Как получить ипотеку под залог недвижимости наличными?

24.06.2018

Крупные суммы денег всегда перечисляются финансовыми институтами на банковскую карту или безналичный счет клиента. Учитывая разницу в конвертации, комиссии и прочие сборы заемщик может потерять от 2 до 5% суммы, значащейся в соглашении на инвестирование

Чтобы этого не произошло можно воспользоваться правом забрать ссуду наличными. В этой процедуре не может отказать ни один банк, однако ряд учреждений предъявляет дополнительные требования к клиентам, предпочитающим наличные:

1. Необходимость предоставления дополнительного пакета документации. Банковские структуры всегда уточняют цель взятия займа. Если переводы с карты или счета легко отслеживаются, то распространение наличных отследить невозможно. Сотрудники банка могут потребовать предоставление чеков от крупных покупок, договоров и прочих документов, подтверждающих ход финансовых средств.

2. Увеличение процентной ставки. Наличными выдается до 500 000 рублей. Получить максимальную сумму непросто, запрос на 200 или 300 тысяч будет одобрен гораздо быстрее. Загвоздка заключается в том, что чем меньше размер займа, тем выше процентная квота.

3. Необходимость приобретения страховки. При выдаче кредита под залог недвижимости страхование объекта обеспечения является обязательным. Приобретение полиса ложится на плечи самого заемщика. Для безналичного перечисления одной страховки достаточно, если же клиент хочет получить сумму наличными, ему придется дополнительно застраховать собственное здоровье и жизнь.

Банки редко соглашаются с желанием заявителя получить сумму займа наличными. Чтобы избежать споров следует обратить внимание на микрофинансовые организации. Повторимся о плюсах подобного решения: юридическая чистота кредитной истории не имеет значения, нет необходимости для подтверждения уровня дохода, максимальная сумма, которую можно получить наличными, составляет 2 000 000 рублей. Итоговый размер займа будет зависеть только от того, насколько привлекательным покажется кредитору объект обеспечения.

Детали получения ипотеки под залог недвижимости

Обычно ипотека выдается в случаях, когда в качестве залогового объекта выступает дом или квартира. Нередко таким имуществом является приобретаемое жилье. Реже кредиторы идут на уступки и предоставляют инвестирование под залог земельных участков. Главным условием в последнем случае является правильное оформление земли в соответствии со всеми нормативами текущего законодательства РФ. Наиболее предпочитаемыми участками считаются сельскохозяйственные угодья и земли, предназначенные под индивидуальное строительство.

Для получения ипотеки с предоставлением залогового имущества необходимо собрать определенный пакет документации. В числе основных пунктов реестра:

1. Паспорт гражданина РФ и второстепенный документ для подтверждения личности.

2. Справка о наличии и количестве доходов.

3. Выписка о заключении/расторжении брака.

4. Копии свидетельств рождения всех имеющихся детей (включая тех, кто не прописан и не проживает в квартире).

5. Комплект документации на объект недвижимости.

Ставку по ипотеке можно снизить только при внесении первоначального взноса. Дополнительные льготы предоставляются государственным служащим и лицам, добровольно оформляющим страховые полисы.

FAQ: отвечаем на ваши вопросы

У кого просить помощи в получении кредита под залог имущества без справок о доходах?

Если вам срочно нужна определенная сумма денег, нет времени ждать ответа банков, а другие организации отказывают вам в выдаче, есть смысл обратиться к специалистам. С помощью профессиональных юристов вы сможете увеличить собственные шансы на получение займа, а также обезопасить себя от возможного контакта с мошенниками. Всего существует 3 разновидности правовой помощи в кредитной нише:

1. Кредитный брокер. Посредники между заявителем и финансовым институтом не могут гарантировать 100% результата, однако их труд необходимо оплатить. Обращение к брокеру увеличивает шансы на выдачу займа, некоторые специалисты умудряются добиться лучших условий кредитования даже для заемщиков с плохой кредитной историей.

2. Финансовый консультант. Аналог брокера, предоставляющий расширенный список услуг. Такой эксперт поможет правильно подобрать тарифный план, выбрать схему погашения долга и так далее.

3. Финансовый супермаркет. Это большие электронные каталоги, в которых хранится информация обо всех банках и микрокредитных организациях. Обратившись на такую площадку, клиент может сравнить несколько наиболее подходящих учреждений и выбрать лучший вариант. Сами супермаркеты никаких услуг не оказывают.

