Как проверяют заявки на кредит на примере Сбербанка (мой опыт)

06.02.2018

Работал я как-то в Сбербанке - в андеррайтинге (занимался обработкой и проверкой кредитных заявок физических лиц). Работа носит аналитический характер и как любая работа в Сбербанке алгоритмизирована

По каждой конкретной кредитной заявке составляется маршрут проверки ( в зависимости от вида кредитного продукта). Всегда проверяются паспортные данные клиента - делается запрос в федеральную миграционную службу (действующий\ недействующий). Также делается запрос в ПФР (пенсионный фонд России). По данному запросу можно отследить занятость потенциального заемщика за последние 3 года плюс размер пенсионных отчислений, а также ИНН организации (работодателя заемщика). Также человека и его ближайших родственников (которых он указал в анкете) проверяют по различным базам на наличие судимости, административных нарушений, исполнительных производств в отношении него. В сбербанке есть список статей (уголовных) при наличии которых вам кредит никогда не получить, даже если например у вас хорошая кредитная история в Сбербанке. Также проверяется организация работодатель потенциального заемщика, документы о доходе заемщика (справка 2-ндфл, выписки из пенсионного фонда, справка по форме банка). Также внимательно сверяются все отсканированные документы заемщика (паспорт, снилс ит.д.) с данными в анкете. Обязательно делается телефонная верификация по месту работы (выдавалась не выдавалась справка формы 2-ндфл в бухгалтерии и т.д.), также звонок совершается и самому заемщику для сверки и уточнения всех деталей. Одновременно с этим подтягивается кредитная история заемщика (как в Сбербанке так и внешняя КИ). На основании этих данных выносится решение о возможности выдачи кредита