Нас кинули. Что делать? Спасение от нищей старости

Нас опять кинули. Что делать? Может бросить все на хрен, кредиты, ипотеки, офисы и уйти в лес?

Земля прокормит. Но за спиной семья, дети, родители и много еще чего разного. У всех по разному.

Как можно самостоятельно сделать накопления на старость и спустя десятилетия ими воспользоваться?

Есть ли в России альтернативные государственному обеспечению инструменты?

Во что сейчас можно вложиться молодым гражданам, чтобы начиная с 55 лет (для женщин) и с 60 лет (для мужчин) получать ежемесячно гарантированный доход?

Ведь пенсии рано или поздно скорее всего отсрочат власти.

Спасение утопающих, дело рук самих утопающих. Пока власть спасает олигархов и себе подобных, все остальные обречены на выживание. Мало того перед нами еще маячит призрак пенсионной реформы. Пенсионную реформу теперь деликатно заменили на «изменения в пенсионной реформе». Власти рекомендуют СМИ использовать именно последнее выражение. В связи с тем, что фраза «пенсионная реформа» вызывает беспокойство у населения.

Но скажите, какая поросенку разница, каким ножом зарежут?

Что спасет от нищей старости?

И что делать тем, кто пока еще молод и может действительно что-то сделать для себя?

Стоит ли откладывать деньги на счет в банке?

Думаю, нет. И большинство честных финансовых экспертов придерживаются такой же точки зрения.

У финансовой системы России до сих пор отсутствуют надежные и бесперебойно работающие инструменты приумножения средств на долгосрочный период.

Что уж говорить о сохранности средств? Что может власть сейчас предложить населению? Ничего.

Инициаторы пенсионных преобразований в России дали четко понять населению:

- Хватит надеяться на государственное пенсионное обеспечение.

Продвигается обновленная концепция накоплений в негосударственных пенсионных фондах. Но она вряд ли вызовет хоть у кого-то уверенность в безбедной старости. Пока она вызывает лишь вопросы и сожаление.

- Два на три не делится.

- Ах, Алиса, опять обманула...

Оставим за рамками обсуждения эту очередную «помощь», продвигаемую финансовыми властями.

Идем дальше, банковские специалисты повсюду ратуют за один из самых консервативных инструментов инвестирования – банковские вклады.

И нас всех активно агитируют за вклады.

Что говорят независимые финансисты и порядочные банковские специалисты?

Они приводят такие расчеты.

Рассмотрим почти волшебный вариант, что каждый работающий гражданин страны получает зарплату 36 тысяч рублей.

Ежемесячно с этой зарплаты человек откладывает 10% в счет своей будущей пенсии на депозит в банке.

В год отложенная сумма составит 43,2 тысячи рублей.

По данным аналитиков, если в течение 40 лет (это средний трудовой стаж до выхода на пенсию) откладывать примерно 10% зарплаты, даже без ее повышения.

И размещать деньги на банковском вкладе хотя бы под 6% годовых, то через 40 лет накопленная с учетом процентов сумма составит примерно 7 миллионов рублей.

И уже только проценты по этой сумме составят более 400 тыс. руб. в год, или свыше 30 тыс. руб. в месяц.

Вот только в одном проблема, все накопительные стратегии имеют максимальную экономическую целесообразность лишь в долгосрочной перспективе. Если же копить вместо 40 лет 20, тогда проценты будут гораздо меньше. А ведь жизнь это сплошные форс-мажорные обстоятельства и кто знает, когда нам и нашим близким могут потребоваться деньги?

Очевидно, что такие расчеты в качестве базовых условий могут существовать лишь как идеальная ситуация в сказочном мире. В мире без проблем и форс-мажоров.

И, согласитесь, откладывать ежемесячно 10% от зарплаты (особенно если она не 30 тысяч), мягко говоря, сложно.

Самые надежные банки, которым пока еще относительно верит население , предлагают очень скромную доходность. И инфляция ее чаще всего опережает.

Коммерческие банки, предлагающие высокие ставки по депозиту?

Заманчиво. Но где гарантии, что они не лопнут за 40 лет? Или будут зачищены регулятором. К тому же велика вероятность, что банки начнут манипулировать процентными ставками в случае изменения экономической ситуации.

Плюс печальная инфляционная перспектива. Вряд ли инфляция на протяжении 40 лет будет держаться в диапазоне от 2 до 4%.

Доходности угрожает поведение самого банка и общая экономическая ситуация.

А на экономическую ситуацию влияет адекватность власти и совестливость по отношению к своей стране и народу. Здесь без комментариев.

Депозиты также подвержены инфляции и доходность от них может обнулиться в один момент.

В последнее время активно обсуждается такое понятие, как «обратная ипотека».

Когда люди отдают свою квартиру в залог банку, а банк обязуется выплачивать им ежемесячно некую фиксированную сумму до естественного окончания жизни. После смерти человека банк получает

Но следует понимать, что «обратная ипотека возможна, только если речь идет о высоколиквидных квартирах, в быстрой и выгодной продаже которых банки уверены».

Непрофильные активы. Особенно в виде вторичного жилья никому не нужны.

Лишь по одной этой причине обратная ипотека вряд ли станет востребованной в России. А еще при наличии детей и внуков люди будут думать прежде всего о них.

Козырная карта

Остается единственная козырная карта - вложения в жилую недвижимость. Пусть даже в кредит. Если сделать это в молодости, как раз к выходу на пенсию кредит будет погашен. Квартиру можно будет сдавать в аренду, и получать доход.

Итоги

При наличии возможности, покупка недвижимости, даже в аренду, пока единственный способ сохранить, инвестировать и приумножить свой капитал, даже самый тощий.

Есть еще один, относительно порядочный, вариант сохранения и приумножения капитала, - создание финансового портфеля. Покупка акций.

Но для этого уже нужно уже быть финансово грамотным человеком или консультироваться со специалистами.

Специалисты предупредят, что цены на акции могут сильно меняться. Цена акций и, соответственно, стоимость вложенных в них средств, может упасть на 30-40% или на все 50%.

Чтобы относительно безболезненно переживать такие колебания и падения, в финансовый портфель добавляют облигации, цены на которые меняются существенно меньше.

Комбинация между акциями и облигациями – основа для формирования долгосрочного портфеля.

Если мы позволили себя опять обмануть, давайте учиться финансовой грамоте хотя бы сейчас.

Давайте поможем детям и внукам становиться умнее и сильнее нас.

Я есть Руня. Будьте здоровы и счастливы.

Больше материалов о финансах можно посмотреть здесь:

Если рубль рухнет? И почему нельзя тянуть кота за хвост?

Финграм