Кредит под залог недвижимости в МФО Москвы: преимущества, виды жилья

24.06.2018

Наличие залогового имущества позволяет заявителю получить желаемую сумму гораздо проще и быстрее, чем в случае, когда обеспечение отсутствует вовсе. Банковские сотрудники утверждают, что подобный тип кредитования является самым легким и безопасным

С последним согласиться довольно сложно – если у клиента возникают финансовые проблемы и он не в состоянии вносить платежи, банк имеет полное право отнять его жилье. Подобный поворот далек от легкости и безопасности для самого заемщика.

Специалисты не советуют москвичам пользоваться данным типом кредитования. Исключение составляют только те случаи, когда действительно нужна крупная сумма денег, но других источников их получения нет. Не следует закладывать имущество ради поездки в отпуск или покупки шубы для жены, другое дело – проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения, авария и прочие ситуации. Если дело дошло до заклада недвижимости  в Москве стоит обращаться в проверенные банки или финансовые организации.  Обратившись в нашу компанию ООО «Доверие Недвижимость» по адресу  г. Москва, ул. Арбат, дом 6/2Офис 42, вы получите консультацию и помощь по всем вопросам касаемых кредитования под залог недвижимосте в Москве и МО. При обращении в непроверенные микрокредитные организации или к частным кредиторам риск потери жилья или земли возрастает в 1,5-2 раза. Будьте бдительны!

Преимущества обращения в МФО с залоговой недвижимостью

Частные лица, предлагающие деньги под залог недвижимого имущества, или малоизвестные МФО часто используют изощренные схемы мошенничества. Стратегия запутывания клиента может быть настолько хитроумной, что с толку собьется даже «подкованный» клиент. Однако при сотрудничестве с кредиторами, чья репутация и добросовестность проверены и подтверждены десятками других заемщиков, можно получить целый ряд преимуществ. В их числе:

1. Срок займа. Большинство микрокредитных компаний Москвы идет на уступки клиентам, особенно если они вовремя выплачивают долги и проценты. Средний срок кредита составляет 5 лет, но в частных случаях может доходить до 20. Это позволит заемщику выплачивать сумму, не торопясь и не лишая себя всех радостей жизни ради платежа.

2. Сумма займа. Напрямую зависит от ликвидной стоимости недвижимого объекта. Порой достигает 30 миллионов рублей. Оценка производится экспертами кредитора, но клиент может перепроверить их честность и компетентность.

3. Уровень квоты. Для постоянных клиентов, льготников и других категорий лиц ставка по кредиту в качественной МФО составляет 5-7%, что намного ниже, чем в рядовом банковском учреждении.

4. Оперативное оформление. Для большей части компаний-инвесторов достаточно паспорта и документов на недвижимость. В банках список документов растягивается на лист формата А4. Дополнительное преимущество: не нужно подтверждать собственный уровень дохода. Если у клиента «подмочена» кредитная история, возможность получить займ все равно существует.

В качестве залога принимается любая недвижимость, имеющая активный спрос на рынке. В юридической терминологии такой недвижимый объект называется ликвидным. Для примера: заемщик может предложить микрофинансовой организации дачу, дом, коттедж, квартиру, земельный участок. Некоторые кредиторы принимают и доли в квартире или доме. Также допускается предоставление под залог коммерческой недвижимости: офисы, склады и так далее. Дополнительное требование к объекту залога: место его расположения должно быть таким, чтобы, в случае отказа от оплаты кредита, администрация МФО могла свободно его продать.

То есть допускается предоставление дома в частном секторе под залог, однако сумма кредитования будет снижена с одновременным увеличением количества требований к имуществу. Помимо желательного расположения в черте города, недвижимый объект должен находиться в хорошем состоянии (наличие ремонта), обладать всеми необходимыми коммуникациями. Если речь идет о коттедже или таун-хаусе, земельный участок, на котором он расположен, должен быть оформлен по всем правилам законодательного регламента.

Присутствие всех требований объясняется легко: дом в сельской глуши, без света и отопления, с проблемными документами никто не купит. Многие заемщики с хорошими квартирами или дачами боятся сдавать свое имущество под залог, ибо считают, что микрофинансовая организация заранее намерена отобрать землю или жилье и обмануть клиента. Добросовестные компании никогда так не делают, их основная цель – получение процентов от займа. Недвижимое имущество является гарантией того, что заемщик не исчезнет и вернет финансовые средства в размере, указанном в договоре.

