Банкротство. Как объявить себя банкротом?

Что представляет собой термин «Банкротство»? Как объявить себя несостоятельным? Банкротство разной категории граждан. Эти и многие другие вопросы, мы разберем в этой статье.

Банкротство – невозможность или, по-другому сказать, отсутствие средств у человека или организации. Должник в этот период отказывается оплачивать свои долговые обязанности. Признание его финансовой несостоятельности находится в компетенции арбитражного суда.

Кто может заявить о банкротстве?

По Российскому законодательству - раннее несостоятельным заёмщиком (банкротом) можно было объявить себя исключительно юридическому лицу, но с 2012 года такое право появилось и у физлиц. Законодательство о банкротстве физических лиц от 2016г. гласит примерно следующее: если человек имеет задолженность, превышающую 500,0 тыс.рублей, и просрочку по выплатам более трех месяцев, тогда он признается неплатежеспособным. С 2016 года даже человек, который умер, может быть объявлен банкротом. Хорошая новость тем, кому в наследство достались долги от родственника.

Как стать банкротом

Для начала нужно написать заявление на банкротство в арбитражный суд по месту проживания.

Важно: не пытайтесь скрыть имеющееся имущество. Попытка обмана, то есть фиктивное банкротство, по Российскому законодательству – уголовное преступление (до 6 лет лишение свободы).

Но даже после этого суд может не объявить вас неплатежеспособным. На самом деле существует вероятность нескольких вариантов развития событий:

  • перерасчет долга – рассмотрение условий выплаты;
  • признание гражданина или организации банкротом;
  • также, суд может ваше имущество выставить на продажу в пользу кредиторов.

Если рассматривается дело о неплатежеспособности юрлица, то алгоритм таков:

наблюдение временным управляющим, назначенным судом

В этом случае, хотя возникают определенные финансовые ограничения, деятельность организации не прекращается, сохраняется его кадровая структура. Если ситуация не обнаруживает положительной динамики, наступает 2-ой этап;

внешнее управление

Максимальный период – 12 месяцев (устанавливается судом), возможность пролонгации – полгода.

Что происходит далее:

  • полномочия переходят к командированному арбитражем управляющему;
  • требования заемщиков снимаются;
  • вводится мораторий на удовлетворение кредиторов.

Внешнему управляющему передаются в распоряжение все активы, бухгалтерия, печати, штампы дебитора и возлагается обязанность отчитываться перед кредиторским собранием.

Арбитраж, основываясь на отчете управляющего и решении тех, кто дал взаймы, может вынести вердикт о том, чтобы:

Остановить процедуру и обязать рассчитаться с долгами, с учетом реестров;

объявить неплательщика банкротом и открыть конкурсное производство (может осуществиться по просьбе кредиторского собрания); мировое соглашение.

  • конкурсное производство

Назначается сроком не более года и продлевается не более чем на полгода, назначается соответствующий управляющий.

В этот момент функции управления передаются конкурсному управляющему, он оценивает активы и имущества должника, которые продаются на торгах.

  • Компромиссное соглашение

Заключается в любой момент.

Но не может быть признано судом в случаях, если:

  • приведет к банкротству должника;
  • прописанные условия ущемляют одних кредиторов и дают преимущества другим;
  • другие основания, доказывающие, что сделка не сможет осуществиться.

Когда можно подать в суд должнику?

Можно обратиться в суд:

  • если кредит полностью погашен, а средств для уплаты налогов недостаточно;
  • полученная ссуда превосходит доходы организации;
  • выявление после финансовой проверки, о том что организация не в состоянии оплатить счета.

Что следует после подачи заявления в суд?

У кредиторов, которые работали с будущим неплательщиком есть возможность в течение тридцать одного дня сообщить о своем праве на долг, до того как иск перейдет к судье. По истечению этого периода суд вводит право на отсрочку и не принимает требования займодавцев.

Что ждет банкротов?

Рассмотрим негативные последствия:

  • С момента признания банкротом запрещено 1 год заниматься бизнесом;
  • Новые кредиты не представляется возможным получить;
  • Невозможно зарегистрироваться как юридическое лицо;
  • Потеря собственности и ценных бумаг;
  • Нет права занять на место в руководстве.

Что следует помнить?

