о переуступке прав требования по контракту.

Преимущества закрытого факторинга

Помимо основных плюсов факторинга как услуги, в такой конфиденциальности при подключении третьего лица к сделке есть дополнительные преимущества:

  • алгоритм взаимодействия покупателя и продавца в рамках поставки остается неизменным;
  • сделка состоится даже в том случае, если покупатель не согласен на переуступку и не желает подписывать уведомление;
  • компании-поставщики получают возможность развивать и строить отношения с клиентами без лишних осложнений.

Фактор, в случае закрытого факторинга несет более высокие риски, например, недобросовестный поставщик может скрыть от него факт поступления оплаты поставки. В связи с дополнительными рисками комиссионные услуги по скрытому факторингу, как правило, выше, чем при открытых сделках.

Несмотря на это и учитывая значительные выгоды для всех сторон сделки, факторинг сегодня - актуальный и наиболее перспективный финансовый инструмент для развития бизнеса.

Подробнее о факторинге на: www.factoring.ru