Как накопить на мечту

Со стратегией накопления знакомы все с самого детства — у каждого из нас была копилка, в которую мы складывали монетки. В стратегии накопления, кажется, нет ничего сложного — копи себе потихоньку, пока не образуется нужная сумма. Правда, такой способ не отличается эффективностью, зато все просто и понятно. То ли дело взять кредит — быстро и удобно! (На самом деле нет).

Мы расскажем, как превратить стратегию накопления в мощное оружие инвестирования, и почему проще накопить, чем брать кредит.

Немного важной теории

Есть очень простое правило, которое позволит в разы увеличить эффективность накоплений — инвестиции должны быть регулярными. Если вы намерены следовать стратегии накопления, необходимо следовать принципу «сначала заплати себе». Это значит, что, после того как вы получили зарплату, вы должны в первую очередь вложить в свои накопления определенную сумму.

Другой момент — выбор активов для формирования накоплений. К сожалению, самые популярные инструменты — банковский вклад и валюта, на сегодняшний день малоэффективны. Ставки по депозитам снижаются уже не первый год, и эта тенденция продолжится в этом году, а вложения в валюту больше подходят на роль защиты портфеля от курсовых колебаний, чем на роль инструмента, приносящего прибыль: по итогам 2017 года доллар потерял к рублю порядка 6,5%.

Гораздо эффективнее копить с помощью инструментов фондового рынка — и здесь на помощь инвестору придет сервис «Копилка».

Как это работает

Принцип его работы очень прост — брокерский счет подключается к выбранной вами стратегии, вы ежемесячно перечисляете на счет определенную сумму, например, 5000 руб., а сервис автоматически инвестирует ваши средства в ценные бумаги с высочайшей степенью надежности. Регулярное пополнение счета позволит ускорить рост капитала благодаря эффекту сложных процентов — то есть проценты дохода будут прибавляться к основной сумме, и сами будут генерировать новый доход. Поясним на примере. Пусть у вас есть 10000 руб., вложенные в инструмент, который приносит 10% по итогам года. Через год эта сумма увеличится до 11000 руб. На второй год у вас уже работает не 10 000 руб., а 11 000 руб., и ваш капитал увеличится до суммы 12 100 рублей.

А если процент начисляется каждый месяц, а не раз в год, то доход выше — прибыль за год составит уже 1047,13 руб, а за два года ваш капитал вырастет до 12 203 руб. Реинвестирование накопленной прибыли позволит капиталу увеличиваться, словно снежному кому!

Регулярное пополнение счета «Копилки» позволяет усилить эффект​ сложных процентов, ускорив рост капитала.

Как правильно использовать «Копилку»

Прежде всего, определите свои цели. Допустим, вы мечтаете о новом гаджете. Или хотите купить автомобиль. Или задались целью купить квартиру, и вам нужно накопить на первоначальный взнос. А может, вы решили копить на безбедную старость?

Для любой из этих целей в сервисе есть свое решение — стратегии, которые отвечают краткосрочным целям, среднесрочным и долгосрочным.

Хотите накопить на гаджет? Подключаемся к стратегиям с небольшим первоначальным взносом.

Ваша цель — автомобиль или квартира? Выбираем стратегии, которые наиболее удобны как с точки зрения первоначального взноса, так и с точки зрения потенциальной доходности.

Намерены обеспечить себе безбедную старость? Создавайте свой собственный пенсионный фонд, и самостоятельно управляйте им — увидите, с помощью «Копилки» у вас это получится ничуть не хуже, а может быть, даже и гораздо эффективнее, чем у профессиональных управляющих пенсионных фондов.

Кроме того, к «Копилке» можно подключить индивидуальный инвестиционный счет и увеличить доходность за счет гарантированного государством налогового вычета в размере 13% на внесенные средства.

В любой момент вы можете подключить другую стратегию или забрать деньги!

Копилка или кредит?

С помощью кредита, безусловно, цель достигается быстрее. Но есть и свои подводные камни.

Допустим, вы решили купить велосипед за 100 000 руб. У вас уже есть 30 000 руб., и вы взяли кредит сроком на два года на сумму 70 000 руб. с эффективной процентной ставкой 20,1 % годовых. Сумма ежемесячных платежей составит 3 512 руб., а переплата по кредиту за два года составит 14 279 руб. (без учета комиссий банка).

При этом, за тот срок, на который вы взяли кредит, ваша покупка, возможно, успеет морально устареть — а ежемесячные взносы банку останутся.

А вот как работает стратегия накопления. Вы начали копить с суммы 30 000 руб. Кстати, пока деньги накапливаются, у вас есть возможность тщательно взвесить все «за» и «против», выбрать, например, другую модель или вообще отказаться от покупки. Деньги вы вложили в инструмент с доходностью 10% и регулярно пополняете капитал, внося 5 000 руб. Через год, с учетом сложных процентов, ваш капитал составит 90 750 руб.

Чем крупнее покупка, тем выгоднее стратегия накопления. Вот как работает эта схема для человека, который решил купить автомобиль. Пусть он взял кредит сроком на три года на сумму 2 млн руб. с эффективной процентной ставкой 12,7% годовых. Сумма ежемесячных платежей составит 66 429 рублей. Переплата по кредиту за три года составит 391 430 руб. (и это без учета обязательных страховок и комиссий банка!) Прибавьте к этому еще постоянный стресс, груз ответственности, связанный с необходимостью выплатить кредит.

А теперь посмотрим, как решается эта задача с помощью стратегии накопления.

Пусть вы стартовали с суммы 100 000 руб., вложив их в инструмент с доходностью 12% годовых. Те же самые ежемесячные 66 500 руб. вы не банку отдаете, а вносите на свой счет — и уже через 2 года и 2 месяца на вашем счету 2 004 625 руб.! И никаких переплат банку, никакого стресса — если вдруг жизненная ситуация изменится, накопления можно потратить!

Что лучше — копилка или кредит, решать, конечно, вам. Но с помощью сервиса «Копилка» ваши накопления будут работать эффективнее, цель будет достигнута довольно быстро, и вы никому не будете ничего должны — а психологический комфорт, согласитесь, в значительной степени компенсирует потраченное на накопление время.