Как узнать мошенника и не попасться на крючок

Обращайтесь именно к таким фирмам, так как помимо них на национальном рынке существуют мошеннические организации. Их заработок заключается в том, чтобы обмануть клиента, выдать ему сумму, которая значительно ниже, чем ликвидная стоимость недвижимости. После этого, используя различные уловки, аферисты забирают у клиента недвижимость и перепродают ее. С такой операции можно получить гораздо большую сумму, нежели с обычных процентов по кредиту. Среди основных признаков мошенника:

1. Прикрываются непонятными названиями: ломбард недвижимости, кредитный брокер, инвестиционное предприятие и так далее. При этом они почти никогда не имеют лицензии на осуществление деятельности, которую отражает их название.

2. Предлагают условия кредитования, от которых невозможно отказаться: невероятно низкие проценты, выдача денег безработным и злостным задолжникам по квартплате, инвалидам и так далее.

3. Обещают выдачу запрашиваемой суммы, но после всех проверок и предоставления документов выдают на 30-40% меньше желаемого. Объясняется это такими мелочами, как пятно на обоях, скрипучий паркет, неказистый кустарник около забора и иными подобными.

Учитывая положение, клиенты редко находят время на доскональную проверку фирмы, у которой собираются брать деньги под залог недвижимости. Однако специалисты не советуют торопиться: проверьте все очень тщательно, ведь вы рискуете собственным имуществом. Все банковские и небанковские учреждения, способные выдать вам финансовую помощь под залог и имеющие хорошую репутацию, перечислены на сайте Инспекции федеральной налоговой службы. Если сомнения не пропадают следует воспользоваться помощью правового специалиста. Юристы сегодня работают дистанционно и круглосуточно, поэтому проблем с поиском нужного профессионала не будет. Стоимость его услуг значительно ниже, чем цена лекарства от нервов, если вы будете постоянно переживать о сохранности имущества.

При желании взять определенную сумму денег под залог недвижимого объекта необходимо помнить о том, что полную стоимость квартиры или земли вам никто не перечислит. Для добросовестных микрофинансовых организаций максимальный порог выплат составляет 70-75% от ликвидной стоимости имущества. Если вам предлагают 85-90% — стоит насторожиться. Возможно, у такой фирмы слишком высокий процент или ряд иных неприемлемых условий. Подобное заведомое снижение цены необходимо ввиду следующей причины: кредит выдается на длительный срок, за это время стоимость залогового объекта может упасть и при продаже кредитор не сможет вернуть свои деньги в полном размере.

Ситуации, когда залог недвижимости необходим

Выше сказано, что получение займа в любом размере при закладе собственного имущества является рискованным мероприятием. Идти на подобный шаг стоит лишь в самых необходимых и серьезных ситуациях. В их числе:

1. Срочно нужны деньги. Нужда в финансовых средствах может возникнуть как по трагичному, так и по радостному поводу. Не каждый гражданин сегодня имеет золотой запас в тумбочке, большая часть населения страны живет от зарплаты до зарплаты. Единственным выходом является взять кредит. Бывают ситуации, когда нет времени на сбор пакета документов, поиск поручителей и ожидание рассмотрения заявки банковскими служащими. В этих случаях и помогает залог недвижимости. Минимальный пакет документации, которая у всех лежит дома, рассмотрение от 15 минут и деньги «в шляпе».

2. Заемщик не имеет официального трудоустройства. Развитие интернета привело к стремительному увеличению количества фрилансеров, удаленных работников. Многие молодые люди и понятия не имеют, что такое трудовая книжка. С таким подходом к финансам сложно заполучить доверие банковских служащих, однако микрофинансовые организации почти никогда не запрашивают справки о работе и уровне дохода, если заемщик предоставляет в залог недвижимое имущество.

3. Кредитная история не соответствует требованиям банков. Несвоевременная выплата займа, просрочки по закрытию пени и прочие проблемы с прошлыми финансовыми инвестициями могут выйти боком при попытке получить кредит во второй раз. Исправление кредитной истории – сложная операция, которая занимает не один месяц, а чаще и год. Ждать столько времени нет смысла – деньги будут уже не нужны. В таком случае на помощь приходит залог недвижимости. Если объект соответствует всем требованиям, чист, опрятен, находится в хорошем районе и так далее, то банк может закрыть глаза на прошлые ошибки. А может и не закрыть. В любом случае – МФО не обращают внимания на юридическую чистоту истории при наличии залогового имущества.

