102 579 subscribers

Выгодны ли специальные банковские карты для путешественников

1,8k full reads
4,5k story viewsUnique page visitors
1,8k read the story to the endThat's 40% of the total page views
4,5 minutes — average reading time

В сезон отпусков банки предлагают клиентам завести туристический «пластик», но есть ли от него выгода?

Выгодны ли специальные банковские карты для путешественников

Бонусный расчет

Большинство банков привлекают любителей путешествий повышенными бонусами за туристические покупки (оплату ж/д и авиабилетов, отелей, туров, трансферов, аренду авто и прочее). Максимальные начисления (5–10%) клиенты получают, как правило, при операциях на порталах для путешественников своих банков. Такие порталы есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, «Тинькофф банка», «Русского стандарта», «ФК Открытие», «Юникредита» и ряда других банков. Наиболее щедрое вознаграждение полагается за бронирование отелей. Если оплачивать отель на портале не полностью, то повышенный бонус начислят только на сумму предоплаты. При последующей оплате услуг непосредственно в отеле такой картой бонусы, как правило, скромнее – как за любые покупки (2–4%).

Банки уверяют, что и по туристическим, и по стандартным картам кэшбэк и бонусы (в том числе повышенные) начисляются за покупки как в России, так и за рубежом.

Однако начисление бонусов нередко лимитировано. К примеру, Промсвязьбанк начисляет не более 3000 бонусов в месяц на «Карту мира без границ», а «Тинькофф банк» – до 30 000 в месяц по карте All Airlines Black Edition.

Возможности потратить накопленные travel-бонусы также ограниченны. Например, держатели карт для путешественников банка «ФК Открытие» и Росгосстрах банка могут сделать это только на туристических порталах этих банков. «Восточный», «Русский стандарт» и «Санкт-Петербург» дают возможность оплатить туристическими бонусами только прошлые покупки в категории «туризм». Для этого надо в интернет-банке выбрать опцию «возместить расходы бонусами».

Нужно помнить, что мили и бонусы не всегда начисляются и списываются по единому курсу. Для списания курс, чаще всего, свой для каждой покупки.

Бесплатно не все

Аэропорт Внуково
Аэропорт Внуково

Владельцам туристических карт традиционно предлагают бесплатно полезные услуги – консьерж-сервис, доступ в VIP-залы аэропортов и так далее. А вот сами карты бесплатны далеко не всегда. Чтобы бесплатно пользоваться, к примеру, дебетовой All Airlines Black Edition от «Тинькофф банка» нужно держать в нем на счетах не менее 3 млн руб. или тратить с карт банка минимум 200 000 руб. в месяц (иначе обслуживание карты будет стоить 1990 руб. в месяц). Карта Travel категории «Премиум» от «ФК Открытие» стоит 2500 руб. в месяц, если не держать на счетах 1 млн руб. и более, либо 600 000 руб. и одновременно тратить с карты минимум 50 000 руб. в месяц, либо ежемесячно получать на карту минимум 200 000 руб. и тратить при этом также 50 000 руб.

AlfaTravel Premium будет бесплатна при остатках на счетах от 1,5 млн руб. и тратах с дебетовых карт банка от 100 000 руб. в месяц, либо если просто держать на счетах в банке не менее 3 млн руб. Бесплатна она и для тех, кто получает зарплату на карты Альфа-банка от 400 000 руб. в месяц. В противном случае AlfaTravel Premium будет стоит 5000 руб. в месяц.

Конверсионные потери

Болезненный вопрос в путешествии – конвертация при оплате картой покупок за рубежом. При оплате, скажем, рублевой картой банки конвертируют рубли в местную валюту, в основном по своему курсу. Фактическое списание денег происходит позднее, часто через несколько дней после покупки, а за это время курс может вырасти, но может и упасть. Свою лепту в потери при конвертации могут внести и комиссии платежной системы карты; она взимается не всегда и зависит от того, в какой валюте банк расплачивается с системой в каждой стране. Если в рублях, то, например, в зоне евро сумма покупки пересчитывается в евро по курсу системы (с дополнительной комиссией системы), а если в евро – только по внутреннему банковскому курсу. Если клиент расплачивается в стране с менее распространенной валютой, а банк ведет расчеты с платежной системой не в рублях, то происходит двойная конвертация – из рублей в валюту системы, а из нее – в валюту страны покупки.

Поэтому перед поездкой стоит уточнить, в какой валюте ваш банк ведет расчеты с платежной системой.

Выгодны ли специальные банковские карты для путешественников

Совершить покупку без потерь можно лишь с картой, выпущенной в валюте страны пребывания. Чтобы смягчить проблему потерь при конвертации, некоторые банки дают возможность привязать к рублевой карте счета в других валютах.

Иногда в путешествии бывает не обойтись без наличности. Например, кафе во многих европейских странах не всегда принимают к оплате карты, если сумма в чеке не слишком высока. Многие банки обещают своим клиентам, что они смогут снимать деньги в банкоматах по всему миру бесплатно. Это правда лишь отчасти: банк может отменить собственную комиссию, но комиссия банка – владельца банкомата остается.

Региональные нюансы

Выезжая в другую страну с картой, следует помнить о региональных особенностях приема «пластика». Например, в некоторых странах Европы и Азии не везде можно расплатиться с помощью Apple Pay, Google Pay и Android Pay. Путешественники жаловались на невозможность расплатиться телефоном и в США. На этот случай все равно нужно брать с собой в поездку пластиковую карту или наличные.

Выгодны ли специальные банковские карты для путешественников

В Китае практически бесполезны карты Visa или Mastercard, поскольку там предпочитают собственную платежную систему – UnionPay. Такая же ситуация в Японии, где в приоритете система JCB. В России карты UnionPay сейчас выпускают, например, Газпромбанк и «Санкт-Петербург», JCB – Россельхозбанк.

Расплатиться картой платежной системы «Мир» помимо России можно в Армении, завершают подключение POS-терминалов торговые точки Киргизии. С апреля расплатиться «Миром» можно в Турции в точках, у которых эквайером является Ишбанк.

НСПК прорабатывает возможность приема карт «Мир» и во Вьетнаме, Болгарии, Кипре, ОАЭ и Таиланде, заявила в среду первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова (ее слова передал Reuters). Но пока те, кто хочет платить картами «Мир» и в других странах, могут оформить кобейджинговые карты с Maestro, JCB и UnionPay.

Стоит помнить, что даже глобальные платежные системы Visa и Mastercard работают не везде – например, с помощью карт этих систем невозможно совершить покупку в Иране (из-за санкций США). А в Европе могут не принять любые неименные карты.

Банки рекомендуют путешественникам заранее предупреждать их о предстоящих поездках. Частые однотипные операции по карте могут вызвать подозрения в том, что карту украли. В таких случаях банки блокируют карты клиентов, чтобы избежать дальнейшего списания средств.

Чтобы не беспокоиться о потере карты, можно перед поездкой заказать дополнительную карту к тому же счету. «Если потеряется основная, ее будет легко заблокировать, а доступ к средствам на счете карты останется за счет наличия дополнительной карты», – объясняет Роганина.

>> Подписывайтесь на Ведомости в Дзене<<

Читайте также:

Как воспользоваться правом на ипотечные каникулы

Почему карты с кэшбэком часто не оправдывают ожиданий

Сбербанк будет выдавать ипотеку за один день