Как правильно оформить кредит, если в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость?

Для выполнения процесса не нужны специальные знания и навыки. Клиенту достаточно досконально изучить программу, предложенную банком и подписать договор. Самое важное для понимания: данный вид займа является целевым и не может быть потрачен ни на что, кроме приобретения квартиры или иной недвижимости, указанной в договоре. В большинстве случаев вам откажут в инвестировании, если вы не готовы сделать первоначальный взнос в размере 10-30% от общей стоимости оговоренного объекта покрытия. Клиент имеет право добровольно увеличить сумму первоначального взноса, в таком случае у него будет больше шансов на одобрение заявки. Дополнительно банк может пойти навстречу и снизить размер процентной ставки.

Вне зависимости от того, какой объект планируется к приобретению, клиент обязан предоставить полный отчет о типе собственности и размере суммы договора купли-продажи. На полученные от банка деньги допускается приобретение коммерческой недвижимости, квартир и домов от застройщика или на вторичном рынке. Реже выдаются ссуды на покупку земельных участков под ИЖС. На основании документов, предоставленных клиентом о будущей покупке, сотрудники аналитического отдела проводят тщательный анализ будущего объекта обеспечения и принимают решение о выдаче ссуды или отказе в займе. Подобное исследование называется андеррайтингом.

Срок андеррайтинга растягивается на месяц и более в случае, если клиент планирует приобретение недвижимости в строящемся доме. В данной ситуации отделу аналитики необходимо провести не только анализ объекта обеспечения, но и самого застройщика, учесть все риски и возможное банкротство подрядчика. Эксперты рекомендуют заранее выбирать надежных застройщиков, если впоследствии менять объект обеспечения кредита, придется менять и половину бланков в пакете документации, что приведет к еще большим задержкам.

Где выгоднее всего брать займы под залог недвижимости для юридических лиц?

Чаще всего юридические лица берут займы для развития собственного бизнеса. С помощью привлечения залогового имущества можно стать владельцем ссуды для увеличения оборотного капитала или пополнения основных средств компании. Конечная цель в данном случае значения не имеет. У юридических лиц банки готовы принять следующие разновидности залоговой недвижимости:

1. Коммерческую (торговые точки, производственные цеха, офисные помещения и так далее).

2. Дачные участки и землю, предназначенную под частную застройку.

3. Квартиры и нежилые помещения в многоэтажных строениях.

4. Частные дома, коттеджи, таун-хаусы и другие виды загородного жилья.

При рассмотрении ценности каждого объекта специалисты-аналитики учитывают три основных критерия оценки имущества:

1. Уровень ликвидности (недвижимость с низким уровнем может быть принята в качестве залога, но клиент получит только 50-60% от ее стоимости).

2. Расположение. Загородная недвижимость редко обладает высокой ликвидностью за исключением случаев, когда она находится в курортных или санаторных зонах. Предпочтительно размещение объекта обеспечения в спальном районе ближе к центру города.

3. Наличие обременений. Недвижимость с долгами, под арестом или иными «пятнами» на репутации принимается для залога только микрофинансовыми организациями и то очень редко.

Главные параметры займа, имеющие значимость для заявителя – сумма кредита, срок выплат и процентная ставка по нему. Определяются эти величины исходя из следующих критериев:

1. Уровень платежеспособности заявителя.

2. Масштабность деятельности фирмы, от лица которой он выступает.

3. Репутация компании.

Кредитование юридических лиц существенно отличается от процесса инвестирования физических лиц. Основными особенностями займов можно назвать:

1. Возможность получения индивидуального размера процентной ставки.

2. Увеличение максимального срока кредитования до 10 лет.

3. Оперативное принятие решения – рассмотрение начинается сразу после поступления заявки.

4. Допускается отсрочка платежа при наличии уважительных причин.

5. Постоянные клиенты могут рассчитывать на лояльные условия.

Перед окончательным решением о выдаче инвестиций или отказе клиенту в кредитовании банковский отдел аналитики изучает следующие критерии:

1. Юридическая чистота кредитной истории.

2. Уровень ликвидности залогового имущества.

3. Корректность юридического адреса, указанного в документах компании.

4. Оборот финансов на расчетных счетах предприятия.

5. Соответствие Уставу работающих филиалов организации.

6. Состав директората, учредителей и бенефициаров.