Умышленное уклонение от долгов, через банкротство - является мошенничеством и влечет за собой уголовную ответственность. Но если даже процедура обоснована, запомните, что вы получите «клеймо, избавиться от которого трудновато. Метку неплательщика можно заиметь не чаще одного раза в 5 лет.

Что не могут конфисковать?

Не спешите огорчаться, если суд признал вас банкротом. Не все ваши активы уйдут с торгов.

Имеется возможность закрывать долги предметами роскоши, драгоценностями, недвижимым имуществом и транспортным средством.

Но нельзя изъять: у физических лиц нельзя изымать единственное жилье, не считая залоговых квартир или ипотеки; индивидуальные вещи; продукты; предметы личного пользования; домашних скот и места его содержания (хозяйственные постройки); медикаментозные средства; полученные ордена, медали, кубки, индивидуальные премии и подобное.

Также нельзя забрать ресурсы в денежном эквиваленте более 250 000 рублей. Вообще вся сумма составляет 3 минимальные зарплаты с учетом всей семьи, даже учитывая приемных детей и остальных людей, которые находятся на вашем иждивении.

До того как человека признали банкротом, что может произойти?

Возможны три варианта.

1. Реструктуризация долга (рассрочка) – условия, порядок и срок выплаты пересматривается. Рассмотрим такой пример, вы взяли кредит в банке, но по каким-либо причинам не можете его выплачивать в соответствие с банковской программой. Кредитная организация, разумеется, рассмотрит ваш потенциал и разработает обновленный график, который утвердят на совещании кредиторов. Такой процесс может применяться, если вы не привлекались к суду за экономические преступления и имеете регулярные финансовые поступления.

2. Конфискация имущества. Такое может произойти, если заём оформлялся под имущественное обеспечение. В этом случаи имущество уходит с молотка, а полученные средства достаются займодавцу.

3. Мировое соглашение заключается при договоренности между кредитором и дебитором при уверенности в соблюдении всех оговоренных условий.

Ускоренная процедура банкротства

Такой метод можно применить для тех, кто должен вносить безусловные платежи в бюджетные и внебюджетные фонды.

Все происходящее исполняется арбитражным управляющим по постановлению и под контролем кредиторов, а также ФС РФ по финансовому оздоровлению и несостоятельности.

Что происходит при ускоренном банкротстве:

Создается ОАО на имущественной базе дебитора, которая заменяется акциями нового общества;

Рабочий класс может не переживать, так как их места сохраняются при передачи имущества;

Средства от продажи акций перечисляются в пользу кредиторов;

Акции продаются с помощью специализированной организации, которую определяет специальная Федеральная служба.

Если даже после этого не хватает средств для того чтобы удовлетворить кредиторские требования, то арбитражный управляющий обращается в суд и требует прекратить внешнее управление и признать должника банкротом, чтобы было возможно открыть конкурсное производство.

Часто задаваемые вопросы

- Стоимость предприятия влияет на банкротство?

Рассматривая стоимость активов неплательщика, можно с уверенностью сказать, что зависит, так как при их недостатке арбитражный суд может отказать в заведении дела в связи с недостаточностью имущества.

- Что произойдет с работниками обанкротившихся предприятий?

Поскольку банкротство необходимо для удовлетворения требований займодавцев, то все зависит от того, что последует после стадии наблюдения. Если это не конкурсное производство, то работники смогут сохранить свою работу, в другом случае предприятие ликвидируется, а работники увольняются.

- Что делать, чтобы не обанкротиться?

Просто выполняйте обязательства перед кредиторами и платите вовремя налоги.

- Что делать в случае банкротства?

Как и в любой другой стране у нас есть закон, который защитит вас от кредиторов. После признания банкротства ваша компания закрывается судом, что не зависит от долгов перед займодавцами и долгами перед бюджетом.

Для кредиторов.

- Что делать, если нужно взыскать долг через банкротство?

Часто именно признание банкротом единственный вариант получить долг для кредитора. Вы можете проконтролировать процедуру банкротства и оспорить сделки должника. Для этого подготовьте заявление о взыскании долга, соберите документы, которые подтвердят исковые требования и примите участие в суде.

Надеюсь, эта статья поможет вам разобраться в процессе банкротства и во всем, что ему сопутствует.

Пишите комментарии, ставьте лайки и подписывайтесь на канал!!!