Легко испортить, сложно исправить: чего не нужно делать с кредитной историей?

Вы уже брали кредит, но, выплатив его полностью и решившись на новую ссуду, получаете отказ в нескольких банках. При этом вы не понимаете, как такое может быть? Вы же исправно вносили платежи и закрыли все долги. Но банкам что-то упорно не нравится в вашей кредитной истории.

Основных причин, которые портят вашу кредитную историю, три. Во-первых, это действительно ваша вина. Во-вторых, промашка банка или бюро кредитных историй. И третье, самое неприятное, мошенничество. Поговорим подробнее о том, что портит вашу кредитную историю.

1. У вас может быть непогашенный долг

Кредитная история отображает все ваши действия, связанные с кредитами и займами. В неё вносят не только информацию о просроченных или непогашенных платежах, но даже количество обращений в банки или МФО за новой ссудой. Что может испортить КИ?

  • Просрочка – старая или действующая. Старые просрочки, которые вы когда-то погасили, менее критичны. Они засчитываются, как попытка исправить КИ. А вот открытая просрочка – одна из главных причин, почему вам отказывают в новом кредите.
  • Частые обращения в МФО. Несмотря на то, что с помощью исправно выплаченных микр займов можно улучшить КИ, частые обращения в МФО «до зарплаты» могут смутить банк. В глазах крупных кредитных организаций это делает вас ненадежным клиентом, у которого нет стабильного заработка.
  • Несколько действующий ссуд. Банки оценивают ваши доходы и расходы, а также свои риски. Если кредитная организация запрашивает в БКИ сведения о вас, и видит, что платежи по открытым кредитам едва ли не равны зарплате, то это прямой повод для отказа.
  • Частые заявки на кредиты и займы. Как было сказано, в КИ содержатся и заявки на ссуды. В документ вносят статусы заявок: одобрено или отказано. Когда банк проверяет вашу КИ и видит, что вы обращались в различные финансовые организации больше трёх раз в месяц, то понимает, что у вас острая необходимость в деньгах. К таким заёмщикам банки относятся осторожно.

Перечисленные факторы могут вызвать у банков недоверчивое отношение к вам, как к потенциальному клиенту. О том, как проверить свою КИ, читайте в материале Выберу.ру «Кредитным заёмщикам начислят баллы: что это такое и зачем они вам?».

2. Вы не заметили чужие ошибки в кредитной истории

Иногда происходит и так: вы запросили КИ и увидели, что закрытый недавно кредит не погашен. Компьютерная программа или сотрудник бюро кредитных историй неправильно внёс изменения в базу. Либо информация не дошли до кредитора. Например:

Вы регулярно проверяете кредитную историю, вносите все платежи, но вместо высокого рейтинга увидели отрицательный при последней проверке. Все персональные данные совпадают, а кредиты чужие. Скорее всего, информацию перепутали в БКИ.

Вас перепутали с однофамильцем и судебные приставы связались с вами. Обращаетесь в БКИ и выясняете, что кредиты вовсе и не ваши. Приходится разбираться и с бюро кредитных историй, и с ФССП.

3. Вы не уследили за своими документами

Никто не застрахован от кражи или потери паспорта. Вы также можете случайно где-то оставить скан-копию документа, и она попадет к мошенникам. Таким образом злоумышленники могут оформить на ваше имя онлайн-заем: дело это нехитрое. Требуется только личная информация, номер телефона и банковская карта. А МФО, готовых оформить микрокредит онлайн, сейчас предостаточно.

Порой мы можем небрежно относиться к важным документам, выкладывать в сеть сканы или фотографии паспортов, кредитных карт. Худшее решение – написать пин-код на стикере и приклеить его к обороту кредитки.

Ещё несколько фактов о кредитных историях

Банки могут не засчитать частые заявки на кредиты, если вы оформляете крупную ссуду через посредника. Например, в автосалоне при покупке машины, или квартиры у застройщика. Тогда посредник направляет запрос в несколько банков-партнеров одновременно.

Все объявления об «исправлении кредитной истории» за деньги — это уловки мошенников. Купить новую кредитную историю также невозможно. Единственный способ исправить свою репутацию — закрыть все просрочки и, взяв новый заём, показать себя дисциплинированным плательщиком.