Волшебная карта 2 в 1: карта рассрочки или все-таки кредитная? Home Credit

02.04.2018

карта рассрочки от Хоум Кредит Банка
карта рассрочки от Хоум Кредит Банка

Чем отличается карта рассрочки от кредитной карты?

отличия кредитной карты от карты рассрочки
отличия кредитной карты от карты рассрочки

Банк Хоум Кредит всегда специализировался на потребительском кредитовании как целевом, так и нецелевом.

Процентные ставки всегда были примерно средние по рынку, хорошее качество обслуживания в офисах банка, много “точек продаж” в торговых центрах и крупных магазинах техники.

Хоум Кредит всегда из первых банков предлагает новейшие продукты финансового рынка, так получилось и с картой рассрочки - пока остальные банки “думают”, Хоум Кредит - уже обслуживает клиентов.

Так ли хороша карта рассрочки от Хоум Кредит? Разбираемся. На официальном сайте банка есть раздел, посвященный этой новинке, где в красках описываются все положительные условия пользования картой, и, ниже, чуть заметным мелким шрифтом указан тарифный план. Он-то нам и нужен!

где найти тарифный план на сайте банка
где найти тарифный план на сайте банка

Рассрочка до 12 месяцев является чуть ли не стандартной для этой категории карт, а вот рассрочка в 3 месяца в любых магазинах говорит о том, что не такая уж карта рассрочки беспроцентная. По сути, 3 месяца в данном случае - это увеличенный беспроцентный период как у кредитной карты.

тарифный план
тарифный план
Карта рассрочки от Хоум Кредит выпускается только с платежной системой Visa, в нашей стране Visa принимается почти везде, поэтому проблем с оплатой возникнуть не должно.
платежная система
платежная система

В период действия рассрочки процентная ставка по условиям является 0%, а вот если клиент не успел оплатить полностью сумму, на остаток задолженности уже будут начисляться проценты, и немалые - 29,8% годовых. У банка Хоум Кредит есть также кредитные карты, как, например, карта Карта с Пользой Gold, у этой стандартной кредитной карты такой же годовой процент, как и у карты рассрочки - 29,8%.

Карта с Пользой Gold
Карта с Пользой Gold

Не слишком выгодное отличие от обычной кредитки.

Правила применения рекомендуемого платежа и минимального платежа в данном тарифном плане слегка запутанные:

расчет платежа
расчет платежа

“рекомендуемый платеж по беспроцентной рассрочке  - равные части каждой покупки за каждый месяц рассрочки + минимальный платеж”

Легче всего это правило понять на примере:

Клиент купил холодильник за 24 тысячи рублей с беспроцентной рассрочкой сроком на 1 год, то есть 12 месяцев.

По логике, 24 000/12 месяцев=2 тысячи рублей клиент должен оплачивать каждый месяц, чтобы с банком расплатиться в срок и не заплатить ни рубля за пользование деньгами банка. Применяем правило “рекомендуемый платеж + минимальный платеж” и на выходе получается, что клиент должен оплатить 2000 рублей (рекомендуемый платеж) и 7% от суммы долга (минимальный платеж) 7% от 22 000 рублей = 1540 рублей, что в итоге равно сумме в 3540 рублей.

Таким образом получается, что клиент покупая холодильник, рассчитывая на одну выплату (2000 рублей), а банк требует - 3540 рублей. Не слишком понятно и некрасиво со стороны банка - обещают одно, а в тарифном плане с официального сайта прописано совсем другое. В этом случае банк выигрывает - рассрочка погашается быстрее запланированной даты, деньги возвращаются быстрее.

расчет минимального платежа
расчет минимального платежа

Для удобства клиента Банк предусмотрел возможность погашения задолженности по карте рассрочки Минимальными платежами (под 28,9% годовых), минимальный платеж составляет всего лишь 7% от суммы задолженности, в этом случае карта рассрочки ничем не отличается от кредитной карты этого же банка.

Помните: минимальный платеж всегда выгоден только банку. Погашая задолженность минимальными платежами вы ВСЕГДА переплачиваете.

В целом, карта рассрочки неплохая, однако фокус с рекомендуемым платежом + минимальный платеж - настораживает: слишком легко карта рассрочки превращается в обычную кредитку.