Ужесточились правила по вкладам, расчетам наличными и денежным переводам

11k full reads
36k story viewsUnique page visitors
11k read the story to the endThat's 32% of the total page views
4,5 minutes — average reading time

Новые изменения в законодательстве, ужесточающие разные моменты, касающиеся банковских вкладов, расчетов наличными деньгами и почтовых переводов, уже вступили в законную силу с 10 января 2021 года, и потому сейчас многие граждане не могут понять, что же происходит. Блокируются банковские карты, перестали работать некоторые приложения на телефонах, в частности те, с помощью которых ранее рассчитывались в магазинах и общественном транспорте без банковских карт.

Ужесточения по вкладам, расчетам наличными и денежным переводам с середины января
Ужесточения по вкладам, расчетам наличными и денежным переводам с середины января
Ужесточения по вкладам, расчетам наличными и денежным переводам с середины января

Граждане еще не в полной мере ощутили действие новых законов, введение которых власти оправдывают необходимостью создания новых мер в рамках борьбы с отмыванием денег. Поэтому попробуем разобраться в основных моментах этих изменений.

Деньги, карты и мобильные телефоны

Этот тандем стал уже привычным для многих граждан. Расчеты за покупки в магазинах телефоном, привязанным к банковским картам или электронным кошелькам, с помощью специальных платежных приложений. Переводы денег между счетами, кошельками и картами через телефон, и с номера телефона на карты разных банков. Все это очень удобно, просто и стало уже привычным делом, ведь современные смартфоны дают огромное количество возможностей.

Однако именно эти способы чаще всего и используются для отмывания денежных средств, полученных незаконным или нелегальным путем. Например, получил человек определенную денежную сумму на счет электронного кошелька или на баланс телефона, перевел деньги на карту банка, после чего снял наличные в банкомате – обычная схема. Происхождение денег в данном случае неизвестно, как и причина их получения. А то и вовсе деньги тратятся в магазинах напрямую из электронных кошельков через приложения в смартфоне.

Именно по этой причине после 10 января текущего года многие платежи через такие приложения перестали проходить. Вроде и покупка мелкая, и денег на балансе кошелька достаточно, а при оплате по операции приходит отказ. С этой проблемой столкнулись уже многие граждане.

Под строгий контроль попали и все переводы с телефонов или электронных кошельков на карты банков. Власти уверяют в том, что гражданам придется отчитываться о происхождении денег в том случае, если сумма такого перевода составит более 100 000 рублей. Однако здесь есть один нюанс. Переводы могут привлечь к себе внимание и в том случае, если они будут на более мелкие суммы, но при этом будут совершаться регулярно. В этом случае карты банков, счета электронных кошельков, сим-карты телефонов могут блокироваться до выяснения обстоятельств. Необходимо это учитывать.

Расчеты при операциях с недвижимостью

Еще один способ отмывания денег, а потому все операции с недвижимостью теперь будут под строгим контролем.

Не так давно было введено требование об обязательном контроле операций по купле-продаже недвижимости, стоимость которой составляет более 3-х миллионов рублей, однако с 10 января 2021 года ситуация несколько изменилась.

Теперь под контроль попадают не только операции купли-продажи недвижимости, но и операции по договорам доверительного управления, дарения, залога или аренды, и все прочие варианты сделок с недвижимостью, стоимость которой составляет 3 и более миллиона рублей.

Контролировать проведение подобных сделок обязаны нотариусы всех регионов, а также агенты по недвижимости. Также внимание могут привлечь любые сделки с недвижимостью, независимо от ее стоимости, если они совершаются одним человеком очень часто.

Переводы денег по почте

Раньше обычные почтовые переводы не были под контролем, но постепенно эта ситуация изменилась, а теперь этот контроль заметно ужесточается. В частности, сотрудники почты теперь имеют полное право при осуществлении перевода на крупные суммы денег потребовать у отправителя предоставления документов о законности получения этих средств, а также заполнения документов о цели такого перевода определенному лицу, и о его назначении.

