Могут ли посадить за неуплату кредита или займа? Ответ юриста

Банки и МФО часто запугивают клиентов лишением свободы в случае игнорирования условий договора. Однако с учетом действующего законодательства, в частности Уголовного кодекса, реальный срок грозит только гражданам, которые заподозрены в мошеннических действиях или злостном уклонении от оплаты задолженностей. Простыми словами, лишение свободы начнет маячить на горизонте только в случае умышленного нарушения действующего законодательства с последующим доказанным фактом обмана кредитора.

Основания для уголовного преследования должника

Кредитор, который инициирует принудительное возмещение убытков путем взыскания задолженности в суде, обязан обосновать требования и предоставить доказательства. Речь обычно идет о документах, с помощью которых регулируется проблемная сделка, а о приостановлении выплат свидетельствует выписка со счетов.

Для открытия уголовного дела против заемщика недостаточно лишь просроченных платежей. Речь, как правило, должна идти о существенных провинностях, связанных с намеренным нарушением закона.

Причины уголовного преследования должников:
• Добровольное участие в аферах и мошеннических схемах.
• Злостное уклонение от оплаты проблемной задолженности.
• Образование просроченного долга особо крупных размеров.
• Предумышленный ввод нескольких кредиторов в заблуждение.

Заемщику, впервые признанному виновным в финансовых махинациях, грозит условный срок. Однако при повторном уличении в мошенничестве суд вправе назначить наказание сроком до двух лет лишения свободы. Во многом на решение судьи влияет размер задолженности. К рассмотрению принимаются иски на сумму свыше двух миллионов. Если совокупный размер просроченной задолженности ниже заявленной в законе минимальной суммы, об уголовном преследовании речь не заходит. Обычные конфликты в сфере кредитования решаются арбитражным судом.

Если у Вас возникли проблемы с кредитором, рекомендуем незамедлительно бесплатно проконсультироваться у юриста.

Распространенные формы мошенничества с кредитами

Правоохранительные органы рассматривают заявления финансовых учреждений только в случае масштабных афер. Мелкими по меркам уголовного права экономическими нарушениями занимаются соответствующие органы судебной системы. Более того, банки предпочитают инициировать взыскание только после провала куда более консервативных способов стимулирования добровольного погашения образовавшейся кредитной задолженности.

Если заемщик подозревается в мошенничестве, органы правопорядка могут выполнить расследование, ведь любые обвинения нужно обосновать. В заявлении пострадавшая сторона тщательно описывает схему мошенничества, которой пользуется недобросовестный заемщик. Предоставив документальные доказательства, можно требовать конкретное наказание для злоумышленника.

Распространенные виды афер в сфере кредитования:

1. Оформление займов по фиктивным документам.
Использование чужого паспорта или поддельной справки о доходах является преступлением. При обнаружении подобного правонарушения кредитор может подать заявление в полицию. Однако в большинстве случаев крупные банки просто заносят сведения о мошеннике в собственные базы данных, формируя подобным образом черные списки недобросовестных клиентов.

2. Игнорирование требований касательно целевого использования предоставленных взаймы денег.
Кредиторы обычно контролируют расход средств по целевым ссудам, однако классические потребительские займы клиенты вольны использовать для удовлетворения любых нужд в рамках действующих законов. Узнав о применении кредита для приобретения запрещенных товаров (оружие, наркотики, фальсификат), банк обязан сообщить в полицию. Это касается также обнаруженных фактов злостного уклонения от уплаты налогов.

3. Реализация заложенного имущества в обход действующего обременения.
Операция по продаже залога, как правило, проворачивается при помощи подставного нотариуса незадолго до заключения соглашения с банком. Жертва, которая покупает заложенное имущество, не подозревает о наличии обременения вплоть до момента, когда судебные приставы с исполнительным листом нагрянут для описи, ареста и изъятия активов должника.

4. Хищение средств при соучастии сотрудника банка.
Мошеннические группировки распространены на кредитном рынке. Работник финансового учреждения может содействовать злоумышленнику в процессе заключения фиктивных сделок. Представитель банка имеет доступ к печатям, бланкам и базам данных. Превышая должностные полномочия, сотрудник содействует обману работодателя. Кредиторы увольняют уличенных в мошенничестве работников, а информация об афере передаётся правоохранительным органам.

Заявление на мошенника могут написать не только обслуживающие кредитные сделки организации. Например, если злоумышленник пользуется украденными паспортными данными, владелец документа вправе инициировать расследование. Банк при этом обязуется оказывать помощь пострадавшей стороне, предоставляя доказательства вины афериста.

Финансовые учреждения могут передавать правоохранительным органам данные о злостных нарушителях. Речь идет о заемщиках, которые отказываются платить по обязательствам даже после получения судебного решения.

Защита прав и интересов должника

Если кредитор или приглашенный сборщик долгов (коллектор) угрожает клиенту лишением свободы, сперва нужно поинтересоваться основаниями для столь громких заявлений. Заемщик вправе требовать объяснения. Любые основания для обвинений со стороны обслуживающей организации обязаны подтверждаться документами.

Законом кредиторам запрещается:
• Запугивание заёмщиков.
• Нанесение материального или морального вреда.
• Бездоказательное обвинение в мошенничестве.
• Арест имущества без привлечения приставов.

В рамках действующего законодательства предусмотрена всесторонняя защита прав и интересов потребителя. Если кредитор пытается запугивать клиента, который выполняет обязательства или принимает меры для устранения проблем с погашением задолженности, разрешается подать на учреждение жалобу или заявление в правоохранительные органы. Превышение должностных полномочий в целях оказания давления на клиентов является преступлением с отягощающими обстоятельствами.

Необоснованно обвиненному в тяжких финансовых нарушениях заемщику следует помнить:
1. Уголовная ответственность за отказ от выплаты кредита может наступить только по решению суда.
2. Спекуляции с подменой терминов спровоцированы правовой неграмотностью и неправильной трактовкой законов.
3. Отсутствие возможностей для погашения задолженности исключает риск уголовной ответственности.
4. Обратиться за помощью к квалифицированному юристу можно на любой стадии кредитования.
5. Уголовное преследование допускается только при совпадении нескольких факторов.
6. Клиент не обязан нести ответственность за просроченные по вине кредитора регулярные платежи.
7. Применение уголовного наказания не допускается в случае наложения альтернативных санкций.

Число обвинительных приговоров по связанным с кредитным мошенничеством статьям остается мизерным, так как в большинстве случаев финансовые учреждения отказываются тратить время на разборки с мелкими аферистами. Уголовное преследование начинается только при хищениях в крупных размерах, а реальный срок назначается при доказанном факте злостного уклонения от своевременного исполнения полученных по договору обязательств.

Таким образом, уголовная ответственность за просроченные платежи и прочие нарушения графика выплат при погашении задолженности перед кредитором не предусматривается. Привлечь правоохранительные органы банк вправе только при возникновении обоснованных подозрений в мошенничестве со стороны неплательщика.

Предоставления недостоверных данных при подаче заявки на кредит недостаточно для привлечения к уголовной ответственности. Заемщик должен совершить серьезное преступление, например, воспользоваться полученными деньгами для оплаты нелегальных товаров. Допускается возможность преследования по закону в случае фиктивного банкротства и попыток уклониться от погашения задолженности путем продажи имущества.

Читайте также: 3 банка, в которых можно получить кредит с плохой кредитной историей. Больше о финансах и кредитах на нашем сайте.

Подписывайтесь на канал!