3 идеи для инвестиций, которые я узнал от своих клиентов

19 July 2018
8,6k full reads
4,5 min.
11k story viewsUnique page visitors
8,6k read the story to the endThat's 74% of the total page views
4,5 minutes — average reading time

Хорошо зарабатывает – это от 100 000 рублей. Очень хорошо – от 500 000 рублей. Мои клиенты зарабатывают и хорошо, и очень хорошо. Есть и миллионеры: уверенные бизнесмены-середнячки и успешные карьеристы-управленцы. Их доходы от 1 000 000 рублей и рамок в них они себе не ставят. Здесь рассказываю именно об этих клиентах, меняя имена, немного ситуации, поскольку в плане личных дел финансовый консультант даёт обет молчания.

иностранные инвестиции от 15 000 рублей с Соболев Финанс
иностранные инвестиции от 15 000 рублей с Соболев Финанс
иностранные инвестиции от 15 000 рублей с Соболев Финанс

Так устроены все мы: поставить себя на место другого человека проще и любопытнее, нежели до конца понять себя. Это неплохо. Потому что все мы люди, у всех, кроме вышеназванного, есть общие качества и свойства характеров. Кроме того, речь опять о человеческой природе, все мы хотим перенять успешный опыт и не повторить чужих ошибок.

Сразу говорю, несмотря на всю похожесть, шаблонов в решениях для моих клиентов я не приемлю. И вот потому с удовольствием слушаю даже тех, кто рассказывает о каких-то новых способах инвестирования, всякий раз удивляясь многообразию в инвестиционной сфере.

Сегодня как раз решил поговорить о нескольких способах вложения капитала, о которых узнал от своих клиентов. И тут тоже подчеркну: токсичные и рискованные вы тут не увидите. В виду их опасности, отсеял их сразу.

Инвестирование в золотой лом

Кто сталкивался с покупкой слитков в банке, поймёт: инвестирование в физическое золото сопряжено с повышенными требованиями к внешнему виду слитка, монеты и «попаданием» на НДС. Отсюда вырос новый способ вложиться в этот драгметал. Покупаем золотые изделия в ломе и все перечисленные требования исчезают автоматически.

практические рекомендации по инвестированию капитала 
на зарубежных рынках от Дмитрия Соболева
практические рекомендации по инвестированию капитала на зарубежных рынках от Дмитрия Соболева
практические рекомендации по инвестированию капитала на зарубежных рынках от Дмитрия Соболева
Комментарий ФК: распространённый вид обывательского инвестирования, стратегия под лозунгом «купил и держи». Многие по этому принципу покупают валюту, недвижимость, антиквариат и предметы искусства. Золото, как любой рыночный актив, может расти и падать в цене. В отличие от того же антиквариата, реализовать этот лом можно в любой ювелирной мастерской или даже в ломбарде. При этом курс золота может стоять на месте годами или падать.

Умеете предугадывать циклы роста, - это прекрасный вариант. Есть ряд биржевых инструментов для тех, кому золото нравится, но с ломом они связываться не готовы. О них я рассказываю на личных встречах.

Инвестирование в займы для МФО (микрофинансовых организаций)

Об МФО знают все: небольшие ссуды под баснословные проценты. Не особенно слежу за их деятельностью, но знаю, что некоторые федеральные сети этого рынка даже выпускали облигации с высокой доходностью. В них охотно инвестировали любители высоких процентов. Правда, последнее определение подходит и тем, кто кредитуется в таких организациях… Такая схема: при помощи договоров займа МФО привлекают деньги от внешних инвесторов.

инвестирование капитала в надежные инструменты для пассивного дохода от Соболев Финанс
инвестирование капитала в надежные инструменты для пассивного дохода от Соболев Финанс
инвестирование капитала в надежные инструменты для пассивного дохода от Соболев Финанс

«Инвестиции в МФО не застрахованы государством, когда вы вкладываете деньги, вы заключаете договор займа с юрлицом, которому даете деньги, и принимаете на себя все связанные с этим риски. Гарантии, что вы получите деньги обратно, предоставляет вам только заемщик, на общих основаниях. Если что-то происходит, вас защищают Гражданский кодекс, закон о банкротстве, но некоторые МФО дополнительно идут навстречу инвесторам и страхуют собственный предпринимательский риск», - приводит РБК слова руководителя микрофинансовой организации.

