Решил разузнать - где и как рефинансируют микрозаймы. Рассказываю

20 November 2020

Когда впервые обращаешься в МФО — говоришь себе: ну я же разочек. Верну досрочно, чтобы сильно не переплачивать. И хорошо, если так.

Но чаще все картина другая. Берет — отдает, берет — отдает. Потом в ходу уже одновременно два микрозайма, потом три… А затем за процентами и вовсе не угнаться.

В один момент человек понимает: он в долговой яме. И начинает лихорадочно соображать — что же делать с этой кучей микрозаймов? Кажется, погасить их теперь совсем нереально.

Решил разузнать - где и как рефинансируют микрозаймы. Рассказываю

Сейчас различные кредитные организации активно рекламируют рефинансирование. В том числе микрозаймов. Я решил узнать — что по чем. И стоит ли овчинка выделки.

Ну, что такое рефинансирование — думаю, все знают. Вкратце напомню: это когда берется новый кредит на погашение текущих обязательств. Более низкий процент или более длинный срок кредита делают платеж более посильным для заемщика.

Рефинансирование микрозаймов в банке

Некоторые банки рекламируют такую услугу. И в теории — это идеальный вариант. Даже самые высокие проценты банка — гораздо ниже ставок МФО.

А как на практике?

В крупные банки (типа Сбера или ВТБ) можно даже и не соваться. Там нужна идеальная кредитная история. Но если вы уже брали микрозаймы, и отметка об этом в истории есть, вы уже неблагонадежный заемщик для серьезных банков. Взяли микрозайм? Значит не умеете планировать свой бюджет.

Банки типа Тинькофф возможно и рефинансируют ваши микрозаймы. Но это опять же в теории. А на самом деле там тоже нужно подтвердить платежеспособность. А если микрозаймов у вас выше крыши, а доход ниже среднего… никакой банк за это не возьмется. Правда, можно взять кредит под залог (например, машины). Но оно вам надо?

Да, и еще. Никакой банк не будет рефинансировать микрозаймы с просрочками. учтите это.

Агентства по рефинансированию микрозаймов

Есть и такие. Изучив на сайтах предложения подобных организаций, я подумал — ну как здОрово. Но когда позвонил и поговорил с тамошними менеджерами, понял, что тут не все просто.

Процентная ставка в таких агентствах — в среднем 60-70%. Да, меньше чем у микрозайма, но в разы выше, чем в банках

Срок кредитования — от 6 месяцев до до 5 лет. То есть выплату микрозаймов, которые вы брали на месяц-два, растянут на годы (чтобы сделать посильным платеж). Платить несколько лет кредит по ставке 60%? Вы серьезно?

Сумма рефинансирования в агентствах колеблется от 100 до 300 тысяч. Имущество в залоге или поручитель лимит увеличат. Но это не точно.

Некоторые агентства рефинансируют даже займы с просрочкой (не более 30 дней)

Бывают и такие схемы: вам рассчитали новый график платежей, но первый взнос нужно оплатить сразу (это как бы гарантия для агентства, что платить вы будете). Не очень то просто найти деньги на взнос, если ты по уши в долгах.

В общем, нужно хорошо подумать, прежде чем обращаться в подобные агентства. Да и честно скажу, отказывают там довольно часто.

Рефинансирование микрозаймов в другой МФО

Вам может показаться выгодной ставка рефинансирования. Да и удобно - можно дистанционно "перевести" микрозаймы в другую МФО. Но не обольщайтесь. Сначала посчитайте.

Например, взяли вы микрозайм 30 тыс под 1% в день. Каждый день набегает три сотни рублей. То есть через месяц вы вернете 39 тысяч. И вот вам предложили рефинансировать под 0,5%. Вау, скажете вы. 4 500 сэкономлю. Ан нет. Вам уменьшат ставку, а срок увеличат. И может быть даже не на один месяц. И где тут выгода?

Кстати, 0,5% в день — это 180% годовых. Как вам?

В общем пришел я к выводу, что лучший способ избавиться от огромного количества микрозаймов — банкротство. Все остальное — лишь оттягивание этого момента и лишняя нервотрепка.

***

Федеральная юридическая компания  Финэкспертъ бесплатно консультирует по вопросам списания долгов (в том числе ЖКХ) и процедуры банкротства физических лиц. 

Звоните прямо сейчас, профессиональные юристы ответят на ваши вопросы.

8 953 588-86-84

Работаем круглосуточно и во всех городах России.