Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит – это определенный вид займа, который имеет свои особенности и условия. В чем его суть, и какие характеристики ему присущи, разберемся в этой статье.

В современном мире все меняется чрезвычайно быстро, поэтому в любой организации может возникнуть ситуация нехватки собственных средств для обеспечения какого-либо производственного процесса. В этих случаях на помощь приходит оборотный кредит.

Что такое оборотный кредит?

Оборотный кредит или, как его еще называют, кредит на пополнение оборотных средств – это заем, предназначенный для пополнения оборотных средств компании.

К оборотным средствам относятся те средства производства, которые полностью потребляются в каждом производственном цикле и возмещаются после него, при этом их стоимость в полном объеме включается в стоимость готового продукта.

В частности, это:

  • производственные запасы, к которым относятся материалы, сырье, полуфабрикаты, тара, топливо, запасные части, комплектующие;
  • незавершенное производство;
  • различные расходы, относящиеся к будущему времени: это могут быть средства, предназначенные для освоения новой продукции, арендная плата за несколько месяцев вперед, подписка на печатные издания и т.п.;
  • так называемые фонды обращения – это готовая продукция на складе; отгруженные покупателю, но еще не оплаченные товары; деньги в кассе, на расчетных счетах и в виде дебиторской задолженности.

Значение оборотного кредита

Оборотный кредит имеет важное значение для нормального функционирования предприятия, поскольку позволяет продолжить ведение основной деятельности и избежать возникновения убытков. Также он поддерживает стабильность доходов фирмы и делает бизнес более доходным.

Особенности оборотного кредитования

  • Оборотный кредит имеет определенный срок предоставления. Как правило, это 3 года.
  • Для получения средств по условиям оборотного кредитования обязательно предоставление поручительства либо залога. Поручителем чаще всего являются владельцы организаций, а залогом – имущество предприятий.
  • В том случае, если сумма залога не покрывает риски по кредиту, привлекают поручительство гарантийного фонда – специального государственного учреждения, существующего для помощи малому бизнесу в вопросах получения оборотных кредитов.

Условия предоставления оборотного кредита

 Кроме перечисленных выше требований, установлены определенные критерии, которым должен соответствовать заемщик. К ним относятся:

  • срок деятельности компании должен быть более 1 года;
  • владельцем предприятия должен являться гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет с постоянной пропиской в регионе расположения банка;
  • организация, как и место нахождения залогового имущества, должна располагаться в радиусе 150 км от отделения банка, выдающего кредит.

Преимущества оборотного кредита

Несмотря на существующие ограничения на оформление кредита, он, безусловно, имеет преимущества:

  • сжатые сроки выдачи;
  • небольшой пакет документов, необходимых для получения средств;
  • учет сезонности деятельности организации при формировании графика погашения задолженности;
  • предоставление возможности досрочной выплаты кредита без штрафов и пени;
  • возможность получения крупной суммы денежных средств в валюте и рублях на краткосрочный период.

Таким образом, оборотный кредит – это важный финансовый инструмент, позволяющий предприятиям вести деятельность и «держаться на плаву» в сложной экономической ситуации.