Как получить доходность выше вклада без хлопот и специальных знаний

Реклама в Дзене
8 September 2020
13k full reads
35k story viewsUnique page visitors
13k read the story to the endThat's 38% of the total page views
3,5 minutes — average reading time

Инвестировать деньги в ценные бумаги — это хороший способ получить доходность выше, чем на вкладе. При этом не надо каждый день что-то продавать и покупать. Более правильный и гораздо менее рискованный вариант — долгосрочное инвестирование.

Можно самостоятельно изучить, какие бумаги и как покупать, самому делать первые шаги, пройти через успехи и ошибки. Другой путь — воспользоваться готовыми стратегиями, которые эксперты рынка разрабатывают специально для долгосрочных инвесторов. Обычно у каждого банка есть команда таких экспертов и набор инструментов, с помощью которых можно управлять своими накоплениями. У Сбербанка один из таких инструментов — ИИC с готовой инвестиционной стратегией.

Что такое ИИС

ИИС, или индивидуальный инвестиционный счёт, — это один из способов инвестировать: счёт в управляющей компании или у брокера, но с налоговыми льготами и некоторыми ограничениями. Ограничения нужны, чтобы новички не наделали ошибок, а льготы — чтобы стимулировать всех желающих инвестировать: каждый год по закону можно вернуть себе до 52 000 ₽налога на доход с помощью налогового вычета.

Как работает налоговый вычет на ИИС

Для получения максимального по закону вычета в 52 000 за год нужно столько же заплатить НДФЛ с зарплаты (его платит ваш работодатель) и положить на ИИС 400 000 . Такой вычет называется вычетом типа А, его выгодно использовать, если у вас есть работодатель и официальная зарплата. В остальных случаях удобнее вычет типа Б: он освободит от налога весь доход, который будет получен на ИИС.

Ограничения на ИИС

● ИИС можно пользоваться сколько угодно долго, но выгоднее не закрывать его ранее трёх лет с момента создания: так сохранится право на те самые ежегодные налоговые льготы, а значит, вы получите дополнительную доходность;

● выводить деньги раньше трёх лет тоже не стоит — придётся вывести все деньги, частично выводить их с ИИС нельзя;

● ИИС можно открыть только один;

● на ИИС нельзя внести больше 1 миллиона рублей за календарный год, и неважно, одной суммой или частями.

Зачем нужен ИИС

Судя по тому, что на Московской бирже уже открыто 2,2 миллиона индивидуальных инвестиционных счетов, россияне распробовали этот инструмент:

● можно пробовать инвестировать на выгодных условиях, потому что государство вернёт налоговый вычет;

● нет опасности заиграться и вылететь в трубу, так как годовая сумма пополнения ограничена;

● в семье можно открыть ИИС на каждого совершеннолетнего и получать вычеты, а значит, и дополнительную доходность;

● это инструмент долгосрочного инвестирования, так как ИИС невыгодно закрывать до трёх лет и необязательно — после;

● можно получать доход не только от роста стоимости ценных бумаг, но и от выплат по ним — дивиденды и купонные выплаты по облигациям. Так общий доход может быть выше, чем на вкладе, так как единственный источник дохода на нём — только проценты;

● даже если ИИС закрыть раньше трёх лет, весь доход, накопленный за счёт роста ценных бумаг, дивидендов и купонных выплат, сохранится. Если же закрывать вклад раньше срока, накопленные проценты могут не сохраниться.

Мы разобрались, как получить доход выше вклада. Теперь разберёмся, как это сделать без хлопот и специальных знаний.

Как пользоваться ИИС в Сбербанке

Есть ИИС с готовыми инвестиционными стратегиями — ИИС с доверительным управлением: от управляющей компании «Сбербанк Управление Активами». Его можно открыть в приложении «Сбербанк Онлайн».

Владелец счёта заключает договор с управляющей компанией. Решения об инвестициях специалисты принимают за него, за это инвестор платит УК комиссию. Инвестору не нужно думать, как правильно собрать портфель: работающие стратегии уже есть, достаточно выбрать подходящую под цели.

Зачем нужен ИИС управляющей компании «Сбербанк Управление Активами»

1. У многих обычных УК надо идти в офис и подписывать договор лично. Порог входа в подобный инструмент инвестирования — 50 000 ₽. В нашем случае всё можно сделать онлайн прямо в приложении «Сбербанк Онлайн», причём первый взнос — 10 000 ₽.

2. Нет комиссии за вход, которую придется заплатить при открытии в отделении. Таким образом, можно получить прибавку в 1% к доходу.

3. Стратегии УК «Сбербанк Управление Активами» показывают стабильную доходность выше ставок по вкладам и инфляции.

4. И главное — в портфеле для ИИС будут собраны качественные ценные бумаги, а сам портфель будет хорошо диверсифицирован, то есть защищён от падений в отдельных секторах рынка.

Какие инвестиционные стратегии на ИИС «Сбербанк Управление Активами»

Теперь рассмотрим две стратегии в зависимости от ваших целей, по которым формируется портфель бумаг на вашем ИИС «Сбербанк Управление Активами».

Стратегия «Накопительная»

● Облигации государства и крупнейших российских компаний.

● Прогноз доходности — 7–9% годовых.

● Зарабатываем на процентных выплатах по облигациям.

Стратегия «Российские акции»

● Доходность зависит от рынка.

● Акции крупнейших российских компаний, которые платят высокие дивиденды или обладают перспективами роста.

Что делает УК для инвестора на ИИС «Сбербанк Управление Активами»

УК профессионально управляет портфелем, например, проводит его ребалансировку в случае необходимости для сохранения доходности. Ребалансировка — это покупка или продажа бумаг для того, чтобы повысить доходность стратегии.

УК помогает с бумагами для налогового вычета: на сайте УК «Сбербанк Управление Активами» есть все необходимые документы для подачи в налоговую, а также инструкции, как это сделать.

В итоге

Вклады, конечно, нужны: там пусть лежит финансовая подушка на случай болезни или непредвиденных трат, а также накопления на конкретные ближайшие цели. ИИС с доверительным управлением нужен для того, чтобы не хранить все яйца в одной корзине и чтобы получать дополнительную доходность за счёт налоговых вычетов и реинвестирования дохода. Он подходит тем, кто не хочет или не может сам заниматься выбором бумаг для портфеля, реинвестированием купонов и дивидендов. Как получить доходность выше вклада на ИИС без хлопот и специальных знаний — открыть ИИС «Сбербанк Управление Активами» в приложении «Сбербанк Онлайн».