Согласно законодательству, сотрудники почты обязаны требовать объяснения от отправителей денежных переводов в том случае, если сумма отправления составит более 100 000 рублей. Однако сотрудники почты могут потребовать объяснений и при более мелких суммах в том случае, если переводы совершаются очень часто.

Также под контроль попадают и получатели почтовых переводов, в том числе и на небольшие суммы, если эти переводы приходят человеку очень часто и регулярно. Ведь подобным способом гражданин может получать нелегальную оплату за какие-либо услуги или выполненную работу, продажу товаров.

Вклады и прочие банковские операции

Все поступления денежных средств на счета и вклады граждан, как и их списания, попадают под контроль. Однако наиболее пристальный контроль будет уделяться финансовым операциям, сумма которых будет более 600 000 рублей, или в иностранной валюте на эквивалент указанной суммы.

Многие эксперты при этом уверены в том, что указанная сумма является лишь условным значением, и потому контролироваться будут все зачисления и списания средств при более мелких суммах, в случае регулярного их проведения. И сделано это для того, чтобы предотвратить попытки зачислений и списания, а также переводов крупных сумм мелкими частями.

Важные нюансы

Введение новых изменений и ужесточение контроля над почтовыми и банковскими переводами, над электронными кошельками, над вкладами и картами может коснуться каждого гражданина страны. Многие ошибочно полагают, что их все это не касается, так как у них нет таких крупных сумм денег. Но так было раньше. До вступления в силу новых изменений, до 10 января, отслеживались единичные операции отдельных лиц, проводимые на крупные суммы денег. Теперь же под контролем все операции и оценивается не каждая из них, а их совокупность.

Рассмотрим на примере, чтобы было понятнее. Человек осуществляет денежный перевод через банк или почтовое отделение своим родственникам на сумму в 40 – 50 тысяч рублей. Такая операция, скорее всего, не потребует каких-либо объяснений от отправителя. Однако если через некоторое время этот же человек решит отправить своим родственникам или друзьям (не обязательно тем же, кому был отправлен первый перевод) еще сумму в 50 – 60 тысяч рублей, ему придется объяснять происхождение денег.

То же самое произойдет и в том случае, если человек часто отправляет переводы на сумму в 10 – 20 тысяч рублей, или регулярно получает денежные переводы.

Очень важно и то, что законодательство никак не ограничивает ни количество совершенных операций, ни период времени для их совершения. То есть, если человек отправил через почту родственникам в текущем месяце 50 тысяч рублей, а в следующем еще 50 тысяч, то уже в следующем месяце сотрудники почты потребуют объяснений. А если каждый месяц отправлять по 10 – 20 тысяч рублей, то сотрудники почты потребуют объяснений через несколько месяцев, когда общая сумма отправлений достигнет серьезных размеров. Это же относится и к банковским операциям.

А что вы думаете по этому поводу?

*****

Читайте и другие статьи:

Новые требования и штрафы для водителей в 2021 году

Правила оплаты услуг ЖКХ меняются в 2021 году

В 2021 году работодатели обязаны будут поднять зарплаты практически всем своим сотрудникам

За донос на работодателей будут платить вознаграждение

Многие россияне могут выйти на пенсию на 2 года раньше установленного срока

Изменения законодательства с 1 января 2021 года касаются всех россиян

Как в период Новогодних праздников заработать миллион рублей

В магазинах с 1 января вводятся новые правила

Готовим дома натуральный майонез

Очень вкусный салат с красной икрой и кальмарами для праздничного стола

Очень вкусный ужин из обычной курицы

Вкусный салат с грибами, курицей и сыром к празднику за полчаса

Нежнейший торт из простых продуктов – очень вкусно

Скумбрию засолим в пакете – очень вкусная закуска за сутки

Готовим натуральные домашние бульонные кубики – овощной бульон

Когда налог на доходы можно не платить

*****

Подписывайтесь на канал, ставьте «палец вверх», делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Впереди будет много полезного и интересного))