Комментарий ФК: Инвестирование в облигации, это вполне себе рыночный инструмент, понятный и доступный. Однако, оценка риска, связанного с такими вложениями не под силу не квалифицированному инвестору. Показатель, на который ориентируется обыватель - высокая доходность - как правило, ещё и маячок о слабой защищённости капитала. К тому же, выпуск облигаций доступен только крупным игрокам рынка. Остальные и вовсе привлекают деньги с помощью договоров займа, что вообще имеет мало отношения к инвестированию со всеми вытекающими.

Краудфандинговая платформа

Рыночный инструмент. Место выдачи целевых займов бизнесу. Сюда обращаются компании с конкретными задачами (закупка материала или участие в тендере). Здесь всё устроено довольно просто: заявка на заём поступает на платформу, обрабатывается в плане сведений о потенциальном заёмщике и выставляется в базу для инвесторов. Те видят условия (сумму и процент), на которых они предоставят свои деньги бизнесу. Платформа, помимо контроля самого заёмщика, следит за целевым использованием займа.

подбор инвестиционных решений под ваши задачи и бюджет от Дмитрия Соболева
подбор инвестиционных решений под ваши задачи и бюджет от Дмитрия Соболева
подбор инвестиционных решений под ваши задачи и бюджет от Дмитрия Соболева

*Краудлендинг, - это когда физ- или юрлица дают деньги под процент (p2b- и b2b-кредитование). Такая платформа соединяет заемщика и инвестора напрямую. Первый публикует сумму кредита, платформа оценивает его надёжность и присваивает займу рейтинг. Чем он выше, тем безопаснее для инвестора сотрудничество с заёмщиком. При этом в один заём могут вложиться несколько инвесторов. В России это самый большой сектор краудфинансов, а крупнейшая площадка это Penenza.ru.

Комментарий ФК: с одной стороны настораживает, что заёмщики не идут за деньгами в банк. С другой, - все мы знаем, насколько непросто малому бизнесу выстроить отношения с нашими финансовыми организациями.

Такой инструмент инвестирования подходит для тех, кто не готов к изучению возможностей фондового рынка или же порог входа в качественные решения для них пока велик. Здесь же можно вложить свои кровные под процент в 2-3 раза выше банковского на короткий срок (такие займы всегда краткосрочны - 1-6 месяцев). Доходность для инвесторов здесь отмечается и в 20%. Однако, официально подтвержденной статистики по невозврату таких займов нет, но сами платформы озвучивают цифры в 0,2-5%.

Заработаете или не заработаете

Всё, о чём рассказал, может принести доход. Одно лишь НО: обстоятельства должны складываться благоприятно. О полноценной замене этими решениями инструментов фондового рынка тут речь совсем не идёт. Равно как и о пассивном доходе на стабильном уровне. Но если вы хорошо изучили какой-то сегмент рыночной экономики или просто любите пробовать всё новое, то всегда можно выделить 5% своего портфеля для разнообразия и на эти инструменты.

Что до меня лично, мне всё это видится как бизнес и с теми же мерками к таким решениям я бы и подошёл. То есть уделил бы этому приличное время и основательно всё изучил. Однако, я слишком консервативен и с позиции финсоветника предлагаю лишь проверенные десятилетиями решения.

О них мы можем поговорить на бесплатных консультация во вторник. Ставьте НРАВИТСЯ, если мои мысли вам пригодились, ДЕЛИТЕСЬ прямо отсюда в соцсети с теми, кому желаете добра и благополучия. Подписывайтесь, если ещё не сделали этого.


Независимый финансовый консультант Дмитрий Соболев.
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления,
получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.