ТОП 5 банков с реальными процентными ставками по кредитам

1 December 2020
ТОП 5 банков с реальными процентными ставками
ТОП 5 банков с реальными процентными ставками

В сегодняшнем релизе мы более детально расскажем, где лучше и выгоднее взять кредит в 2020 году. Разберем ТОП лучших банков России, пробежимся по условиям и узнаем подводные камни. А главное, узнаем их реальные процентные ставки на сегодняшний день.

В качестве примера, мы возьмем таблицу с процентными ставками. И как можно увидеть, проценты сильно отличаются от указанных на рекламных баннерах. Этому есть объяснение!

Таблицу с процентными ставками банков России
Таблицу с процентными ставками банков России

  • В Совкомбанке процентная ставка доходит до 24.3% .
  • В Открытии до 15.4% для клиента банка. До 21.5% для новых клиентов и до 23.8% для тех кто хочет отказаться от страховки.
  • В Райффайзен банке реально получить кредит с процентной ставкой до 13.99%.
  • В МТС Банке у зарплатных клиентов чуть выгоднее условия до 22.9.%. Для остальных до 25.9%.
  • В Тинькофф банке до 25.9%.

Факторов, которые влияют на процентную ставку, много! В таблице указана максимально возможная ставка. Для вас ставка в любом случае будет рассчитываться индивидуально. А теперь давайте начнем разбор с пятого места.

Тинькофф

Тинькофф
Тинькофф

Тинькофф банк предлагает три вида предложения, которые позволяют получить наличные, уже на следующий день после обращения. Вы можете взять до 2 000 000 рублей без залога и справки подтверждающий заработок. Если необходимо больше наличных, тогда нужно будет заложить автомобиль или квартиру.

Условия кредита:

  • Сумма кредита до 2 000 000 рублей;
  • Срок кредита до 3-х лет;
  • Годовая ставка от 12% годовых
  • Реальная процентная ставка 25.9% годовых.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Иметь гражданство Российской Федерации
  • Постоянная или временная регистрация в России;
  • Получение на специальную карту с доставкой на адрес;
  • Погашение денежным переводом, внесением наличных через терминалы, офисы связи, почту и другие пункты финансовых переводов, переводом из другого банка.

Преимущества:

  • Быстрое оформление кредита;
  • Минимальные требования к заемщику;
  • Индивидуальный расчет процентной ставки;
  • Получение средств на дебетовую карту;
  • Возможность снижения ставки.

Недостатки:

  • На сайте указана только минимальная процентная ставка, а итоговая может существенно отличаться;
  • Далеко не всегда заемщику выдается именно запрашиваемая сумма;
  • Есть вероятность подключения платной услуги страхования.

Подробнее на оф. сайте Тинькофф Банка - https://www.tinkoff.ru/

МТС Банк

МТС Банк
МТС Банк

В МТС Банке можно оформить любой вид кредитного продукта, от стандартного потребительского займа и кредитной карты, до рефинансирования и ипотеки. Наиболее выгодным предложением является нецелевой кредит наличными. Он оформляется в кротчайшие сроки и характеризуется минимальной базовой ставкой. Деньги выдаются на любые нужды, предоставление обеспечения не требуются.

Условия нецелевого кредита в МТС Банке

  • Сумма кредита достигает до 5 000 000 рублей;
  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Годовая ставка по кредиту от 9.9%;
  • Реальная процентная ставка до 22.9%, для зарплатных клиентов и 25.9% иных физических лиц.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Гражданство и постоянная регистрация в России;
  • Дополнительный документ на выбор - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • Стабильный источник дохода от трех месяцев;
  • Получение в МТС Банк онлайн, в отделении банка или в салоне МТС;
  • Погашение через офисы и банкоматы, через интернет-банк или мобильные приложения, в салонах "евросеть, связной" а так же в терминалах Киви.

Преимущества:

  • Бесплатный интернет-банк и усовершенствованное мобильное приложение "Новый МТС Банк";
  • Быстрое оформление и минимальный пакет документов;
  • Удобные способы погашения долга;
  • Возможность оформления кредита, только по паспорту зарплатным клиентам.

Недостатки:

  • Навязывание платных услуг;
  • Малое кол-во отделений банка;
  • Окончательное одобрение занимает несколько дней.

Подробнее на оф. сайте МТС Банка - https://www.mtsbank.ru/

Райффайзен банк

Райффайзен банк
Райффайзен банк

Райффайзен банк - финансовая структура, предоставляющая пользователям банковские услуги, свыше 16 лет. За многие годы работы, Райффайзен банк смог разработать продукты выгодные для обеих сторон. Одно из таких предложений выдача потребительского кредита наличными, на личные нужды.

Условия нецелевого кредита в Райффайзен Банке

  • Сумма кредита до 2 000 000 рублей;
  • Срок кредита до 5 лет;
  • Годовая ставка от 8.99%;
  • Реальная процентная ставка до 13.99%%

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 23 до 67 лет;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Подтверждение дохода по основному месту работы (справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца);
  • Справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
  • Налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
  • Выписка из пенсионного фонда РФ, оформление на сайте Госуслуг;
  • Погашение наличных через кассу банка, через терминал, с помощью CASH-IN банкомата, внутрибанковский перевод, безналичный перевод.

