Сегодня хочу обсудить очень острую тему практически для каждого человека...
Почему так трудно копить деньги?
Почему даже тогда когда ты зарабатываешь больше – деньги все равно куда-то утекают?
Дело в том, что есть один такой простой и обыденный закон – наши расходы ВСЕГДА стремятся к тому, чтобы превысить наши доходы. Это такая подсознательная история и я попробую вам объяснить почему так происходит.
По концепции Даниэля Канемана, автора книги «Думай медленно, решай быстро» в нашей голове функционируют две «системы», чтобы было понятней я буду говорить что в нашей голове есть два «Я».
Система 1 или же «Первое Я» выступает за то, чтобы мы получали немедленное вознаграждение. Как только ты видишь еду – ешь, как только ты видишь воду – пей, соответственно, как только к тебе попадают деньги – трать!
Это связано с тем, что жизнь в джунглях в древности была достаточно суровой, откладывать что – либо на потом не имело особого смысла. Это «потом» могло попросту не наступить, потому что тебя мог убить дикий зверь.
Так как наш мозг не до конца совершенен, такая личность берет очень часто на себя принятие решений в трудных ситуациях, и именно поэтому, как только в наших руках появляются не привычно большая для нас сумма – мы скорей спешим ее потратить.(иначе отберут) Если первое «Я» срабатывает инстинктивно, автоматически, то второе «Я» уже более сложное, в нее входит лобная часть нашего мозга и задействовано оно тогда, когда мы работаем и обрабатываем информацию и принимаем более сложные решения.
Система 2 появилась гораздо позже и ученые полагают что она собственно и превратила человека из обезьяны в, собственно, человека настоящего. Второе «Я» работает словно дирижер, контролируя систему 1, но, к сожалению, организм человека еще не совершенен, говорят эволюцию мы до конца еще не прошли и именно поэтому система 2 дает сбой под давлением ежеминутных желаний и в главенство вступает система 1 со словами: «Не надо откладывать деньги, потрать все сейчас – сходи купи себе новую сумочку, или айфон»
Наш мозг словно мышца, его нужно постоянно тренировать, хотя бы для того чтобы второе (рациональное) «Я» чаще могло брать под контроль животное «Я». Если мы говорим о финансовой грамотности то – формирование строгих и четких финансовых привычек и есть такая тренировка.
Невольно вспоминается самое распространенное правило финансовой грамотности – правило 10 процентов, о нем написано в любой книге любого финансового тренера.
От любого своего дохода, не зависимо от внешних факторов, нужно откладывать 10 процентов.
Знать то мы знаем конечно это правило, а вот выполняет его далеко не каждый. Из всех своих знакомых, которых я спрашивал, практически 2 процента его выполняют. ДВА ПРОЦЕНТА(((
Самое что обидное в данной ситуации, я как предприниматель с большим стажем, достаточно зарабатывающий, недоумеваю как остальные 98 процентов моего окружения всяческими способами пытаются отмазаться от разговоров на эту тему и "слиться".
Дайте угадаю! Как только к вам попадает какая то сумма – сразу же вспоминаются все платежи, которые нужно сделать, все долги которые нужно раздать: выплаты по ипотеке, коммуналка, абонемент на фитнес, затарить холодильник, дать карманные деньги ребенку, в конце концов устроить себе шоппинг нужно, ведь вы – такой молодец, так много работаете, устали наверное. Это все понятно, но что получается? Вроде у вас есть благое желание отложить 10 процентов от зарплаты в копилку, но откладывается то после того как вы рассчитываетесь со всеми этими историями.
И вот все деньги раздаются, и в итоге к концу месяца ничего не остается… потому что расходы всегда стремятся превысить доходы. Поэтому в первую очередь, чтобы стать богатым, начать формировать подушку безопасности, инвестировать и т.п.
С КАЖДОЙ ЗАРПЛАТЫ И ПОСТУПЛЕНИЙ 10 ПРОЦЕНТОВ ВЫ ОТКЛАДЫВАЕТЕ ИХ!
Можно настроить авто платёж, можно жестко себя контролировать, можно чтобы близкие регулярно напоминали, но у вас должна по умолчанию стоять настройка что вы получаете не 100 процентов от своей зарплаты а 90, а те самые 10 процентов – это ваши отчисления на безбедную жизнь в дальнейшем, словно свой личный негосударственный пенсионный фонд.
(как правильно распоряжаться таким фондом и приумножить его буду писать в других статьях, не забудьте подписаться на канал)
Я уверяю вас (в моем случае 10 процентов от дохода это от 100 до 150 тыс в месяц) ваша жизнь никак не изменится! Вы сможете также исполнять свои обязательства, баловать себя всякими радостями, располагая 90 процентами от всей суммы своего дохода.
