Инструкция: как перевести деньги через SWIFT

3K full reads
Инструкция: как перевести деньги через SWIFT

Даём пошаговую инструкцию, как перевести деньги на карту через SWIFT, и сравниваем комиссии банков.

Сколько денег можно переводить через SWIFT

SWIFT — это международная система связи для банков. Через неё банки проводят заграничные платежи и переводы.

Если вы оформили карту в зарубежном банке, то SWIFT-перевод может быть полезным, когда наличной валюты нет, а пополнить карту нужно.

На свой или любой другой счёт физлица суммарно в месяц можно перевести в том числе через SWIFT до $150 000 или эквивалент этой суммы в другой валюте. Это ограничение Центробанка действует до 30 сентября 2022 года.

Например, после перевода на свой счёт в июне $5000 до 30 июня останется лимит $145 000. Его можно потратить на переводы на любые зарубежные счета физлиц, в том числе на свой.

Рубли можно переводить за рубеж без ограничений — и затем конвертировать их в нужную валюту.

Инструкция: как перевести деньги на счёт через SWIFT

Перевод через SWIFT можно сделать онлайн или офлайн. При этом в некоторых банках оформить заявку на SWIFT-перевод можно только в отделении. Вот инструкция, как заполнить все реквизиты верно онлайн:

1. Сделать SWIFT-перевод онлайн можно через личный кабинет на сайте банка или в приложении. Например, в Тинькофф Банке нужно:

  • зайти на вкладку «Платежи»;
  • пролистать вниз до вкладки «Переводы»;
  • прокрутить карусель способов перевода средств вправо и нажать на «SWIFT-переводы».

Также можно просто ввести слово SWIFT в поиске.

Инструкция: как перевести деньги через SWIFT

2. Далее понадобится выбрать, кому переводятся деньги: физлицу или юрлицу. А затем — себе, мужу или жене, сестре или брату. В Тинькофф Банке можно просто выбрать из списка.

3. Нужно ввести счёт получателя или IBAN.

IBAN (англ. International bank account number) — это расширенный банковский счёт, в котором зашифровано больше информации, чем обычно (например, там есть код страны, в которой находится банк владельца счёта). IBAN лучше ввести, если деньги переводятся в Евросоюз, потому что там его используют вместо обычного банковского счёта. Узнать IBAN можно на квитанции, которую выдают банкоматы, или в разделе с реквизитами в личном кабинете интернет-банка. Также можно обратиться в отделение банка, понадобится паспорт.

4. Нужно ввести SWIFT-код банка-получателя. Узнать SWIFT-код банка можно на его сайте.

5. Далее нужно выбрать, осуществляется перевод без банка-корреспондента или с ним. Если с ним, то понадобится ввести счёт и SWIFT-код банка-корреспондента.

Банк-корреспондент — это банк-посредник, который позволяет перевести платёж, когда валюта не совпадает с валютой банка-получателя. Например, перевод в долларах, а карта открыта в белорусском банке. Счёт банка-корреспондента обычно указан в реквизитах.

6. Нужно указать сумму перевода. Затем банк рассчитает комиссию.

В разных банках доступна разная валюта для перевода через SWIFT. Например, в Тинькофф Банке через SWIFT можно перевести доллары и фунты стерлингов и нельзя перевести евро. Не все банки пишут на сайте, в какой валюте доступен перевод, это можно уточнить в службе поддержки. Если деньги переводятся на счёт в валюте, которую ваш банк не поддерживает, то можно отправить нужную сумму с рублёвого или долларового счёта, а банк-получатель сконвертирует её в нужную валюту. Тинькофф Банк советует совершать SWIFT-перевод с долларового счёта, чтобы не терять деньги на лишней конвертации валют.

Срок перевода зависит сразу от нескольких банков, которые участвуют в процессе перевода, и из-за санкций он может затянуться. Некоторые клиенты банков сообщают, что их перевод идёт уже больше месяца. Обычно SWIFT-перевод занимает до четырёх рабочих дней.

🌟 У некоторых банков есть свои инструкции, как оформить заявку на SWIFT-перевод. Например, у Тинькофф Банка и у Россельхозбанка (тут и тут). Перед заполнением формы нелишним будет написать в поддержку своего банка и попросить инструкцию. Если заполнить все данные правильно, то шансы на более быстрый перевод денег повышаются.

Какую комиссию придётся заплатить за SWIFT-перевод

Мы рассмотрели комиссии за SWIFT-перевод в четырёх банках и расположили банки в порядке возрастания комиссий.

Комиссия за SWIFT-перевод в Росбанке

💸 1% от суммы перевода, минимум 500 ₽, максимум 9000 ₽ при оформлении перевода онлайн.

💸 2% от суммы перевода, минимум 1000 ₽, максимум 18 000 ₽ при оформлении перевода в отделении банка.

С платным пакетом услуг «Классический» (199 ₽ в месяц):

💸 0,75% от суммы перевода, минимум 500 ₽, максимум 7500 ₽ при оформлении перевода онлайн.

💸 1,5% от суммы перевода, минимум 1000 ₽, максимум 15 000 ₽ при оформлении перевода в отделении.

Ссылка на тарифы банка.

Комиссия за SWIFT-перевод в Газпромбанке

💸 1% от суммы перевода, минимум 1000 ₽, максимум 15 000 ₽.

Для клиентов сегментов VIP и Private banking — 1% от суммы перевода, минимум 1000 ₽, максимум 6000 ₽.

Ссылка на тарифы банка.

Комиссия за SWIFT-перевод в Тинькофф Банке

💸 1% от суммы перевода, минимум $30 или £30, максимум $200 или £200.

💸 С Tinkoff Premium или Tinkoff Private — 0,5% от суммы перевода, минимум $15 или £15, максимум $100 или £100.

Ссылка на тарифы банка.

Комиссия за SWIFT-перевод в Райффайзенбанке

💸 1,5% от суммы перевода, минимум 30, максимум 250 единиц валюты — при оформлении перевода в отделении Райффайзенбанка.

💸 1% от суммы перевода, минимум 30, максимум 200 единиц валюты — при оформлении перевода онлайн.

💸 1,2% от суммы перевода, минимум 24, максимум 200 единиц валюты — при переводе в отделении в евро в банки группы Райффайзен (список можно посмотреть по ссылке, страница 4).

💸 0,8% от суммы перевода, минимум 24, максимум 160 единиц валюты — при онлайн-переводе в евро в банки группы Райффайзен.

Ссылка на тарифы банка.

Через какие банки не получится перевести валюту за границу

В рамках санкций против России Евросоюз отключил от SWIFT несколько банков, среди них:

  • ВТБ;
  • Московский кредитный банк;
  • банк «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • банк «Россия»;
  • Совкомбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Новикомбанк.

Перевести деньги за границу невозможно также через Сбербанк и Альфа-Банк — из-за того, что они попали под самые жёсткие, блокирующие санкции.

При написании статьи Сравни не сотрудничал с упомянутыми в ней банками. Стоимость комиссии за переводы действительна на 6 июня 2022 года.

Источник: Сравни.ру