Самым авторитетным в вопросе выдаче займов под залог недвижимости для юридических лиц считается Сбербанк. Здесь к клиентам и их собственности предъявляются значительные требования, в ответ банк гарантирует лояльное отношение и самые низкие процентные ставки по кредиту. Финансовый институт предлагает своим клиентам следующие программы инвестирования:

1. Бизнес-оборот. Рекомендована для предприятий с годовым товарооборотом менее 400 миллионов рублей. Минимальная сумма займа составляет 150 тысяч рублей. Процентная ставка по кредиту начинается от 14,8% в год. Максимальный срок займа – 4 года.

2. Госзаказ. Система инвестирования, служащая тем, кто планирует исполнение государственных контрактов. Согласно оферте, клиент не может получить сумму, превышающую 70% от суммы контракта. Максимальная сумма в денежном эквиваленте составляет 600 миллионов рублей. Максимальный период кредитования равен 3 года, а размер квоты равен 15,4% годовых.

3. Бизнес-недвижимость. Программа предназначена исключительно для покупки недвижимости коммерческого или жилого типа. Минимальная сумма займа – 150 тысяч рублей, максимальный срок инвестиции – 10 лет. Уровень процентной ставки составляет не менее 14,74% за год.

4. Бизнес-инвест. Необходима для покупки недвижимости, а также для ее реставрации или постройки новых зданий. Все условия совпадают с вышестоящей программой, отличие одно – размер квоты здесь начинается от 14,82% годовых.

5. Экспресс-ипотека. Целевой кредит для приобретения недвижимости выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма финансирования – 10 миллионов рублей. Ставка по процентам начинается от 17% годовых.

Возможно ли оформление кредита под залог недвижимости для ИП?

Подобный вид кредитования рассматривается как займ частному лицу для развития малого бизнеса. Основными целями, ради которых индивидуальные предприниматели берут кредиты, являются:

1. Увеличение уставного капитала или количества оборотных финансов.

2. Приобретение частного или служебного транспорта.

3. Приобретение объектов недвижимости для расширения бизнеса или проживания.

4. Рефинансирование уже имеющегося кредита.

5. Развитие ИП в новых отраслях деятельности или образование новой компании.

В числе этапов, необходимых для прохождения частным лицом при получении финансирования:

1. Создание заявки и заполнение анкеты.

2. Сбор пакета документации для ИП и объекта обеспечения.

3. Изучение заявки банковскими сотрудниками.

4. Экспертная оценка рыночной стоимости залогового объекта.

5. Подписание соглашения сторон.

6. Оформление страховки на недвижимость.

7. Получение финансовых средств в ранее заявленном размере.

При целевом займе деньги перечисляются на расчетный счет частного предпринимателя. Если инвестиции нужны для рефинансирования, они сразу будут переведены на счет нужного банка.

Как получить займ под залог недвижимости пенсионеру?

Низкий уровень доходов и отношение к социально уязвимой категории делает пенсионеров не особо желанными клиентами в банках. Однако большая часть финансовых институтов готова предоставить финансирование под залог квартиры, дома или земельного участка. Именно наличие залогового объекта позволяет получить относительно крупную сумму денег. Пенсионерам рекомендуется воспользоваться помощью кредитного брокера или специальных интернет-сервисов для того, чтобы отправить заявку на инвестирование сразу в несколько банков и сэкономить собственное время.

Несмотря на то, что каждый банк самостоятельно разрабатывает политику взаимодействия с клиентами, существуют общие принципы и критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики пенсионного возраста.

1. Наличие гражданства России.

2. Наличие постоянной регистрации по месту жительства.

3. Юридически чистая кредитная история.

4. Возраст заемщика к моменту полного расчета с банком не должен превышать 65-75 лет.

5. Наличие страхового полиса как на имущество, так и на жизнь заемщика.

В предоставленном пакете документов обязательно должны быть:

1. Паспорт России и пенсионное удостоверение.

2. Справка о размере пенсии из ПФР, для работающих – выписка из трудовой книги и подтверждение уровня доходов.

3. Полный комплект документов на недвижимость, предложенную в качестве залога.

Лучшие условия кредитования каждый подбирает для себя сам. Большинство банков готовы предоставить пенсионерам длительный срок займа, сниженную процентную ставку, а также ту сумму инвестиций, которую они и запрашивают.