Клерк.Ру
34 614 subscribers

Как сохранить свои пенсионные накопления при переводе из ПФР в НПФ и обратно: инструкция с примерами

2,4k full reads
3,2k story viewsUnique page visitors
2,4k read the story to the endThat's 77% of the total page views
2 minutes — average reading time

Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк.ру
Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк.ру
Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк.ру

Граждане имеют право выбрать, где хранить свои пенсионные накопления. Можно доверить их государственному пенсионному фонду или перевести в негосударственный пенсионный фонд.

Прием заявлений у граждан о переходе в НПФ или ПФР теперь осуществляется только двумя способами — электронно через портал госуслуг, либо путем личного обращения (или через представителя) в клиентские службы ПФР.

Теперь ни сами НПФ, ни МФЦ такие заявления не принимают.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов. Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестиционного дохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности.
Кроме того, иногда агенты стращали граждан: мол, если не перевести свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту «сгорят». Иногда подписи граждан на документе о переводе накоплений получали путем обмана, а в ряде случаев и вовсе подписи подделывались.

Менять страховщика (ПФР или НПФ) можно ежегодно.

При этом важно помнить, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в 5 лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком.

Пример 1:

Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2:

Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

Пример 3:

Если гражданин так называемый «молчун», то есть никогда не переводил свои накопления, то заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ без потери инвестиционного дохода он может подать только в 2020 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестиционного дохода будет потеряна.

Если вы планируете перейти в НПФ, то до подачи заявления необходимо заключить договор с данной организацией.

Сделать это можно не позднее 1 декабря текущего года.

При этом поданное заявление можно отозвать до 31 декабря, если вы передумали.

Напомним, пенсионные накопления формируются:

  • у работающих граждан 1967 года рождения и моложе — за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
  • у граждан 1966 года рождения и старше — только за счет добровольных взносов в рамках программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств маткапитала на накопительную пенсию.
  • у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.