Метод досрочного погашения ипотеки, о котором все молчат

103k full reads
133k story viewsUnique page visitors
103k read the story to the endThat's 78% of the total page views
1,5 minute — average reading time

Недавно я начала активно изучать как можно избавиться от кредитов быстро, незаметно и ненапряжно.

Скажу честно, что придется выбрать что-то одно:

  • либо быстро
  • либо незаметно
  • либо ненапряжно

Но в интернете пишут, в основном про два способа досрочного погашения. Это вносить платежи в счет снижения срока или снижая сам платеж. Но есть еще и третий. Но давайте на примере.

Допустим, что есть кредит 1,5 млн. рублей под 10% на 180 месяцев. Как выгоднее его гасить досрочно, если вы можете выделить сверху только 3000 рублей?

1. Снижаем срок

Если будем снижать срок кредита, то сократим переплату до 944 тыс. рублей и срок на 53 месяца (почти 4,5 года). на взносы потратим дополнительно 381 тыс. рублей.

2. Уменьшаем платеж

Если будем по 3000 рублей в месяц отправлять на снижение платежа, то переплата составит уже 1,165 тыс. рублей. Но срок тоже сократится незначительно на несколько месяцев. Но вот взносы составят 531 тыс. рублей. Многовато!

3. Платим фиксированный взнос

Это третий вариант досрочного погашения, когда вы платите фиксированный взнос, а лишняя сумма уходит в снижение платежа. И с каждым месяцем вы будете отправлять в досрочное погашение все больше. Вот смотрите.

По нашей задаче платеж составит 16 120 рублей. Если вы округлите и будете платить 19 000 рублей каждый месяц (ведь в запасе есть 3000 рублей), то в первый месяц в досрочное погашение пойдет 2880 рублей.

Во второй месяц ваш платеж снизится до 16 091 рублей, а досрочный платеж увеличится до 2909 рублей. И так далее.

График погашения ипотеки с фиксированным взносом 19 000 рублей
График погашения ипотеки с фиксированным взносом 19 000 рублей

Тогда переплата составит 957 тыс. рублей, срок снизится тоже на 50 месяцев.

Но если представить, что у вас нет этой суммы в 3000 рублей, то можно по этому кредиту вносить по 17 000 рублей. Тогда расчет будет таким:

График погашения с фиксированным взносом 17 000 рублей
График погашения с фиксированным взносом 17 000 рублей

Переплата составит 1,2 млн. рублей, а взносы будут не такими заметными. Ведь вы бы и так платили 16120 рублей на протяжении всего срока. Кстати, срок снизится на 20 месяцев.

Этот способ не тиражируют сильно, потому что его трудно рассчитать. Нет в сети таких калькуляторов, а составлять графики самостоятельно проблематично.

Читайте также:

1. Способ быстро погасить кредитку

2. Почему рефинансирование больше нельзя откладывать?

3. Отказали в ипотеке из-за рассрочки за ноутбук