Ваши деньги вам не принадлежат

Повышайте свой уровень компетентности в DeFi. Подписывайтесь на Телеграм-канал BanklessRU.

Ажиотаж вокруг фарминга доходности набирает обороты. Новые проекты предлагающие фармить свой токен в обмен на ликвидность пользователей возникают чуть ли ни каждый день. У вас может возникнуть впечатление, что вы постоянно куда-то опаздываете, что вы упускаете выгоду. Это коварное чувство. Как не поддаваться ему я писал ЗДЕСЬ. Обязательно прочитайте! Сэкономите себе деньги.

Понимаю, что большинство интересует вопрос:

“Как заработать на криптовалютах?”

Однако главная задача Bankless - обучение DeFi.

Лучший инвестор на планете Уоррен Баффет всегда повторяет, что не будет инвестировать в то, чего не понимает. И я с ним в этом согласен. Деньги - это побочный эффект вашей компетентности в каком-либо вопросе. Потому если хотите заработать на криптовалютах - учитесь. Сначала компетентность, потом деньги. Не наоборот.

- AS

Дорогие криптоэнтузиасты,

В момент, когда вы вносите наличные деньги на банковский счет, вы теряете над ними контроль. Они больше не ваши. Теперь вы владеете долговой распиской вашего банка и обещанием правительства вернуть вам ваши деньги, если банк вдруг обанкротится.

Когда вы переводите свои биткоины на централизованную биржу, вы также теряете над ними контроль. Они вам больше не принадлежат. Вы владеете долговой распиской биржи, которая обязуется вернуть вам ваши биткоины по требованию. Правда здесь вы уже сами по себе. Правительство вам ничего не будет возмещать, если криптобиржа закроется. Остается надеяться только на честность и порядочность биржи.

Как знать, что ваши монеты все еще на бирже?

Нужно довериться аудиторам и верить в то, что биржа ценит свою деловую репутацию.

Но можем ли мы сами убедиться в этом?

Каждый год криптосообщество проводит флешмоб “доказательство ключей” (proof-of-keys). В день годовщины запуска Биткоина 3 января, пользователи совершают массовый вывод криптоденег с бирж. Это делается, чтобы удостовериться, что биржи добросовестно хранят все монеты. Полезная практика. Не дает криптобанкам расслабиться.

А что мы еще можем сделать?

Мы можем пользоваться открытыми, децентрализованными банками. Такими как Maker, например.

Ваши деньги вам не принадлежат

Это первый протокол на Ethereum по выдаче займов под залог криптовалют. В отличии от коммерческих банков все операции совершенные через Maker совершаются на публичном блокчейне. Их может просмотреть любой желающий. Вы даже можете провести аудит баланса Maker и убедиться, что в его хранилищах достаточно залога для обеспечения всех выданных займов.

Никакого частичного резервирования и появления денег из воздуха, как это происходит в обычных центральных банках.

Как работает Maker?

Эфир (ETH) - это программируемые деньги. Проходя через протоколы он может трансформироваться и приобретать разные формы. Например, в случае с Maker волатильный ETH превращается в стабильный DAI.

Открыв счет в “банке” Maker (тут они называются хранилищами, англ. - vaults), вы можете внести на него ЕТН в качестве залога и получать токены DAI. 1 DAI = 1 USD.

Блокируя ЕТН в хранилище вы открываете так называемую залоговую долговую позицию или просто CDP
Блокируя ЕТН в хранилище вы открываете так называемую залоговую долговую позицию или просто CDP
Блокируя ЕТН в хранилище вы открываете так называемую залоговую долговую позицию или просто CDP

По сути, вы одалживаете деньги у протокола. За пользование кредитом платится определенный процент, как в банке. Он тут называется stability fee и в момент написания она составляет 5% в год. Вы можете пользоваться кредитными средствами сколько угодно, пока платите этот процент.

Но тут есть еще один интересный нюанс. Если стоимость залога (читайте, цена ЕТН), который вы оставили в хранилище растет, то ваш кредитный лимит увеличивается и вы можете занять больше DAI.

Но если стоимость залога падает, нужно внести в хранилище еще ЕТН или хотя бы частично погасить сумму займа. Если вы этого не сделаете, а цена ЕТН продолжит падать, Maker ликвидирует часть вашего залога, чтобы покрыть долг.

Дело в том, что все токены DAI должны быть обеспечены эфиром минимум на 150%. То есть на 1 DAI в обращении приходится минимум 1,5 USD в ЕТН заблокированного в хранилищах Maker.

DAI нельзя "печатать" триллионами" в отличии от фиатных валют. DAI обеспечен реальным, ограниченным в количестве активом. Такого с деньгами не случалось с 1971 года, когда президент США Ричард Никсон окончательно упразднил золотой стандарт.
Ричард Никсон  как бы говорит: "Твои деньги у нас в кармане..."
Ричард Никсон как бы говорит: "Твои деньги у нас в кармане..."
Ричард Никсон как бы говорит: "Твои деньги у нас в кармане..."

Если вдруг обеспечение падает ниже 250%, система автоматически выставляет ЕТН из вашего хранилища на аукцион, чтобы восстановить нужное соотношение выданных вам DAI к залогу.

К чему я это все?

Когда вы доверяете свои деньги банковскому протоколу Maker, вы всегда знаете где они лежат, и всегда можете забрать их обратно. Это будут ВАШИ деньги. Именно те, которые вы туда положили.

Открытые деньги. Открытая банковская система, в которой человек точно знает сколько у него осталось денег. Он знает, что они действительно принадлежат ему, и что он владеет ценностью, а не долговой распиской. Возврат контроля над деньгами индивиду. Это и есть конечная цель.

_____

Оригинал: The only USD you own is cash

Предыдущая статья: Фарминг доходности - ракетное топливо для Ethereum и DeFi

Не финансовый совет. Этот блог ведется исключительно в образовательных целях. Он не дает инвестиционных рекомендаций и не подталкивает к покупке или продаже активов и проведению других финансовых операций. Проводите свое собственное исследование.