История финансовых пирамид

Право

Дмитрий Тимченко, юрист

История финансовых пирамид

Финансовая пирамида – это явление природы, как юридическое, так и человеческое. В 2020-м году отметит свой юбилей сама схема, ей исполнится ровно 100 лет. Самая первая финансовая пирамида была основана в 1920-м году американцем итальянского происхождения, которого звали Понци. Были определённого рода почтовые обменные талоны. Существовало содружество государств, которые являлись членами этих обменных компаний, и можно было взять почтовый талон, условно, на 5 марочных единиц в США и в Канаде и обменять их либо на эквивалентное количество, либо на большее.

Это были 1920-е годы, только-только отгремела Первая мировая война, четыре империи развалились, на их месте образовалось огромное количество независимых государств, и нужно было как-то наладить почтовое сообщение между ними.

Понци создает компанию, цель которой – обмен данных талонов из США в других странах Европы с целью получить большее количество почтовых марок, а далее эти почтовые марки продать, получить прибыль, разделить между вкладчиками. Он предлагал вкладчикам векселя с 50% выплатой. Прекрасное предложение, нужно только проинвестировать, всё остальное компания делает сама. Сам Понци, естественно, не собирался продавать эти марки и талоны, он покрывал ими выплаты для предыдущих вкладчиков.

Его погубило то, что начали проводить независимое расследование и представлять, а как он собирался монетизировать все эти марки. В какой-то момент стало понятно, чтобы выплачивать те денежные средства, которые он обещает такому количеству лиц, нужно, чтобы в обороте находилось 160.000 этих товарных почтовых чеков, но в природе их существовало всего 27.000. Но у истории хороший конец, потому что до 37 % из 50 обещанных вкладчикам удалось вернуть. То есть вкладчики отделались лёгкой испариной, немножко помотали себе нервы, но в целом закончилась история замечательно.

После развала Советского Союза мы стали финансовой пирамидой только в 1993-м году, когда вышли государственные облигации с целью привлечь займ у населения, поправить свои финансовые дела и заплатить населению, когда всё будет хорошо. Но 5 лет государство покрывало денежные займы предыдущих вкладчиков. И в 1998-м году, когда оно уже выпускало облигации с доходностью 300 %, только принесите деньги, уже никто не брал эти облигации, потому что выплаты по предыдущим либо прекращались, либо они не соответствовали тем суммам, которые были ранее заявлены. Заводы стоят, предприятия стоят, деньги месяцами не выплачиваются, и в 1998-м году облигации перестали покупать. Государству нечем стало платить по своим обязательствам, по своим долгам, и добро пожаловать в дефолт 1998-го года.

Схема финансовой пирамиды

За 2016-й год максимальная ставка, которую обещают банки, это 15-20 % годовых. Это очень высокая процентная ставка, но это за год. Что нам обещает пирамида? Пирамида нам обещает от 100 % до бесконечности в месяц. То есть тут и должен взяться вопрос: откуда, ребята, у вас деньги? Как компания их зарабатывает, а что самое главное, почему она со мной хочет ими поделиться? Если у компании всё хорошо, если все так классно зарабатывают, появился Робин Гуд, который говорит: «Ребята, мне деньги не нужны, не хочу, надоели. Давайте вы немножко дадите, а я вам дам больше». Все такие: «Как же круто, как классно, а давай». И Робин Гуд начинает забирать у богатых, отдавать бедным.

Он перестаёт быть Робин Гудом в момент, когда заканчиваются люди, которые хотят получить деньги. То есть перекрывается денежный поток поступления новых денег за счёт привлечения новых вкладчиков. Робин Гуд понимает, что месяц-два, и компании закроется, то есть у него есть ещё месяц-два для того, чтобы не разводить панику, чтобы выплачивать денежные средства, а лучше – получить отсрочку от самих вкладчиков. Например: «Ребята, я вам сейчас выплачиваю по 600 %, по 300 %, сколько пирамида установит каждый месяц, но если вы сейчас заморозите свой актив на 3 месяца, то я увеличу сумму выплат в 3 раза».

Сколько живёт финансовая пирамида

В среднем можно отметить два-три года. Есть мелкие проекты, они месячные, но мелкие проекты мы не рассматриваем, потому что они захлопываются сразу. Там, где многомиллионные привлечения, они живут реально несколько лет. МММ жил у нас порядка четырёх или пяти лет.

Люди были наивные по простой причине, что развал Союза, отсутствует частная собственность, у широкого круга людей отсутствуют лишние денежные средства. И для советского человека появление МММ было что-то сродни увидеть дракона, то есть компания даёт деньги просто так. Тут я всю жизнь работал, а тут мне дадут за то, что я просто какую-то маленькую сумму внесу и буду получать деньги.

Даже если взять прожжённого циника, что он сделает? Он проверит, то есть он возьмёт минимальную сумму, внесёт и посмотрит, что с ними будет происходить. Ему обещают 300 % доходности. Он положил 5 рублей, через месяц приехали 300 %. Он говорит: «Давай ещё месяц». Ещё месяц – ещё приехали 300. Вкладывает 20 руб., приезжает 300 %. И тут начинает играть жадность – самый прекрасный человеческий порок для мошенников, на этот порок можно молиться бесконечно. Он получил уже выплаты, они многократно превысили его сумму вкладов, то есть он уже не в проигрыше.

Понятно, что организатор не один, огромный штат, который работает, то есть там целая корпорация, у каждого свой участок, за которым он следит. Естественно, существуют и отделы холодных, горячих продаж, есть своя клиентская база, которую обзванивают, говорят, что у вас тут всё хорошо, в этом месяце выплаты будут, а вот у нас тут появилась такая вещь – вложите ещё, и будет ещё лучше, то есть сродни банковскому ненавязчивому нашему сервису, когда у тебя личный персональный менеджер, который раз в месяц тебе звонит и говорит: «Всё в порядке». С вкладчиком нужно держать контакт. Нельзя пропадать, нельзя просто выплачивать деньги, это не залог успешной торговли.

Наталья Урмацких, автор программы «Женщина в праве» на Радио Медиаметрикс

Полный текст интервью на mediametrics.ru