Кредит под залог квартиры: стоит ли рисковать

22 July

Заключение договора по кредитованию с банком всегда накладывает определенные обязанности для заемщика. Если речь идет о кредите под залог недвижимости, необходимо быть предельно внимательным, особенно к мелочам. В идеале стоит получить консультацию юриста перед тем, как подписывать такой важный документ. Если вы попали в кабальную сделку и ваше жилье под угрозой - отстоять ваши права в суде помогут опытные адвокаты с сайта Правовая Культура.

Почему граждане, даже рискуя, часто выбирают именно такой вид займов? Если у заемщика плохая кредитная история - в получении денежных средств скорее всего будет отказано. Но при запросе на кредит под залог недвижимости банки чаще дают положительное решение. Дополнительными бонусами будут низкие проценты и более длительный срок кредитования.

Риски кредита под залог жилища

И хотя законодательство защищает права заемщика, нередко недобросовестные МФЦ или банки с низкой репутацией могут оставить того без жилья. И это не единственная особенность:

1. Дополнительные траты на страхование жилья, оценку объекта и оформление у нотариуса.

2. В случае неуплаты, банк вправе через суд добиться реализации имущества должника. При этом наличие прописанных несовершеннолетних и статуса единственного жилья не является поводом для отмены выселения (ст.446 ГПК РФ).

3. На недвижимость накладываются ограничения до полного погашения кредита – недвижимость нельзя продать или подарить.

4. Договор со скрытыми процентами и дополнительными услугами. Хотя по новым изменениям в законодательстве РФ банки обязуют уведомлять клиента о дополнительных расходах и процентах, далеко не все организации соблюдают это правило.

При правильном подходе к выбору кредитора и тщательном изучении договора на кредит – риски при займах под залог жилья минимальны. При малейших сомнениях - лучше проконсультироваться у юриста.

Что делать, если не получается заплатить вовремя?

Если у заёмщика случаются финансовые трудности и появляется просрочка платежа, в работу вступает банковская служба, которая выясняет причину финансовых трудностей и определяет, страховой ли это случай.

Например, вы потеряли работу по независящим от вас обстоятельствам. При наличии документов, доказывающих временную потерю места работы, банк даст возможность оформить реструктуризацию кредита или предоставит кредитные каникулы. Поэтому важно не скрываться от оплаты (банк все равно взыщет долг через суд), а постараться найти компромисс.

Банк подал иск в суд, что делать?

Случилась неприятность, и вы получили повестку в суд, куда вас вызывают в качестве ответчика? Если действительно имеется задолженность, стоит придерживаться следующей стратегии:

● Не паникуйте, а постарайтесь связаться с банком как можно скорее. Скорее всего можно урегулировать ситуацию во внесудебном порядке (реструктуризация или предоставление кредитных каникул).

● Если кредитор отказывается от досудебного урегулирования, можно попробовать прийти к мировому соглашению путем переговоров. В этом вам поможет опытный медиатор-юрист.

● Если кредитор настроен решительно и суда не избежать, без помощи адвоката уже не обойтись. Только он может помочь получить приемлемые условия для погашения долга.

Обратная ситуация, когда заемщик хочет подать в суд на банковскую организацию тоже не редкость. Но здесь есть существенный нюанс – нужно трезво оценивать свои силы.

Часто в практике встречаются ситуации, когда клиент пытается предоставить в суд заведомо ложные документы (например, справки о доходах). Если этот факт будет установлен в процессе спора, податель иска рискует сам попасть на роль обвиняемого, вплоть до уголовного наказания.