Власти предлагают ограничить кредитную нагрузку россиян

Стоимость товаров и услуг неумолимо растет, а доходы большинства граждан продолжают оставаться на прежней отметке. Но жить на что-то нужно. Именно поэтому едва ли не единственной возможностью поддержания жизненных запросов являются кредиты. Но оказаться в долговой яме из-за неплатежеспособности рискуют все. По статистике, с негативными последствиями растущей задолженности и невозможностью погасить долг сталкивается каждый шестой человек, оформивший кредит. Чтобы этого не происходило, власти намерены ввести ограничение долговой нагрузки граждан. Речь идет о принятии законопроекта, запрещающего оформлять кредит, платежи по которому будут составлять 50 и более процентов от общего семейного дохода. Иными словами, кредитные учреждения и МФО не смогут заниматься выдачей займов неплатежеспособным заемщикам.

По словам экспертов, среднестатистической семье приходится отчислять на выплату кредита порядка 40 процентов общего дохода, в то время как комфортный уровень нагрузки равен цифре, не превышающей 35 процентов. Подходящим вариантом, обусловленным мировой практикой, является 50 процентов. Если у семьи остается половина дохода, она еще может ощущать финансовую устойчивость и способна планировать семейный бюджет. Но если сумма, идущая на погашение займа, составляет более 50 процентов уровня заработка, семья может оказаться на грани банкротства.

По мнению большинства специалистов, вопрос, связанный с введением механизма ответственности заемщиков и кредиторов, необходимо тщательно проработать. К примеру, в случае утверждения законопроекта, который ограничивает кредитную нагрузку граждан, банки не смогут требовать от своих клиентов проценты, а также уплаты пени и штрафов за просрочку при выдаче кредитов с более чем 50-процентным уровнем долговой нагрузки.

Правда, здесь присутствует риск того, что при отказе банками в выдаче займа граждане будут пользоваться услугами так называемых «черных кредиторов».

Если опираться на мировой опыт, подобная инициатива уже давно обрела законодательную основу. Так, литовские власти решили ввести ограничение, равное 40 процентам. Канадцам разрешено отчислять в счет погашения жилищных кредитов не более 42 процентов семейной зарплаты. Израильским кредитным организациям позволительно одобрять ипотечные кредиты, по которым максимальный показатель долговой нагрузки достигает 50 процентов. Решат ли российские чиновники, что такой закон необходим для отечественного законодательства, покажет время.