Преимущества:

  • Выгодные условия сотрудничества;
  • Возможность связаться с командой тех. поддержки;
  • Быстрое принятие решения;
  • Возможность оформление заявки в онлайн режиме;
  • Отсутствие требований по поручительству;
  • Понятные условия кредитования;

Недостатки:

  • Начисление пени за просрочку;
  • Звонки близким родственникам и на работу, при несвоевременном погашении кредита;

Подробнее на оф. сайте Райффайзен банка - https://www.raiffeisen.ru/

Банк Открытие

Банк Открытие
Банк Открытие

Банк Открытие один из самых динамичных банков на рынке розничного кредитования. Банк полностью обновил программу потребительского кредитования и снизил процентную ставку по кредитам наличными. Ставка действует в течении первого когда сделки для заемщиков с программой страхования. При этом сумма ранее одобренного кредита может быть увеличена, если клиент сообщит о дополнительном источнике дохода.

Условия нецелевого кредита в Банке Открытие

  • Сумма кредита до 5 000 000 рублей;
  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Процентная ставка 8.5% на первый год;
  • Реальная процентная ставка до 15.4% годовых постоянным клиентам банка, до 21.5% новым клиентам, до 23.8% годовых при условии отказа от страховой программы.

Требования к заемщику:

Российское гражданство;

Постоянная регистрация и фактическое проживание на территории присутствия банка (перечень регионов представлен на оф. сайте);

Возраст от 21 года до 68 лет, для пенсионеров не более 75 лет;

Наличие постоянной работы в регионе, где есть отделения банка (не применимо для неработающих пенсионеров);

  • Стаж на текущем рабочем месте, не менее 3-х месяцев;
  • Общий стаж не менее одного года;
  • Наличие постоянного дохода в размере не менее 15 000 рублей в месяц;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • Получение: на счет, на карточный счет, выпускается банковская карта;
  • Погашение: платежи через кассы, банкоматы, платежные терминалы, безналичный платеж со счета в другом банке, через систему денежных переводов, электронные платежные системы, в салонах связи и на почте.

Преимущества:

  • Крупная сумма без обеспечения;
  • Возможность подтверждения дохода справкой по форме банка;
  • Льготная ставка на первый год кредитования.;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Получение бесплатной дебетовой карты для удобного погашения задолженности с опцией кэшбэка.

Недостатки:

  • Высокая ставка при отказе от страхования;
  • Навязывание кредитной карты;
  • Скрытые доплаты и неустойки.

Подробнее на оф. сайте Банка Открытия - https://www.open.ru/

Совкомбанк

Совкомбанк
Совкомбанк

И наконец! Лидер нашего рейтинга Совкомбанк со своим спец предложением. Участники акции от Совкомбанка "ВСЕ ПОД 0" могут пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке. Данное предложение предполагает обязательное оформление карты рассрочки, финансовой защиты и подключение услуги гарантии подключение минимальной ставке. При соблюдение условий акции банк возвращает уплаченный процент. В итоге, конечная ставка составит 0% по кредиту с карты рассрочки Халва.

Условия кредита в Совкомбанке

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей;
  • Срок кредита до 5 лет;
  • Годовая ставка от 0% - (0% по Халве + 0% по кредиту );
  • Реальная процентная ставка от 8.5% до 24.3% годовых.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 до 68 лет, для пенсионеров до 75 лет;
  • Иметь гражданство Российской Федерации;
  • Наличие постоянной прописки на территории субъекта РФ, (минимальный срок проживания в данном населенном пункте, составляет 4 месяца);
  • Территориальная близость места регистрации клиента к отделению Совкомбанка - не более 70 км;
  • Наличие оф. места работы и текущего стажа, сроком не менее 4-х месяцев;
  • Предоставление контактного номера телефона - рабочего или домашнего (обязательно стационарного);
  • Получение на карту рассрочки Халва;
  • Погашение через фирменные банкоматы банка, в отделениях банка, через почту России, через банки и банкоматы сторонних банков, транзакцией в личном кабинете интернет-банкинга.

Преимущества:

  • Возможность возврата переплаченных в соответствии с процентной ставкой денег;
  • Получение карты Халва;
  • Наличие онлайн банкинга и мобильных приложений для осуществления операций со смартфона или планшета;
  • Система страхования вкладов.

Недостатки:

  • Нет возможности досрочного погашения;
  • Платные услуги;
  • Требования к выполнению специальных условий.

Подробнее на оф. сайте Совкомбанка - https://sovcombank.ru/

Наше заключение

Из всего вышесказанного можно подвести итог. Реальные процентные ставки у всех банков отличаются от тех что заявлено на оф. сайтах банковских организаций. Самый большой кредитный лимит предлагает МТС Банк и Банк Открытие. Самый короткий срок сотрудничества с кредиторами наблюдается в Тинькофф Банке, он же предлагает самые высокие процентные ставки. Супер предложением может похвастаться Совкомбанк "ВСЕ ПОД 0", при условии активного использования карты Халва. Самую лучшую и реальную процентную ставку предлагает Райффайзен банк!