Правило выхода на пенсию или сколько можно тратить денег от капитала, чтобы он не уменьшался.

1,1k full reads
1,3k story viewsUnique page visitors
1,1k read the story to the endThat's 90% of the total page views
1,5 minute — average reading time
Правило выхода на пенсию или сколько можно тратить денег от капитала, чтобы он не уменьшался.

Когда вы занимаетесь инвестированием и выходите на пенсию по состоянию банковского счёта, то многие начинают задаваться вопросами

Сколько нужно скопить сбережений для пенсии?
Как не убить курицу, несущую золотые яйца?
Сколько можно тратить денег от своего капитала, чтобы его не проесть за несколько лет?

Действительно, страх того, что через какое-то время деньги на счёте могут закончиться, если их просто тратить, гложет и нужно выработать для себя чёткие правила, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

✅ В 1994 году вышла статья «Определение ставок снятия средств с использованием исторических данных» автор известный финансовый консультант Уильям Бенген.

Суть статьи в том, что он провёл анализ на рыночных данных фондового рынка за последние 50 лет. За основу взял портфель 60% акций( топ-индекса S&P 500 ) и 40% облигаций ( трежерис США).

Методом сравнительного анализа он вывел безопасный процент вывода денег. Ставка ежегодного изъятия из портфеля получила название SWR (Safe Withdrawal Rate).

С учётом кризисов, взлётов и падений на рынке в течение 30 лет ежегодно можно изымать сумму в размере 4,15% от капитала, не беспокоясь о том, что закончатся деньги на счёте.

Сумму округлили до ровного числа и мир получил — «Правило 4%»

Правило выхода на пенсию или сколько можно тратить денег от капитала, чтобы он не уменьшался.

✅ В 1998 году группа профессоров из Trinity University продолжила исследование. Они прогнали большое количество вариантов. Меняли структуру портфеля, брали разное соотношение акций, паевых фондов, бондов и других структурных продуктов.

Результат получился тот же. При ежегодном снятии 4% из сформированного портфеля в 96% случаях сумма на счёте не уменьшалась и даже росла.

Как видно из скрина при 5% снятии денег и выше риски потери денег вырастают. После 10% встречаются варианты полного банкротства.

Как насчёт инфляции?

Я много встречаю комментарии на разных форумах противников систем накопления (как правило, бедные люди) и главный аргумент у них. Инфляция съест все ваши накопления, поэтому нужно жить здесь и сейчас.

В данных исследованиях сумма скорректирована с учётом инфляции в 2% (исследование проводилось для рынка США).

Пример расчёта. Накоплен $1 млн. В первый год снимаем 4% это $40 000. На второй год мы снимаем $ 40 800 и так далее.

У нас в России инфляция на уровне 4–5%, поэтому нужно вносить коррективы в расчёты, но принцип думаю понятен.

Я хочу поделиться с вами секретной формулой.

Правило выхода на пенсию или сколько можно тратить денег от капитала, чтобы он не уменьшался.

Как можно быстро высчитать сумму, которую вам необходимо скопить для выхода на пенсию, зная свои ежемесячные расходы.

Это нужно для того, чтобы прямо сейчас смогли оценить своё финансовое положение и наметить путь для движения вперёд.

Формула проста: ежемесячные расходы умножаем на 300. Мы получаем капитал, который будет покрывать наши ежемесячные расходы, плюс делайте поправку на инфляцию.

Пример расчета: Мы хотим выйти на пенсию и тратить ежемесячно 30 000 рублей.

30 000 х 300 =9 000 000. Получили 9 млн рублей. Легко можем проверить умножив на 4%.

9 000 000 х 4 = 360 000 (это годовая сумма) делим на 12 и получаем 30 000 в месяц.

Хотите ежемесячно тратить 100 000 рублей нужно будет накопить 30 млн❗

Кого-то эта информация может напугать, а кого-то вдохновить.

Я ничему не учу Вас. Только держу фонарь, чтобы Вам было лучше видно. А захотите ли Вы увидеть ваше дело.

Интересная статья ⏩ С 2020 года пенсию будут считать по-новому. Как самому увеличить её размер

Правило выхода на пенсию или сколько можно тратить денег от капитала, чтобы он не уменьшался.