Клиенту стоит попытаться получить нужную сумму без предоставления собственной квартиры или земельного участка, однако наличие их значительно ускоряет процедуру и повышает уровень лояльности сотрудников финансового института.

Виды недвижимости, подходящие в качестве залогового имущества

Далеко не все типы недвижимости принимаются банками и микрофинансовыми учреждениями в качестве залога по займу. Перед тем, как подать заявку на финансовое инвестирование, вам следует изучить перечень объектов, которые точно подойдут и точно не подойдут для конкретной компании. В противном случае вы просто потеряете время. Повторяемся: главный критерий при оценке имущества для кредиторов – ликвидность объекта. Если его нельзя продать или продажа будет длиться не один год, такое жилье или земельный участок не будет рассматриваться в качестве хорошего залога.

Банки и МФО Москвы не принимают в качестве обеспечения займа ветхие строения. Здесь причина ясна – покупателю придется вложить массу денег и сил, чтобы привести здание в порядок. Проще предпочесть обычную квартиру с косметическим ремонтом. Также не принимаются под залог элитные постройки. Дорогостоящее жилье не всем по карману, а те, у кого достаточно средств, приобретают его напрямую у застройщика или через агентов, но никак не в ломбардах. Также финансовые институты предпочитают не связываться со следующими типами объектов:

1. Комнаты гостиничного типа (плохая планировка, зачастую пьющие неадекватные соседи).

2. Жилье, расположенное в двухэтажных таун-хаусах (подобные постройки находятся за чертой города, но стоят так же, как и городские квартиры).

3. Жилье, расположенное в домах с истекшим сроком эксплуатации (здания с возрастом от 40 лет и выше требуют постоянного ремонта и реставрации, отличаются старыми коммуникациями и некомфортной планировкой).

4. Комнаты или доли в общежитиях (большое количество соседей, возможные проблемы с документами, разделением собственности и так далее).

5. Недостроенные жилища (заложить новостройку в строящемся доме практически невозможно ввиду того, что сроки сдачи объектов постоянно срываются, а ценовая политика подрядчиков нестабильна).

6. Производственные цеха, склады и подобные здания (предприниматели предпочитают снимать такие помещения, а не покупать их из-за чего уровень ликвидности моментально падает).

Далее можно выделить 2 основных типа недвижимых объектов, которые отлично подходят для того, чтобы стать залоговым имуществом. Именно их банки и микрокредитные компании принимают с большой охотой, что увеличивает ваши шансы на получения займа даже если вы не соответствуете ряду иных требований финансового института.

Жилые обустроенные помещения

1. Комнаты и квартиры принимаются под залог исключительно в тех случаях, когда обладают всеми необходимыми коммуникациями: водопроводом, электричеством, канализацией.

2. Планировка помещения должна обязательно соответствовать плану, утвержденному в бюро инвентаризации. При обнаружении случаев самостоятельной перепланировки или самостроя шансов на займ практически не остается.

3. Увеличить шансы на получение кредита под залог недвижимости можно в том случае, если ваша квартира находится в новостройке, которая успешно сдана в эксплуатацию 1-2 года назад.

При наличии такого имущества легко получить инвестицию в любом банке или МФО Москвы и МО. Если вам принадлежит только одна комната в квартире или же иная доля помещения, банковское учреждение может отказать в кредитовании, однако некоторые микрокредитные компании с удовольствием берутся за разбор подобных ситуаций.

Объекты коммерческой недвижимости

Такое имущество тоже может выступать в качестве залога по кредиту, однако предпочтительнее предоставлять жилую недвижимость, так как коммерческая оценивается намного ниже. Итоговая сумма, которую может получить заемщик, составляет 50% от ликвидной стоимости объекта. Наиболее предпочтительными для заклада считаются магазины, столовые, рестораны, крытые торговые точки и подобные заведения. При этом заемщик обязан иметь полный пакет документов, подтверждающих как собственность, так и легальность его деятельности.

Склады и производственные помещения находятся в «сером» списке у инвесторов. Они могут рассматриваться в качестве залоговых объектов, но требования к такому имуществу будут очень высоки. В частности, помещение должно быть отапливаемым, находиться в хорошем состоянии, иметь подъездные пути для транспорта и так далее. Найти банк, который возьмется оценивать такой объект, очень сложно. Посему стоит сделать выбор в пользу добропорядочной микрофинансовой организации, где оценщики не откажут в подобной услуге.