Если вам кажется, что ваш доход слишком маленький, ну допустим вы получаете 20 тыс. рублей и вы не видите никакой возможности его увеличить – в любом случае ОТКЛАДЫВАТЬ НУЖНО НАЧИНАТЬ! Нельзя говорить: "У меня сейчас маленькая зарплата, да что я там отложу какие то копейки смысла в них особого нет, даже 100 тысяч не накопить, лучше пойду съем мороженое"
Друзья! Даже если у вас доход маленький нужно приучать свою мышцу (мозг), настраивать свою систему 2 так чтобы она работала на накопление денег. У вас сейчас маленький доход и вы не можете откладывать 10% - откладывайте пол процента, откладывайте 500р в месяц! Даже такие небольшие суммы будут формировать у вас очень важную и полезную финансовую привычку, и когда у вас будут расти доходы, я уверен что они у вас будут расти если направить всю свои энергию на развитие себя.
(как увеличить свои доходы и не загнуться на работе также скоро напишу в другой статье)
К тому моменту как у вас увеличится доход – вы уже будете обладать навыком всех богатых людей – ваш рациональный мозг будет знать как создавать капитал. Дальше вы просто будете знать и уметь как откладывать 90 процентов своего дохода и даже не напрягаться, а может и попасть в список Forbes)) Очень важно понимать что вы умеете это делать, что вы натренировали свою мышцу самодисциплиной.
Напомню что есть огромное количество примеров людей, которые были успешны, богаты, тот же Майкл Джексон – огромные деньги были у него, он их промотал и после смерти оставил такие же огромные долги. При этом какой то человек с зарплатой 30000 рублей имеет «заначку» и долгов у него нет. Это вопрос в первую очередь к отношению к деньгам и к отношению к своему будущему.
Какие еще советы есть?
ПРЕКРАТИТЕ ТРАТИТЬ ДЕНЬГИ НА ВСЯКУЮ ФИГНЮ!!!
Очевидно мы тратим деньги на кучу всего, а потом сидим и смотрим на наши вещи, которые не носим, на еду которую не съедаем, и на всякую чушь которая хламится у нас дома (почему то сейчас в голову пришел телевизор с огромно диагональю за 100 к по которому мы смотрим новости)
Здоровый подход – смотреть на жизнь с пессимистичной позицией с точки зрения финансов.
Вот вы взрослый человек, вам платить ипотеку, а вы летите в отпуск в Тайланд ( а если еще и в кредит) это же маразм какой-то. У меня есть знакомый, который когда у него не хватает денег до зарплаты – он спокойно берет кредитку и начинает тратить деньги с нее, влезая в долги. О! Вышел новый телефон, там камера чуть-чуть лучше надо брать! И ничего что он стоит от 25 тысяч да (ну вы поняли что намного больше)? Как вы потом будете справлять с этим всем?
Выработайте логику приобретения вещей, что нужно, а что не очень, и без чего вы спокойно выживете.
ВАШИ ДЕНЬГИ НИКТО КРОМЕ ВАС НЕ СБЕРЕЖЕТ!
СИТУАЦИЯ В СТРАНЕ ЛУЧШЕ НЕ СТАНЕТ!
ПЕНСИЯ? НЕТ НЕ СЛЫШАЛ!
ВСЕ В ВАШИХ РУКАХ!
Если вы еще не начали вести учет своих расходов и доходов чего вы ждете? Самое время начинать, это позволит вам в конце каждого месяца видеть сколько куда утекает денег. (это самый действенный оберег от бездумных трат на услуги которые не нужны, вещи которые не нужны) Кстати в какой программе и как я веду учет финансов я писал здесь
Пример из жизни. Я курил две пачки в день (300р) девушка моя курила 1 пачку в день (150р) итого 450р в день/3150р в неделю/12600 в месяц/151200 в год! Отпуск в обмен на сигареты.
Своему мозгу нужно помогать, устраните соблазны которые отнимают у вас по чуть-чуть денег (кофе, жвачка и тп) обходите стороной эти места, не соблазняйте себя.
Еще существует очень действенный психологический прием – не отказывайте себе на всегда, скажите «я не буду брать это сегодня, а потом попозже возьму» у вас не возникает стресса, и вы потом вообще можете забыть об этом, поскольку вам не очень это и нужно.
Частый вопрос где же копить деньги, для того чтобы было хорошо? Не имеет значения – наличные, банковский депозит, вклад, важно чтобы вы не дергали отложенное ни при каких условиях! После того как накопите себе на подушку безопасности – можете начинать потихоньку и аккуратно инвестировать у проверенных брокеров и в понятные инструменты. Для временного и постоянного хранения средств – я использую банковский вклад, вот ссылка. кстати по этой ссылке вам будет подарок при оформлении - 0.5% от суммы вклада единоразово!
Да и еще кое что, накопленные деньги мы не доверяем никому кроме себя – никаким дядям и тетям, которые быстро приумножат их в разы.
Всем добра)
P.S.: очень интересно было бы почитать ваши методы и способы накопления (честно)