32 subscribers

Сравнение факторинга и кредитования бизнеса

Сравнение факторинга и кредитования бизнеса

Факторинг – прибыльная, но недооцененная финансовая операция в сравнении с банковским кредитованием. Большинство предпринимателей не имеет представления о существовании этой услуги и берут кредиты на развитие бизнеса под высокие проценты.

Основные характеристики, свойственные рассматриваемым в статье финансовым операциям.

Кредит

  • Необходимо наличие залога
  • Погашается заемщиком
  • Ограничен сроком
  • Отдается в четко оговоренные даты
  • Сумма займа одобряется финансовым учреждением
  • Необходимо документарное оформление и предоставление подтверждений платежеспособности
  • Нет бесплатных дополнительных услуг

Факторинг

  • Выдается без предварительных вложений
  • Погашается клиентом фирмы
  • Выдается на время фактической отсрочки платежа
  • Окончательно закрывается агентом по факту передачи товара клиенту
  • Допускается увеличение финансирования пропорционально повышению объема продаж
  • Предоставляется на основании счета-фактуры и товарной накладной
  • Поставщик получает доступ к дополнительному пакету сопутствующих услуг

Проанализировав различия, можно сделать вывод, что факторинг – более выгодное решение для поставщика товаров. Кредитование не предусматривает отсрочки, предполагает длительную бумажную волокиту, требует поручительства и залогового имущества. При просрочке платежа компания будет вынуждена заплатить банку штрафные санкции.

При оформлении факторинга агент требует погашения средств от покупателя, а не от поставщика. В случае задержки выплат агент имеет право требовать погашения задолженности с фирмы, дебитор которой игнорирует внесение платежа. Допускается вариант перевода финансовых издержек на счет компании-фактора. Это интересное решение для поставщика, поскольку он отсутствует в цепочке взаимодействия между заемщиком и финансовым учреждением.

Отдельного внимания заслуживает еще один момент. При выдаче кредита сумма рассчитывается в зависимости от величины залога. При этом рыночная стоимость гарантии может превышать размеры займа. В сравнении с кредитованием поддержка факторинга обусловлена эффективностью коммерческой деятельности фирмы. Наличие задолженности перед другими банковскими учреждениями в расчет не берется. Взаимодействие с агентом способствует нормализации бухгалтерской отчетности, что практически невозможно при обращении в банк.

Подробнее о факторинге на: www.factoring.ru